引领财资创新,助推金融转型

第二届普惠金融CRO全球峰会开幕 金融科技已经进入“探索”阶段

10月27日,汇集了全行业顶尖风控官的“第二届普惠金融CRO全球峰会”在北京召开,会议吸引了上千位来自银行、小贷公司、互联网公司、征信机构、技术商等普惠金融产业链上下游的首席风控官(CRO)与会,计葵生、俞勇、胡本立等40位金融大咖分享了对金融科技行业趋势的判断。
《第二届普惠金融CRO全球峰会开幕 金融科技已经进入“探索”阶段》
“中国金融科技已经过萌芽期,进入探索阶段”,峰会主办方融360的CEO叶大清表示,“技术进步,数据的开放、整合,两者是金融科技发展的驱动力。大数据和机器学习、人脸识别等技术逐渐成熟,最近三年开始在金融行业大规模应用”。他认为,在基础研究层面,中国同美国相比还有较大差距,但技术在金融科技的应用层面,中国已经超过美国。
陆金所联席董事长兼CEO计葵生认为“中国将有机会引领全球互联网金融发展”。他认为大批量中产阶级财富日益增长,理财需求旺盛;传统的资本分配模式依旧相对集中,给数字化零售创造了超越机会;中国人口对新兴的数字化解决方案更开放,国内智能手机、支付、电子商务已经在世界领先。此外,中国的政策制定者对互联网金融相对开放,利好行业发展。
前世界银行首席技术官胡本立认为,普惠金融的挑战是“目标群体广,需求交叉”,需要权衡和平衡多种考虑、优化综合决策。普惠金融借助互联网等现代信息技术手段,降低金融交易成本,为利用最先进的技术为最困难的群体服务带来希望和可能。
恒丰银行首席风险官俞勇坦言,不断出现的新金融、类金融业态给传统金融带来了很大的挑战,“商业银行业务和风险人员的压力很大。”为了应对挑战,他认为,在战略上,银行要在风险管理上采取主动授信机制,利用数据驱动进行精准营销,更多地利用手机、远程机、呼叫中心、ATM等组合渠道, 实现零售批发化的商业模式,建立以客户为中心的零售信贷管理体系。
香港中文大学工程学院副院长,商汤联合创始人汤晓鸥表示,目前人脸识别技术的识别精准度超过了99%,比肉眼更精准。人脸识别技术不仅对于互联网金融公司做远程开户非常重要,而且可以辅助征信。“随便找一张图片,通过人的姿势距离、互动和倾斜度可以判断这两个人的关系。主导、友善、依赖、信任、温暖等各种各样的关系可以算出来。如果合影中的一个人信用度很高,你跟他有一个很亲密的关系,你的信用度也增加了”。
每年一度的普惠金融CRO全球峰会旨在连通政府、监管、专家及国内外行业代表,探讨出中国金融科技企业的有效风险管理路径,推进普惠金融的长远发展。普惠金融推广十年来,一直面临“成本高、效率低、难持续”等共性难题,为了利用新技术突破普惠金融的难题,今年9月份,数字普惠金融成为G20峰会的重要议题之一。
叶大清认为普惠金融的服务对象是小微群体,借款金额一般是几千块钱,通过人工进行审核难以覆盖成本,未来数字普惠金融的趋势是用智能化的风控模型逐步替代人工决策。
融360去年推出“天机”大数据风控系统,应用了团队自主研发的深度学习模型,整合了40余家机构的数据,并引入了“人脸识别”等技术手段。智能化的“天机”风控系统可以10秒钟自动识别坏人,10分钟实现放款,比人工审核的放款成本降低了30%,可以让“贷款越来越聪明”。
“融360平台五年内积累了3000万信贷用户,‘天机’已经学习并掌握了这些信贷申请的历史数据,变为自己的’经验’;经验加上技术,让系统比人工更聪明、更准确,处理贷款的效率远远超过人类。一个信贷经理一年最多审批一万笔贷款,一辈子也不过积累几十万笔贷款的经验。”叶大清举例说。
本次峰会上,也揭晓了第二届“天机杯”大数据风控大赛的最终结果。本届赛事历时四个月,有900支队伍参赛,分别来自清华、北大、日本早稻田大学、香港大学、滑铁卢大学等世界名校以及来自百度、阿里巴巴、腾讯、IBM、京东金融、奇虎360、科大讯飞等知名企业。
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