金融业本质上就是具有金融功能的信息产业，通过各种技术手段来提升时间维度和空间维度上的金融效率。基于工业经济下的金字塔式、层级制、流程化的金融服务模式将被消解，而网络结构下的分布式、场景化、平台型、数字化和智能化的新金融服务模式会建立起来，新物种——金融科技银行（FinTech Bank，简称“FTB”）也进化而生。随着大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网等创新技术手段应用和场景的丰富，商业银行借助科技赋能金融，推动经营模式、获客方式、产品供给、定价机制和风控手段等变革。

文/董兴荣

刊于《财资中国|财富风尚》2018年6月刊

新战略：金融科技+商业银行成为基础核能

近年来，全球各大商业银行纷纷拥抱数字化变革和金融科技。未来已来，商业银行通过数据挖掘、机器学习、智能应用、智慧洞察，构建金融大脑，以及借助科技赋能颠覆传统的风控模式，优化产品定价策略和创新金融服务，驱动了商业模式的颠覆式创新，也极大地改变了金融服务的供给方式。

商业银行纷纷将金融科技上升到战略高度，定位为经营模式转型和服务升级的转型利器，并加大对金融科技的投入，积极推出金融科技在业务领域的应用产品，加快推动传统服务的数字化、网络化、智能化改造，有效降低金融服务成本，提升用户体验。如工商银行e-ICBC3.0战略升级建设智慧银行，建立“七大创新实验室”，打造“数据化、智能化、智慧化”的经营管理和金融服务体系。招商银行明确打造“金融科技银行”发展战略，借助科技的力量寻求效率、成本、风险的最佳平衡，把轻管理、轻运营做到了极致，持续深耕“轻型银行”战略。

新物种：商业银行纷纷成为金融科技银行

金融科技和平台效应已经成为银行业不可忽视的话题。领先银行可以通过设立、收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新，比如之前五大行的工行与京东金融、农行与百度金融、中行与腾讯金融、建行与蚂蚁金服、交行与苏宁金融等的合作。大型商业银行纷纷拥抱大型互联网公司，双方合作层次不断提升，合作内容日趋丰富。从竞争到合作，从产品到生态，银行业巨头和互联网超大平台牵手，共同打造金融科技生态。

在利用金融科技和平台效应对自身业务进行转型的过程中，除了与互联网平台、科技公司携手合作以外，商业银行还成立专门的金融科技子公司——金融科技银行，一方面服务集团及银行自身，另一方面进行金融科技输出。截至目前，兴业、平安、招商、光大、建行和民生都已设立金融科技子公司，成为如今金融科技行业里一股不可忽视的力量。

如，5月15日，民生银行的金融科技公司——民生科技有限公司在北京成立。“科技始终是民生银行发展的关键驱动力。”民生银行董事长洪崎表示，把民生银行科技金融提高到核心战略层面，能推动民生“科技金融银行”建设，同时能提供科技能力输出，为中小金融机构、民营企业和小微企业提供金融科技转型所需的解决方案和专业科技产品。4月18日，中国建设银行旗下的全资金融科技公司——建信金融科技有限责任公司在上海揭牌，意味着国有大行中第一家金融科技公司诞生，这同时也是国内商业银行内部科研力量整体市场化运作的第一家。这是建设银行积极迎接新一轮科技和产业革命带来的崭新机遇，结合建设银行实际情况而主动谋划实施的一次战略性、系统性和全方位的自我变革。通过打造完全市场化的金融科技创新力量，开拓未来金融新蓝海，推动传统商业银行变革，助力实体经济高质量高水平发展。