交易银行是商业银行创新服务模式，转变管理理念，拥抱新技术优势下传统公司银行转型的成果，是“数字化时代下的公司银行”。当前交易银行已经成为国内各类商业银行业务转型的聚焦点与发展方向，部分国有大行和股份制银行，以及城商行已经在交易银行发展之路上开始收获一定程度的成功。
财资君为此整理了各大银行发展交易银行的案例汇总，本文为交易银行案例汇总系列第二篇：股份制银行篇。

招商银行：科技赋能下交易银行的平台模式升级

招商银行以“促转型、调结构、提质量”为方向，推动公司金融发展模式深度转型，着力打造差异化竞争优势。坚持投商行一体化，全方位发挥公司金融整体优势，深入推进“交易银行”和“投资银行”两大转型业务协同发展，构建领先的交易银行和投资银行业务体系。
金融科技重塑“平台银行”
2015年年初，招行合并原现金管理与贸易金融两大业务部门，成立总行一级部门——交易银行部，成为国内首家成立交易银行部的银行。招商银行交易银行业务围绕“为客户创造价值”这一发展思路，在结算与现金管理、贸易金融、跨境金融等业务板块，通过创新的产品、专业的服务、高效的系统，为客户提供便捷的一站式解决方案。2017年，招商银行全新定位“金融科技银行”，提出将交易银行向“平台银行”升级，以金融科技作为金融创新的重要抓手，在模式探索、业务融合、支撑系统建设及以客户为核心的金融服务创新等多方面持续寻找突破。

三年多来，招行交易银行历经“虚拟平台、在线整合服务、交易生态圈”模式层层迭代、演化进阶，最终聚合出可以覆盖不同层次、不同需求的企业客户及产业客群的平台型银行业务模式。招行平台型业务模式，从突破“银行账户”属性限制入手，解除了公司客户与银行账户的强耦合关系，全面运用FinTech核心技术，打通线上下、O2O、即远期、信用购销等应用场景，针对基础客群及产业客群分别打造了开放、智能、互联网化服务对客服务平台。在交易银行“平台银行”定位驱动下，招行将原来单一资金管理系统，升级为以企业财务、金融资产、资源管理为核心的财资生态平台，通过对纷繁复杂的金融业务进行标准化、定制化设计，将其精准嵌入到每一个财资管理场景中，为企业搭建囊括业务流、信息流、资金流、物流整体设计的财资管理开放应用平台。

“融资+融智+融器”的智慧供应链金融体系
“融资”，是向实体产业链注入资金资源的行为。按照“轻型银行”的发展目标，融资已经不局限于银行传统的表内外资金，而是广泛组织理财、ABS、互联网平台等社会化资金。

“融智”，是向实体产业链输出金融服务能力，包括商业模式设计、交易结构安排、资产运营管理、外部资源整合和大数据金融信息化等一揽子服务。比如“资源组织类供应链金融”业务，就是帮助核心企业构建“有数据、有风险参与、有闭环、有增信和小额分散”的“四有一小”产业自金融体系，服务于核心企业产业链闭环的投资和融资。

“融器”，是招商银行充分发挥FinTech技术应用优势，向客户提供基于FinTech的金融IT基础设施。如服务于核心企业产业互联网交易过程电子化登记的E+账户系统；服务于核心企业供应链管理的“产融协作平台（S-CBS）”；服务于核心企业自金融体系中多级供应商的E+融票平台等。

大数据新经济环境下，招商银行智慧供应链金融服务具体包括：

1.“E+账户”：招商银行嵌入产业贸易场景的金融基础设施，包含核心企业、上下游企业、各类资金方、各类风险参与方、物流仓储方等。E+账户已将“存、货、汇”三项服务打通；

2.“E+融票”：基于债权拆分转让原理，为核心企业构建多层级的债权登记、转让、流转平台，可视同于核心企业自己发布的“虚拟电子货币”；

3.“资源组织供应链金融业务”：招商银行依托在供应链金融领域的专业能力，为客户提供的一揽子集方案设计、系统对接安排、操作支持等的综合化金融服务，并由我行组织、撮合各类内外部资金。

