引领财资创新,助推金融转型

银行业观察报告连载③ | 金融科技,风正茂:平台赋能共建未来金融

对于银行业来说,数字化将成为下一个十年的战略重点。未来已来,商业银行借助场景赋能、科技赋能、平台赋能,颠覆传统的风控模式,优化产品定价策略和创新金融服务,驱动了商业模式的颠覆式创新,也极大改变了金融服务的供给方式。财资中国结合中国商业银行公司业务发展态势,策划编写了《科技赋能:交易银行、网络金融、金融科技三大领域观察》的系列研究报告,共三期,每周五推出一期,本期将为您奉献该系列第3篇。

文 | 董兴荣 姚顺意

财资一家(微信号:TreasuryChina)原创首发

Bret King在《Bank3.0》中提到“未来银行不再是一个地方,而是一种行为”,场景在未来银行中越来越重要。商业银行应不断丰富开放平台标准化应用接口(API),将金融产品和服务无缝嵌入到客户生态场景中,强化触点延伸、场景融合能力和产品定制能力,打造新金融服务模式。随着机器学习、自然语言处理、图谱计算、智能机器人等技术逐步成熟,商业银行应积极利用人工智能、区块链等新技术,布局未来智慧化的金融服务领域。

《银行业观察报告连载③ | 金融科技,风正茂:平台赋能共建未来金融》

《银行业观察报告连载③ | 金融科技,风正茂:平台赋能共建未来金融》

五大银行纷纷联姻互联网平台:数据是基础,科技是手段,场景是目的

金融科技冲击着银行业的思维模式,引导传统商业模式的再定位。年初建设银行与阿里巴巴、蚂蚁金服的“牵手”吹响了中国传统商业银行自破僵局的号角,其后不断爆出银行与互联网公司、电信公司联手的消息,体现了银行跨界转型的强烈愿望。
工商银行牵手京东金融,展开金融、物流、电商全方位合作
2017年6月,中国工商银行与京东金融集团签署了金融业务合作框架协议,双方将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域展开全面深入的合作。双方将合作开发新的服务模式或创新产品,对整个中国金融行业创新起到推动作用。除金融业务领域合作外,双方还就京东集团层面与工商银行的整体合作进行了探讨,将在物流及电商领域积极展开合作,为广大消费者提供更优质的服务。加强新技术研究及应用,建设七大创新实验室。深化大数据挖掘应用,在客户洞察与价值提升、精准营销与服务管理、风险监测与管控、渠道协同与管理等领域推进大数据成果落地应用;利用区块链技术打造贵州脱贫攻坚基金区块链平台,透明运作扶贫项目用款审批;构建开放、安全、易扩展的工银物联网服务平台,有效控制贷后风险;利用人工智能技术实现客户风险关联体识别,提升信用风险监控水平;利用人脸识别及视频认证等技术,支持中小微企业全流程线上线下一体化开户服务。
农业银行牵手百度,打造智能化银行
6月20日,中国农业银行与百度达成了战略合作,双方将共同建立一个金融科技联合实验室。该实验室落地在农总行网络金融部与百度金融服务事业群组,未来将在智能金融服务领域展开深度研究。农行与百度将共建“金融大脑”,在客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等方向探索具体应用,并在金融产品和渠道用户等领域展开全面合作。截至2017年6月底,农业银行扩展和优化大数据平台基础架构,完成实时流计算平台、数据统一报送平台、数据访问总线功能开发并成功投产。完成数据分析挖掘平台和经营管理信息平台建设,提升数据的分析应用水平。完成在线票据池融资和对公“活利丰”主体功能投产。成功试点ATM“刷脸取款”,并启动全行推广,助力自助渠道智能化转型。完成金融市场及资产管理对客报价基础服务项目。完成温哥华代表处境外核心银行系统建设。
中国银行牵手腾讯,探索金融科技云
6月,“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”挂牌成立,重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作,共建普惠金融、云上金融、智能金融和科技金融。9月25日,中行宣布已与腾讯签署了《全面战略合作协议》。后续双方将逐步搭建总对总的金融科技云平台。在2017年上半年,中国银行强化全球一体化信息科技建设,稳步推进海外信息系统整合转型项目港澳批次实施,大力支持海外新设机构信息系统建设,实现全球50余个海外机构信息系统版本统一、集中部署与运营管理一体化。实施资产管理、中小企业跨境撮合服务、手机银行3.0、智能柜台、全行客户信息整合等重点项目,提高业务处理效率和客户服务水平,有力支持业务发展。
建设银行牵手蚂蚁金服,开启信用互联时代
2017年3月,阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团与中国建设银行签署三方战略合作协议。按照协议和业务合作备忘录,蚂蚁金服将协助建设银行推进信用卡线上开卡业务;双方将推进线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作、打通信用体系。未来,双方还将实现二维码支付互认互扫、支付宝将支持建行手机银行App支付。借助蚂蚁金服的平台和数据能力,银行可以更好地开展线上开卡业务,为此前无法覆盖的人群提供信用卡等服务。根据蚂蚁金服与其他银行的合作情况,在引入芝麻信用评分后,信用卡开卡审批通过率提高了7个百分点;与此同时,金融机构的整体不良率降低了0.3个百分点。
交通银行牵手苏宁,开创智慧零售银企合作样本
8月22日,交通银行与苏宁全面开启智慧金融战略合作。在战略框架协议下,交通银行与苏宁将积极探索深入全面合作,包括但不限于智慧金融、全融资业务、现金管理及账户服务、国际化和综合化等业务领域。苏宁金融是国内领先的金融科技集团之一,拥有生物特征识别、大数据风控、智能营销、智能投顾、金融云等五大核心金融科技。交通银行和苏宁的战略合作,目标就是围绕智慧零售发展,开创互联网、大数据时代下银企战略合作的样本,通过发展智慧金融,打造金融业务服务实体经济、服务智慧零售发展的标杆。
《银行业观察报告连载③ | 金融科技,风正茂:平台赋能共建未来金融》

