京东金融如何进行风险控制？大数据体系造就“四大发明”

文 | 董兴荣

来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊

京东集团拥有数以千亿计的交易量，这其中包含网络行为数据，交易数据，物流、仓储数据等，还有上亿的活跃用户。此外，京东金融在数据领域进行广泛的投资，截至目前，已经投资了ZestFinance、聚合数据、数库、聚信立等多个数据公司，这其中包括数据银行、数据挖掘、机器学习等不同的类型。与此同时，京东金融还在不断与国际上最前沿的数据科技公司接触，与全球最前沿的数据科技公司合作，共同完善全球金融科技行业的基础设施。

京东的大数据生态模型体系在内部被命名为“四大发明”，其中包括风险控制模型体系“司南”、量化运营模型体系“火药”、用户洞察模型体系“活字”以及大数据征信体系“造纸”。

京东金融的风险控制系统由四大模型组成：风险控制模型、量化操作模型、用户评估模型和信用调查模型。该系统的效率较传统模型提高了超过十倍，并且可以实现对不同个体的差异化风险定价。京东金融的技术能力在建立风控体系、提升风险管理能力方面均取得了显著成效。

在个人信用方面，京东金融已经为超过2亿用户提供了信用评估，并在其服务中使用了诸如人工智能等高新科技，大大提高了风控效率。

京东金融的风控体系不仅在自身产品和服务上得以应用，更是实现了对外输出，帮助银行、企业等传统金融与非金融机构降低成本提高效率。比如“京保贝2.0”采用动态风控和动态授信策略，可以为客户提供全贸易流程的资金支持，实现可融资额度实时更新和管理。基于供应链运营过程中呈现的数据特征，将风控点布局到贸易状态中的每次流转环节，将风控下沉到每一笔应收账款。“京保贝2.0”不仅可用于京东金融自己的客户，还能够实现与外部核心企业的对接，帮助外部企业建立属于自己的供应链金融能力。

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