招商银行:科技赋能下交易银行的平台模式升级
金融科技重塑“平台银行”
三年多来,招行交易银行历经“虚拟平台、在线整合服务、交易生态圈”模式层层迭代、演化进阶,最终聚合出可以覆盖不同层次、不同需求的企业客户及产业客群的平台型银行业务模式。招行平台型业务模式,从突破“银行账户”属性限制入手,解除了公司客户与银行账户的强耦合关系,全面运用FinTech核心技术,打通线上下、O2O、即远期、信用购销等应用场景,针对基础客群及产业客群分别打造了开放、智能、互联网化服务对客服务平台。在交易银行“平台银行”定位驱动下,招行将原来单一资金管理系统,升级为以企业财务、金融资产、资源管理为核心的财资生态平台,通过对纷繁复杂的金融业务进行标准化、定制化设计,将其精准嵌入到每一个财资管理场景中,为企业搭建囊括业务流、信息流、资金流、物流整体设计的财资管理开放应用平台。
“融资+融智+融器”的智慧供应链金融体系
“融智”,是向实体产业链输出金融服务能力,包括商业模式设计、交易结构安排、资产运营管理、外部资源整合和大数据金融信息化等一揽子服务。比如“资源组织类供应链金融”业务,就是帮助核心企业构建“有数据、有风险参与、有闭环、有增信和小额分散”的“四有一小”产业自金融体系,服务于核心企业产业链闭环的投资和融资。
“融器”,是招商银行充分发挥FinTech技术应用优势,向客户提供基于FinTech的金融IT基础设施。如服务于核心企业产业互联网交易过程电子化登记的E+账户系统;服务于核心企业供应链管理的“产融协作平台(S-CBS)”;服务于核心企业自金融体系中多级供应商的E+融票平台等。
大数据新经济环境下,招商银行智慧供应链金融服务具体包括:
1.“E+账户”:招商银行嵌入产业贸易场景的金融基础设施,包含核心企业、上下游企业、各类资金方、各类风险参与方、物流仓储方等。E+账户已将“存、货、汇”三项服务打通;
2.“E+融票”:基于债权拆分转让原理,为核心企业构建多层级的债权登记、转让、流转平台,可视同于核心企业自己发布的“虚拟电子货币”;
3.“资源组织供应链金融业务”:招商银行依托在供应链金融领域的专业能力,为客户提供的一揽子集方案设计、系统对接安排、操作支持等的综合化金融服务,并由我行组织、撮合各类内外部资金。
中信银行:开启交易银行3.0生态金融时代
依托公司银行业务发展优势,持续强化交易银行综合化服务能力
创新交易银行服务,打造新模式与新生态
民生银行:打造场景化的交易银行产品体系
交易银行业务升级
持续提升场景金融客户体验
兴业银行:以“整合”与“创新”发展为路径,拓展跨境业务
积极参与“一带一路”跨境合作业务
掌握“三流信息”,盘活存量客户
浦发银行:“5-4-3”交易银行战略新布局
交易银行的组织架构
“5-4-3”新布局
- 5类重点客群与5化经营思路
- 4维组织架构与4大产品服务
- 3种跨界思维与3项核心能力
浦发银行交易银行部坚持以客户需求为中心,以交易需求为导向,运用三种跨界思维,即投行思维、互联网思维和供应链思维,将交易银行产品与服务嵌入客户生产经营全过程,增强交易银行服务水平。充分发挥交易银行在业务过程中“整合产业链”、“嵌入全流程”、“服务生态圈”这3项交易银行的核心能力,依托集团资源禀赋、延伸国际视野格局,深入参与企业的经营发展。
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