以大数据、人工智能、云计算、区块链和物联网为代表的新一代信息技术，本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技术的革命。技术的演进创新改变了金融模式、业务和产品，打破了金融交易和服务在时间和空间上的限制，对传统银行业务产生一定程度上的冲击。数字驱动下，传统银行业务亟待转型发展。
财资君为此整理了各大银行发展金融科技的案例汇总，本文为银行+金融科技案例汇总系列第二篇：股份制银行篇。

招商银行：探索生态经营，建“最佳客户经营银行”

2017年，招商银行全新定位“金融科技银行”，提出将交易银行向“平台银行”升级，以金融科技作为金融创新的重要抓手，在模式探索、业务融合、支撑系统建设及以客户为核心的金融服务创新等多方面持续寻找突破。
招商银行近年来持续加大科技资源投入，2018年内信息科技投入65.02亿元，同比增长35.17%，是招商银行当年营业收入的2.78%，同比提高0.46个百分点。全行累计申报金融科技创新项目931个，其中304个项目已投产上线，“金融科技银行”建设取得明显进展。

批发业务加速金融科技应用，积极探索生态视角客户经营

招商银行前瞻布局产业互联网，开展供应链创新与应用试点，参与由央行牵头搭建的粤港澳大湾区贸易金融区块链平台建设，并落地同业首笔多级应收账款转让融资业务；作为石化行业龙头企业产业互联网一期项目的唯一合作银行，为其电商平台提供“云账单”B2B账户综合解决方案；携手建筑行业龙头企业搭建基于区块链的产业互联网协作平台，聚焦集团成员企业的集中采购供应链融资服务。
创新对公客户“聚合收款”业务，在高速、医疗、教育、汽车等领域开展产业场景拓展；推动数字化经营平台建设，构建招商银行企业App。2018年票据在线贴现业务量达2,058.80亿元；票据在线贴现客户数9,110户，其中，中小微企业占比达88.44%，数字化普惠金融服务能力持续提升。客户经理对对公移动客户关系管理系统的单月访问量提升至153万次，较上年末增长53%，对公司客户的经营管理效率及服务能力大幅提升。

金融科技推动风险管理进步

零售金融通过综合客户设备、环境、交易对手等多个维度，监控超过4,000个变量，实现毫秒级风险决策和亿级数据计算能力以防控欺诈风险，2018年内，覆盖零售金融类交易接近20亿笔。批发金融搭建风险大数据平台，整合15类外部数据和客户在招商银行3年内的交易数据，建立公司客户关系图谱和智能预警体系。其中，企业客户智能预警系统上线9个月，对潜在风险企业客户的预警识别准确率达73.05%。通过持续优化债券评审线上化流程，招商银行已有80%的债券信用评级模型实现了线上自动化处理，评审时效性较线下流程提升30%。

科技基础能力行业领先

初步建立了混合云的基础架构，加速推进云计算和分布式交易云平台建设，X86服务器部署总量是上年末的2.71倍，三分之一的应用已经迁移到云架构，分布式交易云平台峰值处理能力达到3.2万笔/秒，居银行业前列。数据湖不断扩容，入湖数据较上年增长53.91%。建立大数据处理平台，竭力打通各类数据，以客户为中心从9个维度整合客户数据，形成1.7万个数据项，持续构建统一的客户视图，不仅实现了信用卡和借记卡的数据互通，还跨条线对公司客户和零售客户进行关联打通。招商银行已在53个业务领域通过敏捷开发实现了科技与业务的融合创新，需求响应速度大幅提升。

兴业银行：激发科技活力，从“质量优先”到“价值优先”

信息科技工作以数字化转型为目标，确保技术平台统一和数据标准统一，持续推进“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行”建设工作，重点布局“信息安全、用户体验、云计算、大数据、人工智能、区块链、流程机器人、开放API”八大技术领域，各项工作取得积极进展，成果显著。着力推进金融科技体制机制改革，探索研发人员嵌入式管理，强化科技与业务融合组织创新。设立数字卓越中心，增强金融科技在数字化转型中的引领作用。补强队伍、优化激励约束机制，激发科技活力，切实推动科技从“质量优先”向“价值优先”转变。

