我国经济正处于转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，推进金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力仍是商业银行经营的首要任务。
交易银行业务作为商业银行服务实体经济的重要纽带，其日益显现的重要性已成全行业共识，各家商业银行也将此提上全行发展的战略重点。
在此背景下，财资一家通过调研分析发布《2020-2021中国交易银行：开启“数据＋场景＋生态”的数智化新范式》报告，此为报告分析系列二，为您详解商业银行交易银行业务在发展过程中的业务运作与价值定位。
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战略价值：交易银行的业务战略和价值定位
对于商业银行而言，交易银行在链接企业财资交易的过程中，能够获取丰富的交易数据、资金数据以及经营数据，为后续精准营销和智能运营奠定基础，能够有效助力金融服务向数字化、智能化迈进。
金融＋科技，驱动交易银行业务战略升级
尤其是2020年初以来，突如其来的新冠肺炎疫情和国内外严峻复杂的经营形势，加速了交易银行与科技的融合，各行积极发力交易银行的数字化建设，探索创新线上化服务模式。
交易银行有助于提升金融服务实体经济的深度和广度
图1 商业银行发展交易银行业务的价值目标
综合来看，商业银行发展交易银行业务始终围绕服务实体经济展开，以提升金融服务企业客户的深度和广度，最大限度提升金融服务实体经济能力。
业务架构：交易银行的发展现状与组织架构
然而交易银行业务是一项综合性的金融服务，需要现金管理、供应链金融、跨境金融、网络金融等各个子业务条线的紧密协同与配合，这在一定程度上增加了交易银行业务发展的难度。因此，各家交易银行的发展逐渐显现出各自的独特优势和业务效果。
部门设置有效保障交易银行服务效率
图2 商业银行交易银行部门的设置情况
由于各家银行的发展基础和起步时间各不相同，其在开展交易银行过程中也不断地动态调整相应的业务架构和组织模式，以匹配交易银行的发展需要。
交易银行业务绝不是简单的业务整合
对于绝大多数商业银行而言，结算与现金管理、供应链金融、贸易融资始终是开展交易银行业务的核心构成，是交易银行业务发展的基石。
交易银行业务的基石是产品打磨与客户经营
图3 商业银行交易银行的团队构成情况
对于交易银行业务来说，其持续健康的发展离不开各类产品的支撑，只有产品够硬才有业务落地的可能，而客户则是业务深耕的基地，因此，这两个部门的支持不可或缺。
业务运作：交易银行的产品图景与客户经营
夯实产品基础，发挥特色优势
图4 商业银行交易银行的特色产品
以客户为中心，进行精细化客户运营
图5 商业银行构建企业客户画像的数据信息来源
除了以上精彩观点，报告还包括中国工商银行：战略升级下交易银行的模式创新、中信银行：开启交易银行3.0生态金融时代等五家商业银行交易银行的实践案例。
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