中信银行：开启交易银行3.0生态金融时代

中信银行是国内首家建立交易银行专属品牌的商业银行，通过构建交易银行金融服务平台，将客户、产品、渠道有机整合，为客户提供一站式综合化交易银行服务。目前，中信银行依托公司银行业务的发展优势，不断强化交易银行业务的综合化服务能力，交易银行业务规模逐年扩大，该行将持续推进交易银行2.0建设，优化公司网银功能，强化客户交易的高效便捷性，提升客户体验。
依托公司银行业务发展优势，持续强化交易银行综合化服务能力
中信银行“交易+”作为轻资产转型的重要抓手，同年已完成了几大创新：
一是推出“生态金融云”,应用云技术等新技术服务手段，为客户提供分层、综合、不止于金融的专业服务；
二是与高校合作开展交易银行创新实验室项目；
三是交易银行2.0项目一期上线，与百度合作研发网点智能机器人，开展微信购汇预约提钞等服务，从而实现客户交易银行渠道可售产品的全流程服务；
四是公司金融板块产品创新有序推进，对12家产品创新基地正式授牌；
五是数据融资创新项目稳步开展，完成了可行性研究报告及发展规划，并启动了模型体系及系统开发。
此外，中信银行于已于2017年5月23日重磅发布了生态金融云平台，以承载未来中信银行的交易银行服务。中信银行生态金融以客户为中心，整合专业厂商和社会资源，并通过客户分层和服务分层，实现大生态中的小生态，提供生态化解决方案。在这个平台中，中信银行构建统一的分层融资服务平台——以自身为主导，联合城商行、农商行、小贷公司、基金理财公司、P2P公司等，形成生态金融服务联盟，协同提供分层融资服务；搭建一套完整的交易银行系统，包含跨行账户管理、流动性管理、多银行支付结算、统一资金管理、智能配资、在线交易及供应链金融、在线理财信贷、资金托管、手机APP等金融服务。
目前，中信银行围绕大健康产业、大建设产业、快消品行业、大汽车产业已经有了生态金融的典型案例，如汽车生态圈、医药生态圈、电商平台、财资管理MBS云平台等。

创新交易银行服务，打造新模式与新生态

1.构建“生态金融”模式
“平台+生态”的商业模式正在被企业奉为圭臬，平台与平台之间、平台内部之间的交易呈现场景化、个性化、碎片化、高频化、数字化的趋势，并催生了新型交易和场景。金融机构通过连接生态链的核心企业、要素市场、电商平台等，整合资金流、信息流、物流和商流，围绕交易行为全过程、全方位提供一揽子金融和非金融服务，一站式满足客户需求。
2.走向3.0生态金融时代
生态金融作为中信银行交易银行的个性标签，交易银行服务是该模式的内核。中信银行成功实现交易银行1.0到3.0的升级，应对变革，中信交易银行从金融+IT为代表的1.0卖方整合时代，升级到金融+IT+电商为代表的2.0不止于金融时代，再到今天实践的多层次金融+IT+场景+云平台为代表的3.0生态金融时代，在这个过程中，“生态金融”提升了经济生态系统的金融效能，使金融更加高效，更好地服务实体经济。