建设安全银行

圆满完成关键时点的信息安全保障工作，生产交易类重要系统可用性为99.99%。灾备体系进一步完善，实现重要信息系统应用级和数据级灾备全覆盖，通过ISO22301业务连续性管理体系认证并在业内率先获得《信息技术服务数据中心服务能力成熟度模型》“优秀级”认证证书。持续增强终端安全、网络安全、数据加密、监控分析等技术能力，信息安全防护水平大幅提升，完成146个系统定期安全评估和86个系统上线安全评估工作，实现系统上线安全评估全覆盖。

建设流程银行

柜面无纸化相关项目总计实现331个高频交易凭证的无纸化，柜员日结时间缩短近20分钟。网点的“电子化”、“自助化”水平不断提升，对公客户自助服务项目将总分行共108种业务回单纳入统一回单集中管理，回单自助打印替代率已达97%。同业客户数据分析能力快速提升，实现系统化计量同业客户业务综合价值，进一步拓展存量客户合作深度与广度。运用RPA流程机器人技术，完成“汽车金融分期”、“兴闪贷白名单”等4条业务办理流程的机器人自动化处理，持续提升业务效率，降低人力成本。

建设开放银行

重点支持总分行对接外部生态，持续优化“好兴动”APP，上线集团网络门户“多元金融”，推动“兴车融”、“兴油卡”、“电融通”等特色产品快速落地，为“交易型、结算型”银行能力建设赋能。

建设智慧银行

通过大数据、人工智能等新技术，重点支持零售业务数字化转型，为风险管控、客户营销和服务等领域赋能。上线零售客户全流程线上自助贷款产品“兴闪贷”，实现新一代零售网络信贷预授信模型并开展线上放贷业务。持续开展金名单系列营销模型建设与应用，2018年内增加VIP客户14万户，提升综合金融资产386亿元。应用人脸识别、虹膜识别等生物识别技术建设“兴业慧眼”，实现厅堂VIP客户识别应用，支持网点差异化服务和精准营销。为京东金融区块链ABS托管业务合作专项任务提供专业技术支持，上线首日京东金融同步80万笔资产数据。

浦发银行：建设数字化重点项目，首发无界开放银行

浦发银行高度重视“数字化”战略推进，以数字化重点项目为抓手推进数字化转型，实现增长动力转换。业内首发APIBank无界开放银行，首推集成式VTM，建设浦发主导的O2O数字化生态圈。对标科技前沿，联合百度、华为等设立六大创新实验室，携手微软等成立科技合作共同体，推进金融科技成果应用。推动数字赋能，强化线上经营与大数据分析，在精准营销、智能获客和风控运营等多领域取得突破性进展。

i-Counter智能柜台

国内首款i-Counter智能柜台，通过对生物识别、音视频、4G无线等新技术的运用，对传统银行业务流程进行再造，凭借全能的服务、极致的体验和智能的交互，促进网点业务由柜面向智能机具的迁移，提升客户服务效率和网点工作效能，助力网点数字化转型升级。

APIBank无界开放银行

业内首个APIBank无界开放银行，通过API架构驱动，将场景金融融入互联网生态，突破传统物理网点、手机APP的局限，开放产品和服务，嵌入到各个合作伙伴的平台上，围绕客户需求和体验，形成即想即用的跨界服务，塑造全新银行业务模式。

中信银行：创新智能服务，打造“一站式”金融体验

中信银行将金融科技作为全行创新发展的重要突破口，积极推动大数据、人工智能等新技术在客户经营、产品创新、风险控制等领域的应用，加快渠道一体化体系建设，全面提升业务服务能力和客户体验。

