引领财资创新,助推金融转型

杭州银行以金融创新赋能交易,助力上实国贸降本增效

杭州银行坚持“以客户为中心”的服务理念,以金融创新赋能交易,推进服务全面升级,为企业提供覆盖全交易流程、全价值链条、全生命周期的交易银行服务。让我们一起走进国际贸易行业标杆企业——上实国贸,对话上实国贸总裁助理、财务总经理董超。

(视频时长3分44秒,建议wifi下观看)

近年来,国内外的经济形势日趋复杂,同时伴随着信息科技的快速发展,全球经济一体化的结构正在被调整。在此背景下,我国国际贸易行业也在转变自身的经济发展模式,更加注重有效配置企业资源,提升资金的使用效率。上海上实国际贸易(集团)有限公司(简称“上实国贸”)率先迈出一步,牵手杭州银行,以金融创新赋能交易,创造国际贸易链的交易新价值。

上实国贸成立于1988年,是上海市国资委旗下东方国际集团成员单位。它充分利用自身的独特资源,发挥专业服务优势,积极开拓国际贸易业务和内贸业务,产品主要以矿产品、化工、粮油制品及木材等为主,是一个综合性极强的国际贸易集团,在海关、银行、税务部门都积累了良好的信誉。目前,上实国贸下属有12家子公司,其中在新加坡和香港分别有两家子公司,在上海自贸区有6家子公司。近三年来,上实国贸合并报表的销售收入已达150亿元,2017年的进出口总额达到了12.7亿美元,创历史新高。

人民币和美元是上实国贸的主要交易货币,为了规避交易过程中美元汇率波动产生的风险和降低外汇结算的成本,上实国贸一直比较注重汇率风险管理,同时组合运用银行的各种产品,以达到既能规避资金交易的风险又能实现降本增效的目的。

通过与杭州银行在本外币、境内外金融服务方面的全面合作,上实国贸体验到杭州银行高效能、有价值的产品和服务。杭州银行利用先进的金融技术和创新模式,紧密围绕客户需求,推出了多样化的交易银行服务体系,以金融创新赋能交易,助力上实国贸降本增效,对集团的整体发展也具有积极的促进作用。

本外币联动,盘活票据资产

据上实国贸总裁助理、财务总经理董超介绍,上实国贸在内贸环节中积攒了大量的票据,尤其是一些企业集团在支付货款时逐渐使用其财务公司承兑的票据(财票)来替代银票;而财票的转让支付、贴现接受度都不如银票,贴现成本也较高,因此占用了大量的流动资金,上实国贸迫切需要为这些票据找到出路。同时,外贸环节中,上实国贸需要银行进口开证、押汇、外汇贷款等授信的支持,以增加自身资金流动性管理的灵活度。

《杭州银行以金融创新赋能交易,助力上实国贸降本增效》

了解这些情况后,杭州银行为上实国贸定制了票据管家服务方案,通过票据池质押发放美元流动资金贷款、换开信用证,接受财票、小银行票据入池,盘活大批存量票据,用高效率的服务、低成本的融资帮助上实国贸升级重构本外币、内外贸一体的资金管理平衡。

杭州银行票据管家帮助上实国贸节约了管理票据的人力、物力和财力,还将其入池的票据,快速转化为有效可用额度,帮助上实国贸在最短时间内开立国际信用证用于向境外供货商采购货物,整个流程方便、高效、快速。

除此之外,上实国贸还重点使用了杭州银行票据池业务的超短自助贷功能,企业可以在票据池质押额度内,通过网银自助提取不超过30天、不跨月末的流动资金贷款,并能随借随还。当企业出现月内短期资金需求时,通过超短自助贷实现临时资金低成本、更快速地周转,给企业资金管理带来了极大的方便。

董超认为:“这大大盘活了我们的票据资产,为国际贸易业务的顺利开展推波助澜,不仅节约了企业财务成本,还获得了可观的利润;利用本外币之间的利率差,为我们节省了大量票据贴现成本,节约本外币汇兑和融资成本,也满足了我们对流动资金的需求。此外,它还帮我们规避了汇率风险,让我们获得了择期购汇权。杭州银行的票据池业务使我们双方都互利互赢,这也使得传统的财务管理工作变得更有趣了。”

境内外融通,赋能企业降本增效

上实国贸与杭州银行十年前就建立了良好的银企合作关系,在国内贸易、国际贸易等多个领域展开了业务合作。除了票据池以外,上实国贸还积极尝试杭州银行在交易银行领域推出的多类新产品。2017年,上实国贸在杭州银行上海分行办理了跨境直贷业务,它可以将境外低成本的美元引入国内,既满足国际贸易企业对外币的融资需求,又能降低融资成本。同时,上实国贸要求集团成员公司也通过杭州银行开立自贸区FT账户,实现了与境外市场在汇率和利率方面的接轨,极大地节约了本外币兑换和融资的成本。

杭州银行在上实国贸的国际贸易链中扮演了非常重要的角色,为企业带来了巨大的便利和效益。提及未来的合作,董超表示双方还有很多的合作空间,她说道:“无论是企业还是银行,能够善用自身的信誉这一点很关键,如开保函、开信用证等。2018年,我们准备尝试杭州银行的银关保业务,借助杭州银行的信誉开保函,既能节省通关时间,又能节省现金利息支出。同时,杭州银行也能从中获取保函手续费,提高中间收入,最终双方实现共赢。”

经过二十多年的专业经营,杭州银行建立了覆盖各层级客户,支持支付结算、票据管理、流动性管理、投融资管理、风险管理等环节中各类交易场景的一站式金融服务解决方案,且经过持续创新提升,形成了“现金管理、贸易金融和跨境金融”三大交易银行业务板块布局。面向未来,杭州银行将依靠科技创新,不断提升客户体验,推进金融服务的迭代升级。

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