民生银行：打造场景化的交易银行产品体系

随着互联网对实体经济的生产模式、商业模式等的影响越来越大，企业对于互联网金融、场景金融的需求也越来越强。面对这样的新形势与新需求，民生银行积极探索公司金融新型服务模式，于2016年顺应行业发展趋势在总行层面成立了交易银行部，并在各分行成立交易银行部负责辖区交易银行业务的推动与管理。
交易银行业务升级
2018年，民生银行围绕客户日常生产经营场景，深入理解客户金融需求，着力丰富国际业务、结算与现金管理业务、国内贸易融资和保理业务三大系列产品，优化和完善交易银行新型服务方案，有效对接客户的多样化金融需求，为客户提供更为全面的网络化、智能化、 便捷化产品服务体验，有效支撑公司银行业务转型升级。
1.国际业务保持良好发展势头，显著提升市场竞争力。民生银行围绕客户国际化金融需求，强化“单一窗口”金融服务、全球现金管理、民生环球速汇等创新产品的开发和综合运用，积极开发跨境投资、对外承包工程等领域“走出去”业务机会，提升服务能力，为“走出去”、进出口贸易等客户提供全方位、定制化的跨境金融服务，不断开拓业务新领域，有效提升外币资产规模，推动国际结算量增长。
2.结算与现金管理聚焦客户需求演进方向，持续完善产品体系。民生银行不断丰富和完善“通”、“聚”、“盈”产品体系。“通”系列产品立足电子政务、商务等不同领域客户需求特征，将账户与支付等基础服务嵌入到客户日常运营场景中，为企业和政务等领域客户电子化转型和服务升级提供定制化金融解决方案;“聚”系列产品聚焦集团客户的多层级、境内外资金管理需求，有效提升集团客户服务能力;“盈”系列产品为企业客户提供流动性资金增值服务，为不同客户提供多样化选择，获得市场广泛认可。
3.国内贸易融资和保理业务回归业务本源，推动业务转型发展。民生银行聚焦贸易双方的账期匹配、项目履约、财产保全、付款保证、财报优化、贸易融资、提升资金运转效率等金融需求，积极推动国内保函、国内信用证、保理等产品场景化升级，不断探索创新业务模式，有效服务战略客户、供应链客户、中小客户等客户群体，进一步提升贸易融资业务的差异化竞争力。
4.数字化服务能力不断升级，有效改善客户体验。民生银行大力推进交易银行场景化产品的数字化、智能化升级，聚焦民企和中小企业“小、急、频、快”的融资特点，持续提升业务自助性和操作标准化水平，有效提升线上模式对公司业务的场景覆盖度。
持续提升场景金融客户体验
在跨界竞争日趋激烈的信息时代，民生银行注重加强与各类金融机构及科技公司的合作，共同研发具有特色、适合互联网应用的场景化金融产品，形成了明显的产品优势。
民生银行聚焦广大企业互联网化转型中的金融需求，注重构建开放式的外部接口，与人民银行、工商总局等政府部门，以及互联网交易和商务信息平台深度合作，基于实体商家的线下商业环境及交易信息，建立商流、物流、信息流、资金流合一的风险控制模型，可实时在线获取押品价格信息、物流动态信息及交易信息，实现客户信息从单一化向多元化和立体化转变，为企业融资业务由线下式、手工化运作模式向数字化、智能化授信业务模式跃变奠定了基础，大幅提升了客户体验。

兴业银行：以“整合”与“创新”发展为路径，拓展跨境业务

兴业银行于2017年3月份整合现金管理部和贸易金融部成立交易银行部。其中，现金管理部主要提供智慧医疗、资金池、票据托管服务、交易平台、互联网金融、创新型存款产品、代客理财产品、代理金融同业机构产品等服务。贸易金融部主要以供应链融资和国际业务为主。供应链融资产品有应收类、存货类、预付类、票据类和其他类；国际业务也包括国际结算类、担保类、国际贸易融资类、资金交易类、综合金融服务方案、汇率避险产品和跨境金融等。
2018年，兴业银行继续坚持以“回归业务本源、坚定转型发展”作为基本方向，持续深入推进票据业务、供应链金融、跨境金融和现金管理业务发展，全力推动结算型银行建设，加强产品创新和优化，扎实服务实体经济，交易银行各项业务持续稳健增长。
积极参与“一带一路”跨境合作业务
兴业银行交易银行部积极参与“一带一路”跨境合作业务，按照“先近后远、先发达后发展”的布局思路，逐步推进亚太地区布局，目前已经形成了境内分行、香港分行、自贸区分行以及中哈霍尔果斯跨境人民币创新试点中心的跨境网络服务体系。
另一方面，它还与全球104个国家和地区的1400多家代理行建立了包括美元、欧元、加币、港币等13个币种的清算合作体系。
掌握“三流信息”，盘活存量客户
兴业银行将交易银行需紧密的嵌入企业经营的产业链之中，通过接入企业的产业链平台或直接为客户提供标准化的产业链协同平台，掌握客户的“三流信息”（即“物流”“资金流”“信息流”），为客户提供更加高附加值和高黏性的服务；从获客方式来看，随着互联网的普及，客户的经营模式也在发生本质变化，客户更多地从单一企业的经营衍变到与上下游全产业链的交互经营，同时也更加注重商业圈的建设和口碑营销。在这种形式下，银行从现有的“关系营销、一对一营销”模式逐步向 “批量营销、批量拓客”的模式转变。此外，兴业银行交易银行依托商业生态圈，充分利用“互联网+”的理念，注重平台上的口碑营销、用户推介、信息分享等社交属性，在扩大流量导入的基础上盘活存量客户，提高交易活跃度。

