随着银行数字化进程的加快，越来越多的银行在不断提升财资服务与交易银行的线上化、生态化、数字化服务能力，用新理念、新做法、新渠道为企业提供综合金融服务，打造极致的客户体验。同时，在金融科技的助力下，财资业务、交易银行与数字技术不断融合，推动了场景创新、精准获客与智慧决策，构建差异化的服务优势。
《2022—2023年交易银行报告》
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1.以收支结算为基石，推动财资管理平台化与全球化
商业银行财资服务起源于收付结算，随着线上商业模式的发展以及企业结算需求的不断多样化，账户服务、资金集中、统筹调拨、银企直联等也逐渐成为银行财资管理的主要职责。同时，在全球化推进以及金融科技不断丰富的背景下，财资服务也逐渐全球化、数字化与平台化。
国有银行中，工商银行深入推动结算金融数字化转型发展，建立了涵盖“大中小微个”全量客户的结算金融场景生态营销服务新模式。其自主研发司库信息系统，赋能国内大型企业财务数字化转型。同时，为了把握全球财资管理发展趋势，工商银行积极为外贸外资企业提供便利服务，持续优化“单一窗口”平台下国际结算与贸易融资等金融服务；创新工银全球付产品，构建自主可控的全球直通不落地支付平台，覆盖全球16个国家和地区，为畅通国内国际双循环提供重要金融保障。截至2022年末，工商银行对公结算账户1228.3万户，比2021年末增加106.7万户；现金管理客户187.4万户，全球现金管理客户10433户，全年对公结算业务量2649万亿元。
建设银行为企业提供了支付结算全覆盖服务，一方面深度嵌入企业资金结算管理流程，为企业提供集合单笔支/批量、本外币、境内外全方位支付结算服务；另一方面，依托统一的全球支付系统以及遍布五大洲的境外机构网络提供全时区全币种跨境服务，并利用区块链技术打造“跨境易支付”等产品支持多渠道多报文格式支付。2022年，建设银行单位人民币结算账户总量1321万户，较2021年增加127万户；全球现金管理境内外汇款16.89万笔，折合人民币2859.89亿元。另外，建设银行锻造“禹道•财资云”跨行现金管理核心竞争优势，健全以标准版为基础、直联版和行业版为特色的服务体系；提升跨境现金管理产品供给和服务能力，丰富全球账户信息报告场景，延展集团账户集中管理边界。
股份制银行中，中信银行以跨境司库服务建设为契机，打造“结算＋交易＋融资＋融智”全链条产品体系，2022年累计实现国际收支收付汇量4008.24亿美元，同比增长17.58%；结售汇量2038.26亿美元，同比增长5.67%。
民生银行坚持完善以账户和支付结算为基础的交易银行体系，加快整合结算场景建设，持续打造提供“非金融服务＋金融服务”的线上化交易银行平台。同时，其大力推动跨境人民币业务，实现跨境人民币结算量1052.45亿元，同比增长24.40%。
兴业银行优化升级全球资金管理系列产品，构建境内外一体化跨境财资管理体系。截至2022年末，其企金本外币跨境结算量3113.76亿美元，同比增长13.45%；企金跨境人民币收付量13862.90亿元，同比增长49.88%；
2.场景化＋生态化，构建交易银行业务“第二增长曲线”
随着财资服务的不断丰富，部分银行开始建立交易银行部或交易银行业务，并利用科技与业务融合，打造覆盖客户全产业链、全生产经营场景的交易银行产品体系，实现从结算到融资，从线下到平台、从客户到行业的综合服务能力。近几年，基于BaaS、API等，交易银行无缝嵌入企业各类司库、财务、业务等系统接口，将支付结算、现金管理、司库、贷款和投资等金融服务通过企业移动应用主动触达给用户。
