【对话】渤海银行交易银行部总经理徐捷：“渤银司库”，解码交易银行数智化转型

随着企业司库体系建设的兴起，交易银行业务步入了以司库服务为核心的智能化、综合化的“大司库”时代。司库服务作为商业银行服务实体经济的关键载体，已成为构建现代金融体系的重要支柱之一。

近日，渤海银行交易银行部总经理徐捷深入剖析了推动银行司库服务发展的关键因素，并分享了渤海银行在司库服务数字化创新方面的实践经验，助力司库成为企业“数智管家”，充分发挥服务实体经济、提升国家竞争力的核心价值。

数智领航，推动司库服务智慧升级

当前，中国经济正处于“高质量发展”与“新旧动能转换”的关键阶段。司库服务作为连接金融与实体经济的“毛细血管”，其发展态势既折射出经济运行的深层逻辑，也承载着金融改革的使命担当。

银行司库服务转型的三重推力

从发展现状来看，近年来，银行司库服务已从传统的支付结算、现金管理、贸易融资等单一服务，转向覆盖企业全周期交易链与产业链的综合金融解决方案，实现了由“功能重构”到“价值重生”的转变。

徐捷表示，这一转变背后有三重推力：一是政策端。国务院国资委先后发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》和《关于中央企业加快建设世界一流财务管理体系的指导意见》，都明确要求央企要加快推进司库体系建设。同时，在中央政策的引领和指导下，江苏省、山东省、河南省、河北省、广东省、四川省、天津市等20余个地方国资委也陆续跟进和发布相关政策文件，积极推动辖区内地方国企加快司库体系建设。银行等金融机构的高质量金融服务对企业的司库体系建设至关重要。司库服务已成为银行提升实体经济服务质量的关键切入点。

二是产业端。全球产业链向区域化、短链化演进，企业从“规模扩张”转向“韧性生存”，对现金流管理、跨境协同、风险对冲的需求激增，倒逼企业司库体系建设逐步从企业内部拓展至外部，由单体企业拓展至供应链、产业链生态上的多体企业。银行司库服务也将从传统的内部资金管理向覆盖产业链全方位服务转型。

三是技术端。随着大数据、人工智能、大模型和机器学习等数字技术飞速发展，企业司库管理正加速迈向数字化、智能化的新阶段。构建“数据底座＋场景组件＋开放平台”的智能型司库体系架构，成为企业打造互联互通、开放共赢的司库生态开放平台的关键。为此，银行需要充分发挥自己的专业实力与科技优势，打造“资金流＋信息流＋数据流”一体化联接模式，为企业业财分析、资金预算、风险评估、数字化监管等多场景提供全方位、一站式数智化司库服务。通过推动企业内外系统与数据的互联互通，银行司库服务将助力企业实现业财资融合与数据高效整合管理。

把握产业数字化浪潮的三个机遇

一是产业链数字化为司库服务注入新动能。随着产业链数字化进程加速，企业交易行为的数据化、在线化愈发显著，为司库服务提供了丰富的场景入口。司库服务可以依托API、区块链等技术深度嵌入产业互联网平台，构建覆盖订单、物流、结算、融资的全链条闭环服务生态，实现从传统的资金中介角色升级为“产业协同者”，为实体经济注入新动能。

二是双循环格局中的供应链金融蓝海。在“国内国际双循环”新发展格局下，国家政策持续加码供应链安全与韧性建设。司库服务可以依托数字技术对供应链的深度穿透能力，创新“链式金融”服务模式。例如，通过动态数据风控技术，可以实现应收账款融资的实时确权，助力中小微企业解决融资难题，同时助力国家“稳链固链强链”战略目标的实现。

三是开放银行与生态共建的红利释放。央行《金融科技发展规划（2022-2025年）》明确提出深化金融服务与场景融合。司库服务通过API与政务平台、跨境电商、核心企业ERP系统对接，形成“金融+产业+政务”的生态网络，在数据共享与协同中创造增量价值。

守稳图强，“渤银司库”重塑企业司库管理

渤海银行司库服务起步于传统对公服务，以支付结算与现金管理为基石，构建基础服务体系，并逐步推进数字化转型。

打造全功能型司库服务体系

2025年2月，渤海银行紧跟市场趋势，依托金融科技优势与多年企业客户服务经验的积累，在天津首创推出“渤银司库”服务体系。

“渤银司库”以天津市国资委提出的“11+4”功能为蓝本，匠心构筑七大智脑中枢新平台，搭载智能化流程服务、决策分析、辅助管理与金融服务，全方位满足企业全功能司库管理的需求。其通过智能化可视化系统，让企业资产精准洞悉“看得见”；通过跨账户跨项目的自由调配，实现财资管理运筹帷幄“调得动”；依托健全的风控体系与合规管理体系，助力企业经营全局掌控“管得住”；融合渤海特色金融服务方案，推动金融资产稳操胜券“用得好”。