浦发银行：“5-4-3”交易银行战略新布局

交易银行的组织架构
2016年2月，浦发银行将贸易与现金管理部调整为交易银行部，定位为总行一级部门，成为国内首批最早搭建交易银行架构并整合业务的商业银行之一。
浦发银行交易银行组织架构的调整打破了公司、零售、结算、渠道等各部门的壁垒，将各部门统一到交易银行目标下，减少了不必要的资源浪费、内部竞争与重复建设，释放了充分的生产力。
2018年，浦发银行交易银行部更名为交易银行部（普惠金融部），继续聚焦“小企业、科技金融客户”等重点客群经营，强化产品渗透、风险管理、资源整合、渠道支撑，带动公司客户数快速发展。负债端从无差别经营向分层分类经营转变，推出小企业专属存款产品；资产端围绕核心企业批量获客，落地“京浦e账通”、“京浦e商贷”；推出线上供应链金融“政采e贷”和票据池秒贷等创新产品以及云资金监管服务 2.0 版、e企行综合服务平台等财资特色服务。
“5-4-3”新布局
浦发银行交易银行部在整合现金管理、贸易金融、贸易服务业务的实践基础上，形成了交易银行部门架构。浦发银行交易银行部提出集产品、客户、渠道、服务四位一体，前、中、后台相融合的“5-4-3”交易银行战略布局。
  • 5类重点客群与5化经营思路
浦发银行交易银行在客户定位上针对弱周期、大流量、公私联动、轻资产、高频度这五类客群，聚焦重点客户，挖掘客户实际需要，提升交易银行服务内涵。通过梳理客户视图、提供交易银行综合化服务方案来增强客户粘性，做深客户合作，提升批量获客能力，打造自动、高效的交易银行服务体系。
在经营思路上，浦发银行交易银行践行5化特色，分别为：
一是产品加载渗透化。在产品设计理念中，渗透贯穿互联网思维、投行思维和供应链思维，主动跨界到新兴金融服务领域为客户撮合低成本的采购和高效的销售渠道为交易链条各节点的参与企业嵌入交易银行产品和服务。
二是系统建设数字化。在大数据集成的基础上，着力打造在线融资、电商金融、跨境金融平台，重视交易数据的获取，利用和共享，不断提升交易银行业务系统与外部信息对接能力，实现客户业务办理便利高效。
三是资源整合集团化。建立集团视野格局，加强集团内互联互通，充分发挥浦发集团经营综合平台优势，贯彻集团化、数字化、国际化经营理念，提升交易银行服务升级。
四是风险管理链条化。从“单点”风险管理模式向“链条”风险管理模式转变，建立产业动态风险监控机制，切实有效实现风险预警，强化风险控制，推进实体经济健康、有序发展。
五是服务支撑全球化。伴随企业交易链条的国际化，延伸交易银行服务触角，运用浦发离在岸、自贸区、海外分行联动优势，顺承人民币国际化和“一带一路”国家战略，建立全球统一的交易银行服务体系，助力企业拓展海外市场，顺利实现“走出去”。
  • 4维组织架构与4大产品服务
浦发银行在交易银行内部架构上以客户、产品、渠道和服务为基础搭建四维组织架构，通过前、中、后台联动，推动交易银行业务协调发展。
产品服务研发推广上，形成集财资管理+电子银行+跨境金融+供应链金融为一体的四大产品服务体系，延伸交易银行服务边界。
  • 3种跨界思维与3项核心能力

浦发银行交易银行部坚持以客户需求为中心，以交易需求为导向，运用三种跨界思维，即投行思维、互联网思维和供应链思维，将交易银行产品与服务嵌入客户生产经营全过程，增强交易银行服务水平。充分发挥交易银行在业务过程中“整合产业链”、“嵌入全流程”、“服务生态圈”这3项交易银行的核心能力，依托集团资源禀赋、延伸国际视野格局，深入参与企业的经营发展。