国有银行中，中国银行一方面优化产品服务体系，优化“全球现金管理平台＋”产品体系建设，抢抓央企司库建设机遇，并制定现金管理十大行业专属解决方案。同时，中国银行加速推进交易银行业务数字化转型，多个全流程线上化供应链融资产品陆续投产，并推出“中银跨境汇款直通车”拳头产品等。
建设银行以支付结算为基础、现金管理为核心，全面整合账户管理、资金管理、金融市场、供应链管理等场景，打造一体化协同服务平台，为企业提供“一站签约”、全流程自动化的交易银行服务体系。
股份制银行中，招商银行“CBS＋财资管理”开放平台提供账户管理、票据管理、投资理财、预算管理、融资管理、国际业务等场景服务。通过“云直联”模式，加快招商银行业务系统与企业经营中应用的企业管理系统（ERP）、办公系统（OA）、费控系统和供应链金融平台等系统连接，便利企业直接使用招商银行金融服务。截至2022年末，云直联服务客户12.87万户，较2021年末增长27.80%。
中信银行倾力发展交易银行业务，全力建设“交易＋2.0”生态，推出“链生态、财生态、e生态”为主体的交易银行生态体系，创新金融服务模式，为企业提供全方位“数智化”综合金融服务。2022年，中信银行交易银行客户数达96.11万户，较2021年末增长14.88%；交易融资量12107.85亿元，同比增长31.58%；交易笔数20022.14万笔，同比增长0.76%；交易金额152.87万亿元，同比增长13.87%。
平安银行数字财资平台为企业提供业、财、税一体化解决方案，并针对不同客群和场景提供专属的差异化服务，为大中型客户提供定制化功能及服务，为中小微客户提供可快速组装的“小型化”功能套餐。2022年末，平安银行对公客户61.59万户；对公开放银行交易笔数97.59亿笔，同比增长17.5%；交易金额29.70万亿元，同比增长11.7%。
城商行中，徽商银行聚焦制造、汽车、医药、新能源等重点行业及核心企业产业链场景，以金融科技带动产品创新，实现应收账款双保理业务全流程线上化；创新推出“工业互联贷”，为平台小微企业提供精准供应链信贷支持；打造本外币一体化的交易银行财资管理平台，满足客户交易全过程的资金管理需求。2022年，徽商银行现金管理签约客户8657户，较上年增长70.35%；现金管理业务年度交易量达人民币4.99万亿元，较上年增长1.22%。
杭州银行推出“财资金引擎”，提供12个场景服务，推出慈善、国资等版本，推动细分行业数字化发展。截至2022年末，杭州银行“财资金引擎”累计服务集团客户数2865户，较2021年末增长42.39%。
3.以票据业务为依托，推动供应链金融发展
随着越来越多银行与新一代票据业务系统的对接上线，供应链票据成为推动供应链金融创新发展的重点。票据是服务实体经济的重要金融产品，其支付工具的属性与融资的特性，推动了供应链资金流、物流、信息流的融合。因此，票据业务的创新，票据功能的完善与发挥，有助于促进产业链商业信用发展，从而提升对产业链上下游中小微企业的金融支持力度，实现整个供应链的畅通循环。
工商银行完成票据融资综合管理系统供应链票据业务全功能投产，全市场首批完成与上海票据交易所新一代票据业务系统对接上线。“工于制成”票据创新支持制造业项目全部功能投产落地，首创推出链式服务涉农产业的票据创新产品“兴农贴”。2022年，工商银行票据贴现业务量22044.09亿元，比2021年增长29.0%，继续保持市场首位。
平安银行通过搭建“星云物联网平台”解决中小微企业融资难和融资贵的问题，并通过“平安好链”，为核心企业及其上游中小微客群提供线上供应链金融平台业务。2022年，平安银行供应链金融融资发生额11684.96亿元，同比增长21.7%。此外，平安将票据业务深度嵌入供应链生态，提供便捷高效的票据结算及融资服务，2022年共为32140家企业客户提供票据融资服务，直贴业务发生额7743.12亿元。
来源：2022年银行年报公司业务与交易银行发展观察
