浙商银行杭州分行：金融赋能产业发展，共建科创金融生态

文 | 董兴荣 李秦

“科技是国家强盛之基，创新是民族进步之魂。”科创企业是我国强化自主创新与科技引领的重要力量，已成为国民经济发展的重要支撑和增长极。科创企业具有研发和生产资金投入大、科技成果转化周期长等特点，需要大规模、长周期、多层次的融资支持。然而，资金结构不平衡、融资渠道不畅通、金融服务供给单一成为当前制约科创企业发展的难点。

根据科创企业发展特点和对金融服务的需求，浙商银行积极探索创新服务模式，推出星火计划，构筑科创金融多维协同生态圈，以破解科创企业不同发展阶段的“成长烦恼”，“顾问式”协同陪伴企业成长。

浙商银行杭州分行行长助理项丹表示：“依托全国性股份制商业银行大本营行的优势，浙商银行杭州分行积极落实国家鼓励创业创新、深化创新驱动发展的决策部署，凭借总行充分授权和丰富的客户服务经验，全力支持智能制造、科技创新等支柱产业的转型升级，发挥龙头领跑示范带动作用，将自身发展融入杭州经济社会发展大局中。”

立足科创沃土，创新金融服务

在实施“十四五”规划开局之年，“科技创新、自主可控”被提到了国家战略高度。浙江省作为数字变革策源地，创新服务科创企业具有划时代战略意义。近年来，浙江省双创生态优化，对人才吸引力持续增强，人才净流入率、人均创业密度、新增创投机构、国家级双创空间等指标均居全国前列。

依托人才赋能，科技企业增长强劲。以杭州为例，2022年国家高新技术企业数量从2015年的1979家增加到超过13000家，增长超5倍，高新技术产业增加值从1212亿元增加到2440亿元，高新技术产业增加值占规上工业比重从41.70%增加到74.82%。杭州市以企业为主体的产业技术创新体系进一步加强，数字经济、先进制造业成为全市高质量发展的新优势。2022年，中国人民银行、发展改革委等八部门联合印发了《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市建设科创金融改革试验区总体方案》，浙商银行全力支持试验区建设。深耕杭州区域科创企业发展既是数字经济时代的“服务必答题”，也是浙商银行自身转型发展的关键一环。

科创企业与银行传统客户差异较大，涉及行业领域广、发展阶段跨度广，具有领域专、技术专、以轻资产为主、融资需求时间长、发展具有不确定性等特征。针对科创企业在发展过程中的痛点、难点、断点、堵点，浙商银行推出星火计划，从完善服务高科技企业金融服务机制、创新科技金融产品、提升专业化风控能力、构筑科创金融生态圈等方面，加大对科创企业的金融服务力度，破解企业从初创期到成熟期不同发展阶段的“成长烦恼”，为企业提供更高效、更适配以及更多元化的金融支持。

浙商银行杭州分行先试先行，持续创新科创金融配套产品和服务，针对总行推出的人才科创企业全生命周期综合金融服务方案，积极实践落地，如认股选择权、科创银投贷等均为全行首单。截至2022年末，杭州分行已走访超千家科创企业了解融资需求，全年信贷服务高新技术企业、科技型中小企业等近千户，累计发放贷款超300亿元；其中，“专精特新”企业科技水平高、创新能力强，是杭州分行金融助力的重点客群，国家级专精特新覆盖率超50%。此外，自人民银行“科技创新再贷款”工具推出以来，杭州分行积极贯彻落实再贷款工作，2022年末纳入人民银行“科技创新再贷款”20亿元，全力缓解科创企业“融资难且贵”问题，以金融力量支持科创企业发展。

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金融支持科技创新，助力企业高质量发展

浙商银行杭州分行积极推广星火计划，大力支持科技创新，在服务高新技术企业、智能制造企业等方面形成了多元化金融服务方案，为进一步推动科创企业金融服务奠定了良好基础。

全面专业伴企成长，提供全生命周期解决方案

杭州鲜沐科技有限公司（简称“鲜沐科技”）创立于2016年，是一家休闲餐饮供应链生态服务商，主营业务包括鲜果全品类供应、乳制品定制供应、门店配送及代仓托管等供应链服务。目前，其业务布局已经覆盖全国130多个重点城市，为超过30万户商家提供供应链解决方案。

鲜沐科技以高效、低成本、个性化、贴近客户为核心倡导，致力于从多角度、全方位解决休闲餐饮商家的经营难点和痛点，与上下游生态伙伴共同搭建服务10亿人的休闲餐饮商业体。鲜沐科技财务总监侯宁宁表示：“作为创新型的供应链服务企业，鲜沐科技的核心竞争力在于通过构建开放、协同的供应链网络。在供应链网络的支持下，鲜沐科技为休闲餐饮商家提供优质稳定的货源供应、高效便捷的采购流程、时效性强的物流配送等线上化、一站式供应链服务，缩短供应链路、提升流通效率，帮助商家降低采购、生产的管理和运营成本。”

