引领财资创新,助推金融转型

金融科技赋能交易银行,助力“智慧化”转型

面对金融科技的发展浪潮,商业银行纷纷拥抱金融科技带来的新机遇,尤其对交易银行来说更是有着广阔的发展机会。近期财资中国发布《2018中国交易银行服务发展基准报告》,对当前中国商业银行交易银行业务进行了深度剖析和解读。本文为此系列文章最后一篇,将结合调研数据阐述交易银行的金融科技发展之道。

交易银行往期系列文章:

1.交易银行——商业银行向轻资产经营模式转型的必由之路

2.交易银行经营客户、提高银企合作黏性,主要从这3方面着手!

3. 交易银行:商业银行业务转型的战略选择 | 业务重点+内部协同解析

4.交易银行打造差异化服务的两大利器:特色产品+创新服务

5.交易银行竞争的必由之路:打造高质量服务团队

6.交易银行转型之路:改造升级内部IT系统,提升服务水平

文 | 财资中国交易银行服务发展研究课题组

来源 | 财资一家公众号(TreasuryChina)

近年来,得益于互联网和移动技术的变革发展,金融科技呈现出爆炸式增长,为商业银行包括交易银行在内的业务注入新的活力。为提升科技对业务的支撑能力,商业银行开始围绕企业交易全过程,积极探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用,助力交易银行提升核心业务能力、业务效率、用户体验、降低风险与成本等等,引领商业银行迈向“智慧”转型时代。

《金融科技赋能交易银行,助力“智慧化”转型》

金融科技是银行转型创新路上的利器

商业银行正在积极深化交易银行与金融科技企业的合作,推进金融科技在客户服务、业务拓展、风险控制等领域的应用。在问及对于交易银行业务,金融科技主要切入点时,商业银行金融科技在精准营销(占比80.00%)、客户关系管理(占66.67%)、智能交易(占比53.33%)等方面应用最多。除此之外,金融科技也应用于风险监控(占比46.67%)、搭建数据采集和分析的基础平台(占比40.00%)等。例如:交易银行业务较为成熟的广发银行,结合大数据和人工智能技术,打造了客户关系圈、通用理财推荐模型、欺诈交易智能识别引擎等创新产品,同时持续整合行内外数据,加快对接前台、中台业务系统,扩大金融科技在精准营销、客户服务、风险管控和经营管理等领域的应用,目前,在金融科技应用方面已经创造了可观的业务价值。(见图)

《金融科技赋能交易银行,助力“智慧化”转型》

▲图 交易银行的金融科技切入点

善于从业务挑战中去寻找发展机遇

一些商业银行已经在金融科技应用上进行了探索与实践,并取得初步成果。但是,仍有不少商业银行在开展金融科技探索时面临人才缺乏、技术落后、成本高昂等诸多困难。在问及开展交易银行业务过程中,贵行金融科技遇到的主要难点/挑战时,已经/正在组建交易银行的商业银行面临的挑战比较集中,主要为内部金融科技专业人员缺乏(占比80.00%)、在提高客户需求响应速度方面力度不够(占比50.00%);计划组建交易银行的银行在金融科技方面遇到的难点较多,除了内部金融科技专业人员缺乏(占比100.00%)、在提高客户需求响应速度方面力度不够(占比100.00%),还面临着在加快电子渠道建设方面的支持力度不够(占比80.00%)、在互联网跨界合作方面的力度不够(占比80.00%)、在业务创新/迭代改进方面支持力度不够(占比60.00%)等问题。(见图)

《金融科技赋能交易银行,助力“智慧化”转型》▲图 发展金融科技的难点和挑战

大力发展金融科技,推进云计算、大数据、人工智能基础平台建设等,实现科技对银行业务更快的支持、更强的推动、更好的引领,已经成为大多数交易银行的科技发展战略。但是,由于金融科技的场景应用尚未成熟,发展过程中遇到不少难点,当然挑战即机遇,商业银行只要努力克服金融科技这些难关,交易银行业务定能化困难为潜力甚至是竞争力,实现长足发展。

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