引领财资创新,助推金融转型

金融科技:融合业务,耕耘智慧金融 | 2017银行业观察报告③

金融科技深入到各个生产和交易领域,并为其创造新的强大引擎,改变了产业运作的商业范式、企业经营模式和金融服务理念,深刻影响了商业银行在各个方面的发展,推动商业银行传统业务的重塑和核心能力的重构,成为银行业战略转型的核动力。随着机器学习、自然语言处理、图谱计算、智能机器人等技术逐步成熟,商业银行积极利用人工智能、区块链等创新技术,布局未来智慧化的金融服务领域。

文 | 财资中国 西湖财资金融科技研究院

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《金融科技:融合业务,耕耘智慧金融 | 2017银行业观察报告③》

《金融科技:融合业务,耕耘智慧金融 | 2017银行业观察报告③》

 

以人工智能、区块链、云计算、大数据、生物识别等技术为代表的金融科技深刻影响着商业银行从运营管理、服务模式到产品设计等各个方面的发展,推动其账户、支付、融资、风控、数据等原有业务的重塑和核心能力重构。进而,商业银行需要重新审视其运行机制和流程,构建新的金融网络生态。

金融科技纷纷成为商业银行战略转型的核动力,重点聚焦于生态、支付、数据、科技能力等领域的建设,推动转型升级和金融创新。2017年初,建设银行率先吹响了与互联网公司“牵手”的号角,开启了传统商业银行的模式创新,其后不断爆出商业银行与互联网公司、金融科技公司联手的消息,充分印证了中国银行业跨界转型的强烈愿望。

大型商业银行抢占金融科技先发优势

工商银行:探索前沿科技领域与IT架构转型

工商银行加快新技术研究应用与IT架构转型。组建七大创新实验室,全面布局金融科技各前沿领域,积极探索区块链、人工智能、物联网、云计算等应用场景,打造贵州脱贫攻坚基金区块链平台,运用区块链技术推进雄安新区建设资金的透明管理,上线智能投顾“AI投”,构建“工银物联网服务平台”。持续推动IT架构转型,率先在行业内建设应用平台云,通过与基础设施云和软件定义网络相结合,实现对基础计算资源和应用资源的动态管理。实施主机应用架构优化提升,加大分布式应用,构建大数据云,深入开展IT蓝图规划设计,为全行新一代智慧银行信息系统(ECOS)建设工程奠定基础。

农业银行:精心耕耘金融科技各细分领域

人工智能技术应用方面,推广ATM刷脸取款,采用当前最先进的活体检测技术,人脸识别准确率达98%,有效降低了伪卡风险和ATM吞卡数量,推动自助渠道智能化转型;开展“自助智能语音导航+人脸识别”的掌上银行智能转账交易试点。

区块链技术应用方面,在国内银行业中首次将区块链技术应用于电商供应链金融领域,上线涉农互联网电商融资产品“e链贷”,为电商平台商户提供无抵押、纯信用的融资服务,实现自动审批、受托支付、自助还款等功能;推进金融数字积分(简称“啦豆”)系统建设,打造同业领先的区块链积分体系,提升客户活跃度。

中国银行:坚持科技创新,探索云平台建设

中国银行坚持科技创新引领不动摇,持续强化信息科技治理体系,促进集团范围内信息科技一体化发展,有力支持集团综合化经营战略实施。强化全球一体化信息科技建设,稳步推进海外信息系统整合转型项目港澳批次实施,大力支持海外新设机构信息系统建设,实现全球50余个海外机构信息系统版本统一、集中部署与运营管理一体化。实施手机银行3.0、风险管理6+1、智能柜台、资产管理系统、中小企业跨境撮合服务等重点项目,提高业务处理效率和客户服务水平,有力支持业务发展。

全国股份制银行构筑“金融+科技”新生态

中信银行:科技兴行,以科技驱动业务发展

中信银行高度重视信息科技创新应用,以“科技兴行”为引领,在互联网金融、数字化转型方面积极探索、不断创新。积极应用金融科技开拓普惠金融,利用基于大数据分析的金融产品,提高客户金融服务的可获得性和便利性,提升客户服务精准度。对接实体企业互联网平台,通过系统优化和流程改造,为企业及其上下游客户提供体验更佳的银行服务,更好服务实体经济。积极应用新技术,采用大数据处理、分布式计算等技术,逐步构建软件基础平台。

招商银行:构建“金融科技银行”的核动力

招商银行推动全行金融科技基础能力提升。在基础设施方面,对标金融科技公司,提升IT基础能力,在移动技术、云计算、大数据、人工智能、网络安全、区块链等领域加大投入,推动招行金融科技基础设施向互联网转型。在业务敏捷发展方面,对标金融科技公司,建立IT双模研发体系,引入项目制形成全新形态的科技与业务的融合机制,不断深化IT与业务的融合,提升业务敏捷能力,不断提升组织对于客户需求的响应速度和服务的持续迭代改进能力。在创新孵化平台方面,对标互联网企业创新机制,在内部建立金融科技创新孵化平台,为金融科技创新项目提供全面孵化支持,为创新项目注入新能力新资源。在外部引进金融科技资源,通过与科技企业、高校建立联合实验室,或通过金融科技创新项目基金引进外部资源,提升银行金融科技能力。

民生银行:科技驱动打造数据化的智能银行

民生银行坚持科技驱动业务发展。优化科技治理,提升开发能力,确保改革转型重点项目交付;以数据挖掘成果推动客户精准营销、个性化服务和全流程风控能力不断提高;加快新技术布局,加大在大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等新技术领域的投资,并不断把新技术应用到各个业务领域。坚定不移加大对科技的投入,持续强化科技对业务的驱动作用,在十年内把民生银行建成一家数据化的智能银行。

平安银行:科技力量提升数字化服务能力

平安银行应用大数据、区块链、人工智能等新科技,提升中小企业综合服务能力:一是积极开发服务中小企业的专业平台,打造移动端一体化服务体系,为中小企业客户提供支付结算和理财增值服务;二是打造中小企业征信体系,初步建成KYB模式,为中小企业提供线上化、批量化、智能化的融资服务。同时,借助科技力量,持续扩大“橙e网、跨境E、保理云、行E通”等平台影响力,向客户提供精益化的产品与服务。

2017年度银行业观察报告③

《金融科技:融合业务,耕耘智慧金融》

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