广发银行：数据+平台+互联网下的创新和精益服务

当下交易银行已渐成国内银行对公业务转型的主流趋势。作为这一风潮的最早预见者之一，广发银行经过数年来的业务实践和磨合，已将交易银行的基因渗入广发的组织架构、产品体系、服务模式、总分支行协作方式、资源配置等整体运作之中，开启交易银行全面定制化的2.0时代。
率先发展交易银行业务，争做行业“牵头人”
通过6年左右的发展，广发交易银行业务半径已横跨贸易融资、现金管理、支付结算、供应链金融、跨境金融、互联网金融、对公移动金融等众多领域；构建起包含企业网银、现金管理系统、银企直联、手机银行、微信银行、电话银行在内的全渠道系统；实现从线下到线上，从人工到智能，从pc到移动端的专业服务，可围绕企业全流程交易，灵活变换业务模式，提供结算、融资与财资增值于一体的全套金融服务方案。
据介绍，该行专家型的产品研发、营销及单证团队，保证了产品研发贴近市场前沿。近年来，该行快速孵化出在线供应链金融秒级出账、工商e线通、跨境瞬时通、慧招标、慧收款等业内爆款产品，并成为国内首家提供企业网银全自动结汇银行，创新效率与服务能力业内领先。针对企业个性化需求，该行专业服务团队还可进行定制式研发，提供产品方案设计、系统上线及使用、功能个性化开发、技术跟踪支持等一条龙贴心服务。此外，该行早于2009年实现了单证操作大集中，是目前集中范围最广、集中产品最齐全、集中流程最完善、团队专业化程度高的银行，在国内同业中居领先地位。
数据+平台+互联网下的创新和精益服务
广发银行在交易银行服务方面的创新和持久的精耕细作，其创新和精益服务主要体现在以下几个方面：
（一）大数据风控+全线上操作，加快供应链周转速率。广发银行与飞利浦（中国）投资有限公司合作，针对其企业销售份额增大、应收账款规模增加、迫切需要加快供应链周转速率的需求，量身定制了在线供应链融资解决方案。同时，广发银行运用互联网技术，全线上化操作保障全国各地经销商都可以足不出户地轻松获取低成本融资。在贷后环节，广发银行设立风险控制模型，帮助企业把控经销商的经营状况，对潜在风险提供实时预警。
（二）个性化电商平台方案，提速跨境收付。基于电商平台特有场景，广发银行已研发推出了支付机构快速跨境收付款综合解决方案为满足跨境交易真实性要求，广发银行与电商平台汇聚支付合作，创新地将电商的“三单”(订单、物流单和支付单)信息和跨境申报信息合二为一，并提供系统自动审核功能。
（三）互联网思维，解决家装行业收付痛点。针对传统家装行业传统模式下“标准化程度低”、“规范化程度不足”、“企业运营机制落后”等痛点，广发银行与目前中国最大的互联网家装平台——齐家网合作，建立起了家装行业内领先的闭环服务，设计出了独特并符合行业特点的支付、担保、结算流程，不仅为消费者带来了颠覆性体验，也极大提高了平台上商家的服务、风险管控及运营水平。
（四）组合式服务，优化集团资金管理。中国正通汽车服务控股有限公司作为国内领先的汽车经销商集团，在全国已拥有百余家门店，集团财务管理压力大。广发银行通过运用联动支付+慧记账+集团资金池产品组合，链接了企业财务管理的各环节，重塑企业结算体系，实现收、付两条线的全面自动化运作，企业财务管理自动化水平大幅提升，大大节省人力成本。此外，由广发银行直接发起海外的银团贷款，打通境内外资金融通渠道，有效降低了企业财务成本。

平安银行：交易银行成为智能化精品公司银行的“中央厨房”

