引领财资创新,助推金融转型

互联网企业经营的金融力量

随着金融改革的不断演进和深化,以及在信息技术进步和创新的推动下,尤其是互联网、移动互联对业态和商业模式不断颠覆与重构,越来越多企业寻求互联网下企业经营模式的谋变。基于互联网和金融的天然特质,互联网企业成为发力金融的先锋,并纷纷将金融业务纳入核心、战略的板块。本期我们通过分析和描绘互联网企业大咖们的金融布局和期许,来描绘整个互联网企业在经营发展过程中的金融演进路线,并展示金融的力量。

《互联网企业经营的金融力量》

“如果从这样一些方面来考虑,企业家是对公司未来心怀憧憬并能付诸实践的人,企业家的目标是以前所未有的方式把资源重新组合起来。”——这是北京大学光华管理学院院长张维迎在纪录片《公司的力量》中对企业家的定义。随着企业的不断发展和壮大,尤其是当前经济金融环境的变化和信息技术的进步,越来越多的企业家意识到金融在企业经营中对资源配置和重组的重要性,并发力金融,将金融业务纳入核心、战略的业务板块。而互联网企业最具创新的基因,结合其经营的特质(互联网思维、平台型模式、掌握资源入口等),促使互联网企业的大咖们纷纷进行金融布局。

腾讯(Tencent)具备典型的社交基因,所以QQ和微信成就了腾讯;百度(Baidu)具备典型的媒体基因,所以搜索成就了百度;阿里(Alibaba)、京东(JD)、亚马逊(Amazon)、苏宁(Suning)具备典型的交易基因,所以网购、贸易成就了阿里、京东、亚马逊和苏宁。互联网精神强调“开放、平等、协作、分享”,但在商业帝国里盛传的“基因论”,就像西方文化中一度盛行的纯血效应,互联网企业的起点决定了其擅长的领域和资源的积累。当互联网遇上金融,新兴创新型互联网企业开始觊觎并一步步蚕食传统金融市场,以BAT(百度、阿里巴巴和腾讯英文名称首字母)为首的互联网企业大咖们开始改变整个互联网金融市场的格局。如以银行业理财市场为例,数据显示,目前中国银行理财产品有近14万亿元规模,基金有3.6万亿元规模,保险产品有8万亿元规模,信托业有11.7万亿元规模,而这些产品的创新和未来的销售渠道,越来越离不开互联网,创新的需求和驱动更便捷的来自互联网和社交平台,通过互联网渠道进行销售将极大的缩短交易时间,并将颠覆原有的、传统的销售模式和渠道。这给互联网企业,尤其是聚集并积累了大量客户群的平台型企业以巨大的想象空间(得客户者得天下,得账户者得天下,得入口者得天下)。BAT这三家互联网巨头在这方面发展最为迅速,因此形成以余额宝产品为代表电商类金融平台(阿里巴巴)、以理财通产品为代表社交类金融平台(腾讯)和以金融平台产品为代表搜索类金融服务(百度)。

互联网和金融是天生的一对,因为二者都离不开“数字传输和表达”,以及互联网及大数据可大大缩短交易的时间和距离,并降低交易后的风险。就像我们内部常常谈及的,如果互联网金融的创新是基于改变原有的风控模式并带来卓越的客户体验(具备海量的交易型用户;具备强大的投融资专业能力,包括直接和间接融资;具备强大的大数据来源及分析处理能力,以及形成新的信用评估体系和风险控制体系),这必将重塑和颠覆传统的金融市场,并繁衍出新的商业模式。这也促使未来的金融以互联网思维重新定义“交易、商业和生活”,互联网也将重新定义何为未来企业家。

“互联网+金融”,不仅仅给互联网企业本身的发展和经营带来了契机和强劲的发展动力,也是整个金融市场乃至整个社会价值链中极具颠覆性的力量。或者未来十年,由“互联网+金融”和“金融+互联网”引发的变革,要比微软的“系统革命”、Google的“搜索革命”、Facebook的“社交革命”等都更有威力。

百度金融逻辑:入口+生态

《互联网企业经营的金融力量》

互联网金融成为潮流,互联网巨头BAT之一的百度当然不能错过。

百度作为中国最大的搜索入口,其金融布局的关键词是大数据。似乎没有比这些更适合百度的了,因为比起社交和电商,百度的资本就是其数据处理与运算能力。细究百度金融业务的规划和探索,百度冀望利用搜索流量打造出一个金融平台,吸引金融企业入驻。百度副总裁李明远多次透露百度金融的布局逻辑:做连接者、发挥大数据优势、从产品公司向平台公司转型。百度负责互联网金融入口构建,并为开发者提供技术支持及变现能力、满足用户的多场景消费需求。届时,百度将打通百度金融与百度旗下其他产品账户。金融的入口资源也会随之丰富。

百度董事长兼CEO李彦宏在2013第三季度财报电话会议中表示,互联网银行服务的推出符合趋势,符合百度的“登录页”战略,金融服务也是百度未来很重要的一个业务领域。

 阿里金融,让传统金融颤抖吧!

