财资一家2023年度好书揭晓②（金融类）

本书编者基于40年来从事商业银行经营管理的工作经验，结合建设银行近年来转型发展的鲜活实践，提出了一个承载着万家忧欢的新金融模式——大众金融，即数字化革命让金融能为大多数人服务，而服务大多数人才能让金融回归本源，成为社会的进步力量。同时，从普惠金融、乡村振兴、住房租赁、共享赋能、绿色金融、国际金融、平台经营等方面，系统展示了如何通过新金融行动构建商业银行发展的第二曲线，最后展望了未来商业银行的发展趋势，对于业界和学界具有重要参考价值。

金融业务流程的拆分和重组、数据和信息的处理以及客户关系管理的创新，使得银行（尤其是零售部门）面临着来自新型金融服务供给主体日益激烈的竞争。尽管主要的国际大型银行已经实施了创新战略方法，纷纷利用金融业务数字化来应对竞争，但迄今为止，金融科技带来的破坏性影响尚未得到充分理解和广泛传播。对于小型银行而言，他们需要采取积极主动的方法，使金融业务模式个性化，以满足新的客户需求并缓解竞争压力。然而，随着金融科技的发展，小型银行面临的竞争压力必然会进一步加剧且演变出新的特征。本书旨在吸引学者、研究人员以及银行专业的学生共同参与，并与银行、金融科技公司、金融科技创新机构、政策制定机构以及金融监管机构开展广泛合作，共同分析和解决上述问题。

绿色低碳是全球可持续发展的大势所趋，中国“双碳”目标将引发一场广泛而深刻的社会系统性变革。随着“双碳”战略全面推进，金融部门在引导资源配置、支持经济绿色低碳转型、主动防范气候变化带来的金融风险等方面将发挥不可或缺的作用。

全书分为两大部分，共十二章。第一部分概述绿色金融基础知识，围绕绿色金融三大功能与五大支柱，深入阐释我国完善金融支持绿色低碳转型的顶层设计，详细解读中央及地方各项法律法规和政策文件，对我国绿色金融改革创新试验区的金融实践进行了客观分析。第二部分解析绿色金融产品，对绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色租赁、碳金融等一系列创新产品分别从发行条件、产品类别、激励政策、创新案例等维度做了深入分析。

在中国银行业数字化转型背景下，本书从金融科技子公司的视角切入，同时选取平安银行、招商银行、兴业银行、光大银行、民生银行、浦发银行等在数字化转型过程中具有代表性的12家商业银行，对中国主要商业银行的数字化转型以案例的方式进行呈现，从特色业务流程、风险管理体系、服务社会民生等方面全方位、多视角地展现了中国商业银行数字化转型所取得的成就。

本书结合作者24年国有大型银行工作经历，从财富金融、跨境金融、供应链金融、科创金融、绿色金融、政务金融、数字化等方向出发，以组织管理、人力资源管理、风险管理的视角，推演中国式现代化银行的未来转型之路，以期助力金融业高质量发展，使金融业更好地支持实体经济发展。

作者深耕银行风控领域20余年，将自己在银行和金融机构的从业经验以及为500余家银行提供咨询和培训的内容深度融合，总结了一套全面的银行数字化风控方法论，为零售、对公、普惠金融三大核心业务如何构建自己的风控体系，给出了明确的策略、方法与实践。

本书采取由理论到实践、由抽象到具体的研究思路，分为“上篇：债券市场登记托管结算核心概念”和“下篇：债券市场登记托管结算热点问题研究”。上篇借鉴国际清算银行和国际证监会组织联合发布的《金融基础设施原则》的精神和写作体例，在全面梳理债券登记托管结算的内涵和外延、历史沿革和词源衍变、国际标准和本土实践的基础上，系统阐释债券登记、托管、结算的概念。下篇从历史、现实、开放和创新的维度，通过11个专题总结国内外债券登记托管结算实践，剖析不同登记托管体制利弊，阐述中央登记托管体制的积极作用以及“中债方案”坚持一级托管为主、兼容多级托管的有益探索。