2018年，平安银行公司业务坚持行业化、专业化、投行化、轻资产、轻资本“三化两轻”发展道路，打造特色鲜明、专业领先的“智能化精品公司银行”，突破传统公司业务思路，重点推进交易银行改革，成立平安银行交易银行事业部，成为中国交易银行领域的后起之秀。
不止于传统优势业务的整合
2018年，平安银行正式宣告合并原先的贸易金融部、公司网络金融部和离岸金融事业部三个部门，设立“交易银行事业部”，这是平安银行深思熟虑后迈出的一大步。
然而，平安银行交易银行事业部并不止于合并了传统优势业务，从架构上看，这个部门堪称五脏俱全，既有风险、科技等团队的派驻，又有运营团队对整个业务流程的紧密内嵌，它既是一个整合所有对公业务的部门，也是一个体系完备的创新产品研发和营销中心。
平安银行交易银行事业部囊括了服务企业客户所需要的所有职能，既整合了过去的网络金融、贸易金融和离岸金融事业部，又内嵌了运营团队，还派驻了科技和风险等团队。
精品公司银行的“中央厨房”
平安银行交易银行事业部作为“中央厨房”，希望确保不同的公司客户在平安银行都能享受一样的VIP金融服务。尤其是针对中小微企业，平安银行交易银行将发挥服务优势，借助技术降低银行管理和运营成本，提高风险控制能力，通过业务的远程化、线上化、智能化和集中化，把交易银行产品和服务覆盖到过去的“长尾”客户。
平安银行交易银行通过大量的技术研发，实现了内部管理、营销和外部运营的“一键”化。比如一键管理，通过打通底层数据、实现数据的标签化、提高数据的颗粒度，可以一键查报表、看数据、阅读统计结果。对内推出了“赢家”APP，通过大数据和算法实现一键营销，即把不同的营销建议推送给不同的客户经理，告诉他们如何匹配客户和产品。同时，针对公司客户上线了“口袋财务”APP，把适合他们业务的产品推送到手机上，他们可以在线一键办理业务。
另外，这个“中央厨房”与其他部门衔接时采用了“内引+外联”机制。内引，就是在内部跟财务、风险、法律合规等相关部门和条线建立高效的沟通机制，外联，就是跟集团子公司和外部渠道合作，包括征信、评级、第三方数据等机构，以及税务、海关等政府部门。如KYB的征信数据就是来自这些部门和机构，客户无需提交任务纸质资料，只需要授权银行查看这些数据，而系统会自动运算这个客户的授信情况。

恒丰银行：明确交易银行发展方向 强化线上服务模式

2017年6月，恒丰银行成立交易银行部，目前由贸易金融部、跨境投融资部、网络金融与现金管理部、资产托管部、票据业务部和产品实施部组成。
明确交易银行发展方向
在向交易银行转型的过程中，恒丰银行以“增规模、调结构、提效益、控风险”为主线，调整资产负债结构、业务结构、客户结构和收入结构，坚持“轻资本、轻资产”轻型发展之路，整合线上供应链和线下供应链业务，全力打造恒丰交易银行品牌，并深耕龙头、优质客户，推进金融创新模式的落地。
2019年1月，恒丰银行召开交易银行产品创新现场观摩交流会，讨论交易银行业务的发展思路和推进举措。从发展思路的角度来看，恒丰银行提出三个方面：
一是聚焦目标客户，构建产业链生态圈。重点拓展政府机关类、事业单位类和公共服务类客户，注重龙头金融的建设，并巩固产业链群和中小微企业等客户。
二是优化平台渠道，升级平台金融。打造客户国际结算和跨境融资、“四流合一”供应链金融和敏捷高效的现金管理三大平台。
三是拥抱金融科技，深挖业务场景。积极探索对公领域和金融科技结合新方式，改善客户体验，提升综合服务水平和市场竞争力。
而关于推进交易银行业务发展，恒丰银行提出以下六大举措：
一是加快理顺组织架构，建立前中后台良性互动和总分行协同联动的机制。
二是稳固推动战略规划，做实主业，服务实体经济。
三是加紧扩大客群，聚焦行业龙头企业、上市公司、优质国企等战略客户，建立产业链、生态圈式批量营销获客机制。
四是不断完善产品体系，打造交易银行拳头产品、明星产品，形成品牌效应。
五是加强内部协作，提高工作效率，降低沟通成本，促进业务发展。
六是重塑配套机制，采用风险内嵌方式并设立独立风险评审通道，充实科技、运营、风险人员，打造一支有战斗力的交易银行队伍。
强化线上服务能力
在现金管理方面，恒丰银行推出“招标通”、“市场通”、“恒丰付”、“一户通”、“分账通”等多种服务。其中，“恒丰付”平台整合国内主流支付渠道，提供代收代付、快捷支付、扫码支付等在线支付结算服务，应用于保险、通信、教育、物流、批发、航空及公共事业缴费等领域，并于2019年初落地浙江金融资产交易中心（简称“浙金所”），实现系统直联，向浙金所客户输出科技金融和场景金融的基础服务，打造面向客户的统一网络支付平台，提供综合电子支付解决方案。而“恒星付”作为聚合收单业务，为中小微商户提供扫码收单功能，替换传统POS收款，降低商户的经营成本。
此外，恒丰银行持续提升普惠金融服务能力，建立“能贷、愿贷、敢贷”机制，并完善普惠金融组织架构。首先，为普惠金融配备专项战略额度和风险资产，并建立绿色审批通道，提高普惠金融的审批力度和审批效率，保证“能贷”。其次，在分行中将普惠金融列入KPI考核指标，并下调普惠金融贷款FTP内部转移价格，优化放贷激励机制，做到“愿贷”。再次，落实普惠金融尽职免责制度，提高不良容忍度，实现“敢贷”。
深化大数据应用水平
恒丰银行一直致力于创新产品、服务和商业模式，强化互联网技术、大数据等金融科技对传统业务的改造。在风险管理领域，推出基于大数据的对公客户贷后违约预测模型，结合复杂网络技术和分布式机器学习算法，挖掘担保违约风险影响因子，构建违约概率预测模型。此外，搭建动态担保链网络监控平台，基于客户行为画像和担保链特征，提取风险客户名单，而且可以通过模型锁定高风险担保链和企业，进行重点监测，从而有效提升风控水平。
另一方面，恒丰银行自主设计企业级大数据应用平台，研发Skyline微服务软件平台和Zebra分布式并行处理语言，实现非结构数据的处理、数据挖掘、业务数据可视化等功能，满足海量数据的加工存储、实时分析与决策、有效隔离和快速恢复故障的需求。在大数据平台的基础上，恒丰银行重构传统数据仓库，构建企业公关数据模型层，并在应用层实现数据服务的共享，提高全渠道的协同能力。