股份制银行推进跨业联盟合作:运用金融科技与平台赋能,构建新生态

中信银行:多点开花,助力金融科技创新
2017年8月,中信银行上线了基于区块链的国内信用证信息传输系统(Block Chain based Letter ofCredit System,简称BCLC)(一期),这是国内银行业首次将区块链技术应用于信用证结算领域。截至7月21日,中信银行已利用BCLC开展真实国内信用证业务,交易量达人民币1亿元以上。中信银行与百度联合设立的百信银行正在紧锣密鼓地筹备之中,中信银行期待它能融合两方股东的金融、科技基因,打造全新商业模式,抢占互联网金融制高点,成为中信银行新的增长点。(详细数据见完整版报告PDF,文末附下载通道)
民生银行:构建“金融+科技”新生态
民生银行分别与搜狐、联通、小米开展战略合作(具体内容可参考平台赋能,共建“金融+科技”新生态)。无论是门户网站巨头、大型通信企业,还是新兴科技公司,民生银行的战略合作内容大致相似,均体现在推进科技金融产品和服务创新,携手构建“金融+科技”新生态。民生银行在金融智能分析领域,基于分布式大数据Hadoop技术平台构建了多个智能分析应用系统。一是借助客户画像、产品响应模型等数字化手段,通过短信、APP推送、外呼等方式进行精准营销;二是提升数字化营销能力,发现及识别客户潜在需求,借助线上线下的场景触达客户。民生银行遵循方便易用的设计理念,运用新技术、新手段,以智能化的方式区分个体差异,为客户提供“千人千面”的定制化服务体验。(完整版报告PDF将介绍招商银行、平安银行和光大银行在金融科技方面的详细情况)


银行业观察系列报告之三《金融科技,风正茂:平台赋能共建未来金融》

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