坚持移动金融战略，发展手机银行

2018年内，该行发布了手机银行5.0，推出语音银行、二维码支付、私人银行尊享版等，并升级智能推荐引擎和客户标签体系，提升了个性化推荐服务能力和客户体验。该行进一步完善存贷汇产品线上化，基本实现零售产品线上全覆盖。在手机银行安全管控方面，增加了蓝牙Key转账支持，并探索构建可信交易环境，进一步提升了客户安全体验。

加大信息科技基础投入

人工智能应用上，中信银行在股份制银行中推出首个AI金融服务平台—“中信大脑”，开始为客户提供“千人千面”精准营销服务，支撑的贷发借AI外呼营销成功率是传统外呼效果的16倍，推出的合规AI黑名单匹配，精准率大幅领先国外主流产品，“中信大脑”已初步具备支持中信银行智能化交易、智能营销、智能风控、智能服务、智能运营等多领域智能化应用和服务能力，未来应用前景可期。区块链应用上，中信银行联合同业建立了国内银行间最大的区块链合作生态，区块链贸易金融平台累计交易额已突破百亿元。云计算基础设施建设上，中信银行自主研发了金融级分布式数据库，并与合作者共同拥有多项国家专利，X86服务器部署同比增长30%，53%的应用已迁移至云平台，系统部署效率提升20%以上。大数据研发应用上，中信银行大数据平台已搭建10个技术组件和23类业务应用，分布式存储能力同比增加60%，数据可容量达到3.6PB，每天大数据平台处理消息数平均达4亿条，处理能力提升40%。

创新驱动金融科技发展，为转型赋能

中信银行以机制创新和技术创新双轮驱动引领金融科技发展，以数字化、智能化转型为经营发展赋能。该行出台重大创新激励、技术序列快速晋级、IT融合式团队派驻制等系列制度，提质、提速和激发金融科技创新发展内生动力和内在活力。面向未来启动实施八大转型项目，银行核心业务系统和信用卡系统“云架构”迁移工程建设进展顺利，企业级开发平台、数据分析云平台、混合IT基础平台、测试服务云平台等基础架构转型项目群建设符合计划预期，部分功能投入实用。加大全行大数据、人工智能应用研发，整合大数据、AI算法、应用模型管理，推出架构驱动的企业级人工智能应用平台——“中信大脑”。

民生银行：拓展场景金融模式，迭代升级平台与产品

2018年内，民生银行遵循“科技金融的银行”战略定位，紧紧围绕客户需求痛点，充分应用新兴金融科技，积极探索网络金融新型发展模式，持续创新直销银行、零售网络金融、公司网络金融、网络支付等平台、产品和服务，客户体验进一步提升，品牌影响力和市场份额继续保持商业银行领先地位。

直销银行

2018年内，民生银行迭代升级直销银行，打造了“云+开放式+链接器”3.0模式，业内首推BBC开放式综合金融云服务平台，为C端客户、产业链上下游B端客户、互联网科技公司提供开放化、个性化、敏捷化、高效化的金融服务解决方案。同时，民生银行聚焦业务模式转型升级，创新获客模式，重视场景应用，与蚂蚁金服、京东、华为、小米、三大电信运营商、两大航空公司、城商行等各类企业开展合作；深耕金融科技平台建设，成为首家投产运营分布式核心系统并建立开放式金融生态平台的直销银行，客户服务能力和客户体验水平大幅提升。产品货架不断丰富，陆续推出结构性存款、慧选宝、民生好车、民生好借等互联网金融产品。

零售网络金融

民生银行推出全新版手机银行，充分借助金融科技持续升级线上个人金融服务，由自助交易渠道逐步转型为数字化移动金融平台。新版手机银行统一线上入口，通过一个APP即可满足小微、个人、信用卡、直销银行等多种核心客群的个性化需求；推出民生通行证，实现电子渠道客户身份认证及数据的统一和互联互通，客户只需一套账户和密码，就能畅享手机银行、网银等多平台服务；不断加强新技术应用，新推远程银行、人脸识别转账，业内首批支持华为3D人脸识别登录等。2018年内，民生银行上线银行理财转让功能，提升流动性；全面改版手机银行理财和储蓄服务模块，新增优化80余款保险产品，推出统一安全工具，手机银行安全体系更加完善，零售客户线上服务体验进一步提升。

