引领财资创新,助推金融转型

智能结算平台来了,支付结算管理将迈入智能时代!| 智能财资体系①

未来的财务是智慧的财务,不再拘泥于传统会计作业、事后财务报告和经营分析的职责定位,而是将作为企业其他业务部门的合作伙伴和顾问,通过不断深化应用智能技术,构建财务赋能平台和智能财资体系。通过财资科技的关键技术赋能,重塑了财务供应链、财资价值链和交易关系链,使财务管理迈入了一个全新的智能时代,并呈现基于数据智能与网络协同下的数字化、分布式、平台化的发展趋势。

财资一家将详细解读基于大数据、区块链和AI算法的智能财资体系,共4篇,请持续关注。

文/董兴荣;标题有修改

刊于《财资中国|财富风尚》2018年4月刊,有删减

《智能结算平台来了,支付结算管理将迈入智能时代!| 智能财资体系①》

结算平台是财资管理的底层设施和交易通道。企业通过建立智能结算平台,整合外部支付渠道,实现多渠道接入的统一支付处理,可以广泛应用在企业日常生产、运营、营销、售后中等各个涉及资金划拨和支付、结算的环节。

企业账户全画像:通过区块链和AI技术,构建“用户+交易+账户”的数据协同体系。通过区块链技术能整合多渠道的用户信息,包括用户基础信息、互联网账户信息(含第三方支付账户信息)、多银行账户信息以及交易信息,实现用户账户统一管理和信息协同,有助于实现数据共享,以缩短相应时间,提高资金效率。此外, 通过人工智能的图谱计算技术,将各种账户、各类账户进行聚类和关联分析,就可以基于协同账户给出更加准确的企业画像,能更全面地获取金融服务的需求和精准的风险识别。

结算规则全引擎:通过大数据和AI技术,构建智能结算规则自动化机器人(Robotic Rules Automation,RRA)。通过整合外部支付渠道,实现多渠道接入的统一支付处理,并通过接口机器人形成统一的对外和对内接口,实现与各银行、第三方支付等支付网关的智能连接。此外,由于银行、第三方等支付渠道不同,以及各个渠道的结算规则不同(如时效、限额、费率、路线等),往往需要花费很大的人力来处理。通过交易大数据建模和规则引擎,构建RRA和应用神经网络算法来自动选择支付接口和路径。

智能路由全自动:通过机器学习和图谱计算,自动设计最优结算路径。智能路由系统,即智能选择最优“线路”,根据不同业务规则选择最优路由支付。对于支付结算系统而言,就是要智能选择入款、出款渠道,从而提高支付成功率,降低网关成本。智能路由网关会通过自动化、智能化分析用户选择的支付方式确定用来完成该操作的合适的支付渠道。支付路由会综合考虑收费、渠道的可用性等因素,智能路由能够记住那些使用频繁的可选的路由路径,通过深度学习算法、知识图谱计算来选择最优方案,实现结算的自动化和智能化。

智能结算机器人:通过人工智能+RPA,实现“自动化+智能化”的交易处理。智能财务机器人通过重新定义、分配工作,将财资管理和财务共享服务人员从这些重复性的劳动中解放出来,通过将工作中的机械属性剥离出来,去完成更多具有创造性、挑战性、战略性等需要用心用脑的工作,获取更大的价值提升。一个机器人进程的处理速度往往是人类员工最快速度的15倍以上,而且它可以7×24小时不间断地工作,有接近80%的基于规则的流程可以被其代替,这使它成为一个“超级员工”。

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《智能结算平台来了,支付结算管理将迈入智能时代!| 智能财资体系①》

《财资中国|财富风尚》2018年5月刊新上市

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