作为一家拥有电商和技术基因的民营企业，鲜沐科技希望利用“互联网＋”来改造传统行业，利用最小的资源消耗创造最大的价值，通过技术手段控制成本。在业务规模快速增长的情况下，为了保障稳定的货源供应及库存周转，鲜沐科技在财务管理过程中涉及大量资金流转和结算作业。在此背景下，浙商银行杭州分行基于对企业商业逻辑和业务模式的认可，通过“科创银投贷”，为鲜沐科技发放用于满足其创业创新项目生产经营需要的信用贷款，满足其银行融资及流动性管理需求。

与此同时，浙商银行杭州分行深挖客户需求，针对企业所处的发展阶段和行业特征，采取相适用的担保方式和业务期限配置。此外，杭州分行还充分发挥金融服务和信息中介优势，主动搭建企业与投资机构的互动互荐渠道，推荐投资机构给企业进行股权撮合业务，推进投贷联动业务合作，探索收益共享模式。借力投资机构，杭州分行创新产品，破解授信难题。不同于传统授信客户，科创企业研发投入大、抵押物少的特征往往不符合传统授信理念，加上科创企业处于高精尖的科技领域，风险投资机构的资金支持是其快速发展的重要资金来源之一。借助专业投资机构对细分领域更深入的评判与洞察，杭州分行优选星火计划的目标客户，综合考虑企业当前经营情况和未来发展前景，给予企业适当的信用，结合后续的投资款，丰富了企业的还款资金来源。

对此，侯宁宁介绍：“浙商银行杭州分行为我们提供了主动型、顾问型的服务，持续关注我们的金融服务需求和企业发展动态，加上其对于行业的了解度较高，理解并认可我们的经营逻辑、商业方式和独特价值，因此在金融服务方面提供了非常到位的支持。在合作过程中，杭州分行与我们联系紧密，以其服务众多科创企业的经验，主动向我们介绍相关金融产品或工具，以及在资金管理和业务经营上提供建议。”

在不同的发展阶段，企业的融资需求往往是多样的，浙商银行杭州分行通过践行公益属性主导的金融顾问制度，打造专业化的金融顾问队伍，解决企业成长中遇到的金融、财务、法律、管理等问题，为企业提供全生命周期金融服务，实现了金融从以牌照为中心的专业服务向以客户为中心的综合服务的转变，以金融赋能实体经济高质量发展。

金融服务精准发力，全力支持实体经济发展

浙江久融智能技术有限公司（简称“久融智能”）成立于2021年5月，公司主营液晶、LED、电子白板、视频会议系统等显示产品及智慧城市、智慧社区、信息化解决方案。久融智能的成立初衷是在目前国内智能视频设备生产技术的基础上，通过场景化生产，结合智能软件实现功能化、人性化设置，打造国内民用、商用领域内高端、智能显示设备的一流生产商。

在技术先进性方面，久融智能拥有大尺寸及超大尺寸液晶、LED、电子白板等显示终端的研发和生产能力。公司主营50英寸至110英寸超大尺寸模组整机液晶显示终端智能化生产线，液晶背光模组线自动化率达80%以上，在线自动化检测达90%以上，有效填补了浙江省内超大尺寸液晶显示产品的生产“智”造空白。此外，久融智能还定制开发各类信息管理系统，从订单开始到采购、生产、服务，全程可追溯、可识别、可定位、可管理，实现了智能排产、制造过程实时反馈、设备互联互通、资源管控、质量控制、大数据分析与决策，大幅提升了生产效率和制造能力。

久融智能总经理吕新期表示：“作为一家先进制造业企业，久融智能具有科技含量高、研发周期长、技术迭代快等特征，在企业内部需要持续推进精益化财务管理体系建设，通过引入智能化流水生产线，不断改善产品质量、交付时间、生产效率、库存周转、存货呆滞等指标，提升企业的利润率水平。此外，由于与传统制造业企业相比更加依赖研发投入与技术创新，久融智能需要多样化的融资渠道支持，为公司的快速发展提供资金保障，推动公司经营规模的扩张及战略发展目标的实现。”其中，以银行为代表的金融机构是帮助企业加速扩张、提高市场竞争力的重要推动力之一，它们通过提供各种形式的融资为企业的生产、投资和消费提供强有力的资金支持。同时，金融机构还可以帮助企业降低融资成本，更好地用各种金融工具来实现资金的优化配置，提高企业的效益和运营水平。