公司网络金融

民生银行发力公司网络金融行业应用和平台合作。聚焦重点行业，以互联网思维拓展场景金融模式，打造特色服务，树立行业优秀的公司网络金融品牌形象。围绕细分客群，深耕差异化服务。针对大型企业、核心企业，推出企业网银2.0版本，持续优化企业网银+银企直联组合服务；面向中小企业客户，推出移动特色微服务，满足客户快速、便捷的金融服务需求。创新基金销售管家，保持行业第一地位。

平安银行：提升科技引领，实施敏捷转型与平台打造

加大科技投入，制IT新三年规划

为落实行“科技引领、零售突破、对公做精”策略方针，支持科技条线敏捷转型，平安银行于2018年9月制订了IT三年（2019-2021）发展规划。通过分析现状与未来发展要求，结合行业最佳实践以及平安银行特点，确定了“未来三年整体科技能力进入股份制银行第一梯队，部分领域成为引领者”的整体目标，明确了未来三年的具体行动计划、工作重点及相应的实施策略，该规划将作为平安银行后续三年开展各项信息科技工作的总体指导性文件。

实施敏捷转型，提高精细化管理水平

为快速响应业务需求，实现信息科技从传统支持保障到引领驱动业务发展的战略转变，平安银行打造精益和敏捷的双模研发体系，推动敏捷转型，强化科技与业务的深度融合，并制定和完善双模研发管理办法、精益研发实施细则、敏捷研发实施细则。继零售条线之后，2018年在对公业务条线推行科技派驻模式，在“口袋财务”APP、“FB远程柜面”、“智慧管理”等项目继续试点敏捷开发模式，使产品迭代速度、交付质量和客户体验等各个方面都取得了显著提升。
为进一步提高科技精细化管理水平，2018年平安银行建立了信息科技条线PMO体系，全面跟进重点项目和重点工作事项、主动识别问题并辅助管理履职，提升IT团队间的协同和信息共享，增强组织推动力。同时，引入功能点评估法完善开发度量机制，推广使用各类自动化工具提升开发过程自动化能力，进一步提升了开发管理精细化水平。

打造领先技术平台

平安银行致力于打造弹性、安全、开放的技术体系，以支持业务快速增长、互联网转型、以及产品服务创新。截至2018年末，全行已建成完备的科技容灾体系和大数据平台技术体系，实现了全部开发、测试环境以及部分生产环境的云化部署（IaaS），并启动PaaS基础平台的建设，该平台具备基于开放平台技术、拥有亿级处理能力、全面支持敏捷开发、弹性扩展、安全运维、提升业务连续性支撑能力，技术自主可控等特点，目前已完成了分布式PaaS平台规划选型工作，正启动推广试点工作。

深化科技创新

设立创新车库、成立创新委员会，推行专业技术序列，以良好的机制激发科技创新活力，全方位推动前沿科技在银行经营管理中的应用。依托平安集团在人工智能、区块链、云计算、大数据、信息安全等领域的核心技术和资源，快速推进前沿科技与金融应用场景的结合。
在移动互联网、生物识别、大数据和人工智能技术应用方面，平安银行打造了全新的业务流程和风控模式，具体有三个层面：一是远程身份识别，通过人脸识别、声纹识别、公安联网核查、银联鉴权等手段，在线核实客户身份；二是以人行征信数据为基础，通过与银联、公积金中心、工商、税务、移动运营商、第三方平台等开展合作，运用人工智能技术对数据进行整合分析，对客户进行360度画像，建立基于多维度实时数据的信用评估能力、反欺诈能力和风险预警能力；三是将移动端应用与远程集中运营相结合，在提高业务运营效率的同时有效控制风险。

