云计算、大数据、物联网、区块链、人工智能等新技术不断的突破发展，共同构成了万物互联时代的新型基础设施体系。大量金融科技公司的涌现，也为银行等金融机构、核心企业、物流公司等从事供应链金融业务的主体提供了新的视角和新的助力。

关键技术解析

金融科技在供应链金融的应用从上世纪90年代末至2000年左右兴起，主要集中在互联网、云、大数据等技术的基础上，下一波推动供应链金融的创新将基于以下技术热点展开。

物联网

物联网可以提高供应链金融各方交易的透明度，其与供应链金融的结合主要是通过传感技术、导航技术、定位技术等方式，在仓储和货运环节实现环节线上化、可视化，控制和动态管理交易过程，提高终端交易的真实性，甚至在异常情况出现时，实现及时预警。物联网平台与资金端结合以后，可以提供产业链上下游之间的物流、信息流、资金流的真实交易数据，保证资金的回笼，形成封闭运行。作为交易数据的平台、物流服务的平台、库存服务的平台，物联网平台可以打通资金融通、资源需求，实现现代物流与现代信息系统的高度融合，形成整个产业链的真实交易数据和信息共享。物联网的可视跟踪技术极大提高了供应链金融的运营效率，并能有效控制风险。除了可视跟踪之外，物联网还有利于商业银行加快数字化供应链金融平台建设，从而提高IT系统柔性服务水平。此外，物联网能够辅助金融机构对企业进行信用调查、加快贷款审批速度、提升贷后管理效率、监控质押物保管状态，并进行动态管理。

人工智能和大数据

人工智能和大数据可以巩固核心企业与上下游企业的关系，并提供一个开放式的供应链金融平台。首先，大数据极大地拓宽了供应链金融服务者所关注和使用的信息维度，供应链金融平台可以接入和整合相关主体的交易历史、交易习惯等信息，并对交易背后的物流信息进行跟踪，全面掌控平台上相关主体的交易行为，并通过这些信息给相关主体以融资支持。再者，大数据所整合的过程动态信息，极大地提升了可用数据量级，并降低了供应链金融业务成本，提高了贷后管理能力。在多维、动态、海量信息的基础上，大数据和人工智能能够提升客户画像能力，实现精准营销和智能风控。通过引入客户行为数据，将客户行为数据和银行资金信息数据、物流数据相结合，得到“商流＋物流＋资金流＋信息流”的全景视图，从而提高金融机构客户筛选和精准营销的能力，提升智能风控决策水平。

区块链

供应链金融需要多方合作，数据也来源于多方面，但是多方合作却缺少一个传统中心化的治理机构，而区块链可以助力供应链金融创造更多场景并建立信任环境。在此基础上，区块链分布式账本、加密账本、智能合约等技术，为供应链金融中存在的问题提供了新的解决方案。比如区块链智能合约技术，它是一个能够自动执行事先约定合约条款的系统程序，即预先设置好程序，在运行过程中根据内外部信息进行识别和判断，当条件达到预先设置的条件时，系统自动执行相应的合约条款，完成交易，可有效缓解现实中合约执行难的问题。以物融资为例，完成交货即可通过智能合约向银行发送支付指令，从而自动完成资金支付、清算和财务对账，提高业务运转效率，一定程度上降低人为操作带来的潜在风险与损失。

科技赋能路径

随着物联网、云计算、大数据、人工智能、区块链等技术的发展，供应链金融业务活动呈现出与金融科技相关技术高度融合的发展趋势，使得供应链运营基础上的金融活动也变得日益高效和智能。在科技赋能供应链金融的过程中，大致呈现出以下几种层级递进的状态。

01交易场景数据化

科技与供应链场景深度融合，实现各供应链环节的进一步数据化、线上化。通过技术手段让交易的单证、交易的资产能够做到真实性保证和真实反应，实现从物理世界到数字世界的真实映射。

02交易过程可视化

通过把整个的供应链交易过程链条数字化可视化，包括还原真实性交易场景，持续监控交易资产，这样可以更加全面和动态地反映供应链的实际运行状态。在此基础上，相关参与主体之间的信息不对称和信任成本被大大降低，金融科技承担了传递产业信用的媒介作用。

03供应链条智能化

更加多元化的供应链金融网络生态中有产业供应链的交易方、流动性提供方、风险管理方等多方角色主体，各个主体不仅能够有效地触达信息数据，还能与生态网络进行深度的数据信息交互，信息的广度、深度、实时性都将大幅提升。供应链金融的各个主体链接的生态呈现出松耦合的状态，供应链金融网络生态将呈现出预见性、智能化的特点，在此基础上重构和变革供应链运营和金融服务模式成为可能。

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