随着项目建设产值大幅度提升，久融智能投入大量研发资金用于产品开发及工艺改进，企业流动性压力剧增，急需资金协助产能提升与释放。在关键时期，浙商银行杭州分行临平支行了解到企业技术研发投入的资金需求后，迅速对接企业，走入生产一线进行调研，全力支持企业创新，主动给予企业生产经营所需的信用授信额度，以金融服务助力实体经济。在这笔资金的保障下，久融智能能够更好地布局数字化、智能化工厂的建设，不断迭代技术、优化产品，提高产品性能和生产效率。

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加速释放科创活力，打造特色金融品牌

为了实现向以客户为中心的综合服务的转变，浙商银行杭州分行对内创新，推出全生命周期科创金融产品，全流程提升专业服务能力；对外整合多方优质资源，构筑科创金融多维协同生态圈，全力支持企业走向资本市场。

体系搭建，持续完善金融服务

浙商银行杭州分行切实落实总行的各项安排部署，抓住浙江数字化改革的历史机遇，积极实践与尝试，在组织架构、团队建设、客户画像、营销指引、授信优化和服务创新上持续精进，探索出一条适合杭州土壤的特色之路，从而精准服务科创企业。

一是团队建设。为了能够更好地契合科创企业行业广、跨度大、轻资产、技术专、成长不确定与经营风险性高的特点，杭州分行构建了“三专”团队：专营试点机构+专职主审+专属产品经理，体现了专营、专线、专人的服务理念。现阶段，杭州分行拟构建科创金融发展体系，新设、改设科技支行，打造科创金融专营团队，力争用三年时间，成为杭州市科创金融业务的同业标杆。

二是渠道建设。优质的渠道不仅仅是批量获客途径，也是有效筛选客户的前置方法，更是人才科创企业服务生态圈建设的核心。杭州分行委派核心业务骨干到市经信、市场监督管理局知识产权处和重点产业园区管委会跟班学习，与优质私募公司举办主题为“星火聚浙里 双融筑未来”的企业路演活动，对接重点行业领域协会，全面探索政银合作、园区合作、投资机构合作、产业协会合作；扎根城西科创大走廊的科创土壤，通过余杭区政府人才服务中心、未来科技城管委会、余杭区才金直通车（线上渠道）、海创园、人工智能小镇等优质渠道建立联动和信息共享机制，精准服务重点招引客户，打造人才科创业务的发展标杆，实现科创业务的可持续发展。

三是机制建设。2023年上半年，浙商银行杭州分行拟设立科技支行，并优选重点支行下设科创专营团队。针对科创专营团队的验收最低标准，坚持工作督导和条线管理评价机制，针对科技支行和科创金融专营团队及其下属人员设立独立且动态调整的激励机制，逐步实现客户培育到规模效益的可持续发展路径。

多方协同，构建金融产业联盟

科创企业的成长，离不开各方合力扶持，只有生态各方协同共进，才能切实对科创企业实现“生态圈赋能”。对此，浙商银行杭州分行与政府部门、专业机构、创投机构等合作，共同构建服务科创企业的金融产业联盟。

一是与政府部门紧密依偎，构建合力赋能的政银合作生态圈。通过与政府部门、产业园区、企业发展服务中心、协会、商会、科创联合会等平台合作，组织“政企银”对接活动，为企业、政府搭建对话桥梁，为企业上门制订金融服务方案。在与政府合作的过程中，杭州分行积极引入各级政府补偿基金以及担保公司合作机构，共同构建“多方风险共担模式”，在城西科创大走廊区域分别与临安区科技局、余杭未来科技城管委会签订科技金融贷款风险池，大大提高“轻资产”科创企业授信业务的可批性。同时，杭州分行已经全面与省市区三级担保公司对接联动，实现对科创客户流程最快、效率最高、资费最优的融资服务。

二是与专业机构优势互补，构建协同共进的专业服务生态圈。杭州分行本着合作、开放、共享的理念，与担保公司、保险公司、知识产权评估机构等各类专业机构强化协同合作，合力解决企业成长发展中遇到的金融、财务、法律、管理问题。

三是与创投机构加强联合，构建同频共振的股权链接生态圈。杭州分行充分运用投行思维辅助服务，发挥承投联动优势，为科创企业提供债券、债务融资工具、银团贷款、并购贷款等融资支持，并加强投行产品之间的组合联动；发挥资源优势，积极搭建与投资机构的互动互荐渠道，推动与政府投资（引导）基金、创投基金、产业基金的合作，推进债权与股权合作链的打通，切实帮助科创企业可持续、健康成长。

未来，浙商银行杭州分行将继续围绕浙江三大科创高地建设，深挖区域内“专精特新”企业、“瞪羚”企业、“凤凰行动”拟上市企业、独角兽企业、国家高新技术企业等新兴科创企业，进一步整合杭州分行链式金融、智能制造、人才银行、投贷联动、跨境投融资等特色服务，形成对科创企业的专业化产品创新，精准服务区域内科创企业，为区域内科创企业提供“有温度”的金融服务。