华夏银行：围绕数字化，启动数字化流程再造工程

华夏银行把推动金融科技创新作为六大战略重点之首，加大金融科技创新投入，大力培养引进科技人才，运用金融科技打造差异化竞争优势，金融科技引领转型发展的成效显现。运用金融科技推动零售业务发展实现重要突破，在加强风险控制的前提下与外部机构开展线上贷款业务高效合作，有效促进零售金融的规模增长和收益提升。围绕数字化银行建设，启动数字化流程再造工程，力求实现业务全流程的数字化、线上化与自动化。以开放共赢的心态，加强与腾讯、华为等科技公司开展全方位深层次合作，促进金融科技协同创新。

夯实信息科技基础，加快金融科技发展步伐

积极打造信息科技平台，着力提升数据应用能力，统筹全行数据治理、应用开发、用户服务等工作；高度重视信息系统的安全可控，做到运行安全、应用安全、操作安全。
加强统筹规划与管理，不断强化金融科技发展能力，打造更多优势产品和品牌；建立适应线上化业务发展的风控机制，统筹推进线上与线下的融合发展；探索互联网获客和盈利模式，推进网络金融·业务价值提升。

激发科技创新活力，加快科技前沿项目开发

根据行业特点创新考核方式，强化内部考核和激励机制；抓紧设立科技创新基金，加快行业前沿项目创新孵化；探索建立以客户体验为中心的创新研发机制，提高金融科技产品体验水平。
推动手机银行5.0开发上线，打造开放式金融服务平台；利用云计算和大数据技术，为客户提供行业解决方案；逐步完善数字化信贷行内外客户接入、风控、后台和贷后管理，打造集中统一的网贷接入平台；打造综合支付平台，为用户提供安全、便捷、多样化的支付工具，积极参与健康、规范的支付产业环境构建。

浙商银行：创新绿色金融模式，科技赋能优质金融服务

持续推进客户服务升级，创享优质金融服务

有效搭建全行经营网络。大力推广智能机具在网点的应用，智能机具网点覆盖率约98%，积极引导客户通过智能设备办理业务，优化业务办理流程；持续改进电子银行渠道建设，新增“刷脸转账”、“扫码取款”等功能，提升客户服务效率及体验，通过设置盲道和爱心专座、开启绿色通道等举措，为特殊客户群体提供更加便利贴心的金融服务。

发挥民营基因和小微金融标杆优势，持续增进普惠金融服务

成立支持民营经济发展领导小组，出台“支持民营经济40条”，大力推进金融科技创新和商业模式创新，充分发挥三大平台特色服务优势，助力企业降本增效；持续加大对小微企业的扶持力度，创新运用“点易贷”、“智造贷”、“还贷通”等特色产品，帮助小微企业易贷、多贷、快贷；打造小微企业服务流程2.0，借力金融科技，推广全在线化流程服务，客户通过“融查通”可足不出户办理业务；率先探索人才要素与金融要素的结合模式，打造人才服务银行，根据人才差异化投融资需求，提供初创信用贷、贸易结算等综合服务；通过主动减费让利，下调部分小微贷款利率，降低小微企业融资成本。

创新绿色金融服务模式，丰富绿色企业金融服务渠道

针对绿色企业成立专业化团队，创新设计池化融资、易企银、应收款链三大平台等流动性服务，降低绿色企业融资成本及能耗成本；借力资本市场丰富绿色产业融资渠道，通过“投顾贷”等业务模式为绿色企业提供多样化综合性金融服务，通过资本市场重点向新能源、生态环保、废弃物处理等绿色行业提供约67亿元融资支持；严控环境和社会风险较高的项目，将绿色金融嵌入调查审批环节，对绿色企业及项目进行导向性支持，开辟“绿色通道”，对存在环境和社会风险的企业试行名单制管理，回避高风险项目。同时，运用金融科技推进电子化、数字化管理，完善在线服务平台，丰富在线办理业务种类，用电子化办理方式逐步替代柜台填单等传统作业方式，有效降低服务环节的纸张消耗。