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京东金融如何进行风险控制?大数据体系造就“四大发明”

随着大数据的普及应用,大数据风控的概念随之而生,它是指通过运用大数据构建模型的方法对借款方进行风险控制和风险提示。 大数据风控通过采集大量借款企业的各项指标进行数据建模分析,不仅提高了效率,还使统计结果变得更加有效。财资一家微信公众号将连载大数据智能风控平台案例系列文章,本文为您解读京东金融风险控制模型体系——“司南”。

文 | 董兴荣

来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊

《京东金融如何进行风险控制?大数据体系造就“四大发明”》

京东集团拥有数以千亿计的交易量,这其中包含网络行为数据,交易数据,物流、仓储数据等,还有上亿的活跃用户。此外,京东金融在数据领域进行广泛的投资,截至目前,已经投资了ZestFinance、聚合数据、数库、聚信立等多个数据公司,这其中包括数据银行、数据挖掘、机器学习等不同的类型。与此同时,京东金融还在不断与国际上最前沿的数据科技公司接触,与全球最前沿的数据科技公司合作,共同完善全球金融科技行业的基础设施。

京东的大数据生态模型体系在内部被命名为“四大发明”,其中包括风险控制模型体系“司南”、量化运营模型体系“火药”、用户洞察模型体系“活字”以及大数据征信体系“造纸”。

京东金融的风险控制系统由四大模型组成:风险控制模型、量化操作模型、用户评估模型和信用调查模型。该系统的效率较传统模型提高了超过十倍,并且可以实现对不同个体的差异化风险定价。京东金融的技术能力在建立风控体系、提升风险管理能力方面均取得了显著成效。

在个人信用方面,京东金融已经为超过2亿用户提供了信用评估,并在其服务中使用了诸如人工智能等高新科技,大大提高了风控效率。

京东金融的风控体系不仅在自身产品和服务上得以应用,更是实现了对外输出,帮助银行、企业等传统金融与非金融机构降低成本提高效率。比如“京保贝2.0”采用动态风控和动态授信策略,可以为客户提供全贸易流程的资金支持,实现可融资额度实时更新和管理。基于供应链运营过程中呈现的数据特征,将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节,将风控下沉到每一笔应收账款。“京保贝2.0”不仅可用于京东金融自己的客户,还能够实现与外部核心企业的对接,帮助外部企业建立属于自己的供应链金融能力。


京东:互联网时代的敏捷资金管理 | 专访京东集团资金总监俞剑锋先生

《京东金融如何进行风险控制?大数据体系造就“四大发明”》

京东集团作为中国最大的自营电商及全球TOP10互联网企业、全球500强企业,业务涉及电商、金融、物流、技术四大板块。京东集团的未来战略布局是打造成为“包括智能商业、智能金融、智能保险业务在内的全球领先的智能商业体”。这背后需要灵活、敏捷的资金管理体系,兼顾企业战略布局,以资金管理为核心进行管控渗透来支撑。“架构、技术、人才”是京东集团资金总监俞剑锋先生在接受《财资中国|财富风尚》专访中强调的三个关键词,这也是作为互联网时代集团企业构建敏捷资金管理体系的三个关键环节。

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