渤海银行：构建线上交易银行金融新生态，打造现代财资管家

2017年渤海银行资产规模突破万亿大关，并正式成立交易银行部，目前与公司业务部、普惠金融事业部、集团客户部、投资银行部和托管业务部构成批发银行条线。
以线上项目构建金融新生态
线上渤海项目的目标是将对公业务产品实现线上化。首先把业务量较大的票据业务、信用证业务进行线上化改造，通过梳理业务流程，把各个业务节点分解成最小颗粒度，制订线上化特有的业务流程，通过线上化流程再造，实现银行承兑汇票、商业承兑汇票、国内国际信用证全流程线上化处理。
项目的三大功能板块分别为场景银行、平台银行和资管银行，为企业客户提供互联网化的金融产品与服务，构建“互联网+平台+金融”新生态。
以产品重构提升银行专业力
除线上化项目的打造外，渤海银行全面升级现金管理系统。渤海银行提供的现金管理服务包括企业账户分账管理、票据保管、票据池融资、委托贷款和集团现金池等，以往现金管理产品的各个功能是基于不同系统的链接实现的，一个功能的实现可能会涉及存款系统、票据系统、额度系统、供应链系统等，因而在设计一个产品时，可能会涉及10～15个系统接口的改造。渤海银行在升级现金管理系统时，对架构进行了重新设计，把产品功能、用户、数据都汇集在一起，提高资金管理效率。
为提高服务小微企业的能力，帮助小微企业降低资金成本，提高资金管理效率，渤海银行推出了“省息宝”和“单位定活易”等现金管理类产品。
此外，渤海银行改造了融资产品的功能。贷款、供应链融资、贸易融资等产品都涉及风险审批，在设计这个体系的过程中，银行作为经营货币的企业，在设计风险管理流程时是围绕货币增值、货币安全等进行的，而在大数据、互联网快速发展的时代，对风控体系提出了新的需求，风险管理重心将转移到数据风险的管控上来，风险控制、获客渠道、业务流程都需要以新的视角重新设计。
为解决小微企业生产经营的资金需求，渤海银行推出“小额快捷通”、“快捷贷”、“中小企业按揭贷款”、“渤税贷”等一系列融资产品。其中，“小额快捷通”包括质押贷、保证贷、商圈贷、政采贷、连续贷、信用贷等八类产品，满足企业多元化的融资需求。“渤税贷”的数据基础是税务部门的纳税情况，并以线上申请、自动审批的方式为纳税信用较好的小微企业融资，该模式“无抵押、无担保、穿信用、以税定贷”，通过创新担保和增信，解决小微企业融资难的问题。