其次，“渤银司库”创新三大服务体系，精准护航企业个性化需求。除常规性功能外，“渤银司库”通过与企业内部系统的互联互通，以“智享版”“尊享版”与“金融直通车”为主线，对不同行业、不同规模企业提供差异化、定制化一揽子金融服务方案。如：渤银新一代票据，可有效拓宽企业票据资产运作的渠道；法人账户透支，可即时满足企业短期融资的需求；渤银全球速汇，可服务企业跨境无忧。

此外，“渤银司库”还呈现出一体化、融合化、数字化的服务能力。如，渤银司库—多银行服务平台可以对接国内近300余家银行和境外40余家主流银行。渤银司库—业财接口平台可以无缝嵌入企业财务核算、OA、进销存等主流业务系统，打造“业、财、融”一体化服务体系。这为企业经营管理、财务核算、金融服务及风险管控等关键环节提供了全方位、一体化、数字化的金融服务解决方案。

实现从区域标杆到全域覆盖的发展

渤海银行紧抓天津市国企司库体系建设的关键机遇，在联合天津市国资委发布“渤银司库”品牌后，乘势而上、顺势推进，牢牢把握天津这一核心主战场。目前，渤海银行已完成天津市区属75家企业司库对接梳理以及12家市属企业深度营销，并与7家企业达成了司库建设方案合作。

其次，“渤银司库”回归司库建设本源，以跨行资金归集为核心，以提高企业资金运营效率、降低资金成本、强化资金风险控制为目标，推动“海豚智享版”“海豚尊享版”“海豚直通车”三大司库系统版本全面上线，全方位满足不同类型企业客户司库管理需求。

在三大司库系统全面上线后，渤海银行还将在天津地区进行司库服务体系的全域推广，实现企业对接名录80%的覆盖率。同时，立足天津，打响“渤银司库”品牌，逐步形成行业案例并创立标杆，制定辐射全国的推广策略，精准对接企业需求，融入企业日常管理与经营管理，实现银企合作的全面深化，推动渤海银行司库建设步入发展快车道。

科技赋能司库服务向“战略中枢”转型

“渤银司库”服务体系通过技术融合与智能创新，重塑了企业资金管理体系。依托大数据与系统集成能力，“渤银司库”无缝对接企业业务系统、ERP等多元数据源，实现全渠道资金流动的实时可视化监控，动态追踪账户余额、现金流量等关键指标，构建企业资金全景视图。

在智能决策领域，借助机器学习算法预测企业资金流动。“渤银司库”运用机器学习算法，深度解析历史交易数据、市场利率及宏观经济变量，精准预测资金需求与闲置规模。结合企业运营特征（如销售周期性波动），预判资金缺口并生成融资调配方案，同步提供智能理财建议，通过量化分析匹配货币工具与金融产品，实现资金保值增值。

此外，“渤银司库”运用司库风险监测平台确保资金交易的安全性和透明性。平台清晰记录每一笔资金交易的详细信息，且不可篡改，包括交易时间、金额、对方账户等。一旦发生异常交易，将实时触发风控预警。同时，“渤银司库”通过多维数据分析，综合评估汇率、利率等市场风险，结合外汇敞口监测与套期保值策略，构建动态风险对冲模型，助力企业提升司库风险管控能力。

下一步，“渤银司库”将持续增强数字技术的应用与创新，实现从传统“资金管理”向“战略中枢”的升级。比如，在探索跨境流动性解决方案方面，结合外汇AI定价工具，降低汇兑成本；加快与全球实时支付网络（如SWIFT GPI）合作进程，加速跨境结算。在辅助决策方面，利用人工智能技术进行现金流预测、智能对账和异常检测；通过机器学习优化资金等金融资源配置，提供动态决策支持。

惟精惟一，以“渤海之力”助推企业数智化转型

在数字化浪潮下，司库建设已经成为企业迈向数智化转型的关键驱动力。在企业转型之路上，银行作为金融市场的重要参与者，凭借深厚的金融专业底蕴、广泛的金融资源网络以及前沿的金融科技实力，能够为企业提供全方位、定制化的司库服务解决方案，从而实现金融资源的精准滴灌。徐捷表示，银行的司库服务，不仅是交易银行的重要业务支柱之一，更是实体经济韧性发展的关键工具。它需要以更开放的姿态融入产业变革，以更前瞻的视野拥抱技术革命，以更包容的格局服务战略大局，为“金融功能”与“国家意志”的高度统一提交一份令人满意的时代答卷。

渤银司库是渤海银行坚定践行“四个善作善成”重要要求，以全国性股份制商业银行的综合优势，服务实体经济、助力企业转型发展的重要举措。未来，渤海银行也将以“渤银司库”为起点，继续秉持“惟精惟一、智启宏图”的服务理念，坚持创新驱动、服务至上，持续优化银行数智化服务能力，不断创新产品和服务模式，为扎实服务实体经济发展、全面助力高质量发展注入更多激扬的“渤海之力”。