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相信谁都不会轻易忘记马云的那句“如果银行不改变,我们就改变银行”!很长时间以来,金融行业和互联网之间的纠结斗争亦被比喻为一场大象与蚊子的游戏。但这场金融游戏的传统规则,却被阿里率先打破。再看,相比其他互联网企业进军金融行业,阿里金融的战略和布局是最为清晰的,无出其右。可以说,阿里金融是中国互联网金融发展历程的一个清晰缩影,亦是马云阿里棋局的一颗重要棋子。

阿里具有完整的商业链:市场、买卖双方、钱、数据和产品,因而其进入金融可谓是水到渠成。和其他互联网企业一样,阿里金融得以运行和发展都仰赖于海量交易数据,大数据是它的核心。阿里金融的逻辑是满足阿里平台上小微消费者和小商户的需求,再跟着用户走。那么,在阿里金融版图日渐清晰和完整之时,接下来就要想阿里金融的未来会是什么样?第一,产品的后台化和全金融产品;第二,构建全球信用体系,这是马云时刻强调着的。第三,金融服务平台化。

腾讯金融:券商平台

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作为中国最大的互联网公司,腾讯既是用户数量之王,也是社交活跃度之王,这让腾讯成为互联网金融的超级入口。腾讯在这个领域也着实有了一些积累,例如,入股众安保险开荒互联网保险、推出支付工具财付通及微信支付、推出指数产品、参股民营银行……

腾讯和阿里的两位“小马哥”总是被外界拿来比较,在互联网金融领域中,腾讯金融着实落后了阿里金融一大步。而腾讯貌似也不想总屈于阿里之后,2014年,寄望于微信在互联网金融领域加码发力:腾讯宣布正式成立微信事业群,负责微信基础平台、微信开放平台,还包括了微信支付拓展、O2O业务等延伸业务;积极拓展微信金融功能,推出基金理财产品“理财通”,等等。借道微信,与银行、券商等传统金融机构展开合作,打造各种在线平台并落地展开业务,成为股票交易平台或才是腾讯金融的终极目标。

腾讯副总裁、财付通总经理赖智明表示,“未来移动支付会成为我们推动互联网金融的一个主要基础,移动端也会成为网络金融的一个很主要的入口,并会有很多创新产品推出来。”未来腾讯会“更多地打造开放的金融平台”,并提供作为开放平台的一些很容易介入的平台性功能,以让银行业、基金业、保险、券商很容易进入,以重新定位产品体验。

 京东金融:零售金融

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京东布局金融的思路十分清晰。按照此前刘强东成立京东金融集团的规划,互联网金融业务将成为京东集团新的增长点,反哺京东集团。京东选择以供应链金融为切入点,背后5万供应商是其孕育、成长的土壤。“京东从最初为京东供应商提供服务,延伸到京东的合作伙伴,现在主要是围绕京东上下游在做,未来如果条件允许,我们会拓展到京东生态圈之外。”京东金融集团副总裁刘长宏表示。成立京东金融集团,形成四大基础业务板块——网银在线、供应链金融、消费金融、平台业务,京东金融版图初具雏形。这个市场是无限大、充满想象的,京东金融也不止于这四大业务,其金融的“抓手”已经伸向了当下互联网金融的最前沿——众筹,逐渐扩充其金融版图。在现有的五大金融版图中,网银在线处于京东金融链条的核心,打通京东生态圈。“往上走,就是京东的账户体系以及支付手段,往下走,京东已经低调地在前台网站上做了一些链接和设置,网银在线在京东物流的配送体系上,为用户提供了一些货到付款的服务。”京东金融的副总裁刘长宏介绍称。

京东的上市获得了300亿美元的估值,而握在刘强东手中的牌无外乎四张:第一张是开拓国际市场往外走,第二张是拓展三四线城市往下沉,第三张是加强移动业务增加流量,第四张则是京东金融的再拓展。

 苏宁云商:节奏布局

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苏宁云商集团董事长张近东:“过去大家对我们企业信息了解不多,以至于不少人质疑苏宁这个‘传统’企业怎么去做互联网?是不是因为看到京东、淘宝的成功被迫转型?其实,苏宁是中国零售业里最早的科技企业,在09年连锁势头最猛的时候就开始探索转型了,现在不过是按照企业‘十年规划’逐步落实,这是企业发展的必然。”

8月,苏宁推出的票据理财业务可谓在这个骄阳似火的夏天热了一把,上线仅1分钟总额近100万的12款票据理财产品就被“秒抢”。理财产品与支付系统、平台业务等的有效嫁接,通过票据理财、保险理财等业务强化大额中长期理财,以此增加客户黏性。苏宁布局金融、互联网、零售三方联动机制也呼之欲出。公司独立运营的金融事业部,统筹负责各类金融业务的开展。从获得牌照与资源看,已涵盖互联网支付、供应链融资、保险代理、基金代理等业务及与此相关的产品服务创新。

 亚马逊:体验为王

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亚马逊CEOJeff Bezos:“我们一定要真心为顾客着想,要具有长远的眼光,而且要不断有创新产品出现。大公司做不到这些,他们把目光放在竞争对手身上,而不是消费者身上,他们想从事两三年就能盈利的产业,如果短期内没有回报,他们就会转向其他行业。”

相较于国内电商企业在金融领域的百花齐放,亚马逊作为全球最大电商企业,可供我们想象的空间却不仅于此。Jeff Bezos总是高声向世界宣布,亚马逊要做全球最以客户为中心的企业,并且他也正是这么做的。亚马逊的高管很少谈论销售额、利润等指标,更多地强调客户体验、创新等词语。在大数据时代,Jeff Bezos的布局极富创新精神,从早年的金融服务销售探索,到如今线上线下支付技术革新,亚马逊总是走在时代前沿,不断给我们带来惊喜。

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