我国经济正处于转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，推进金融供给侧结构性改革、提升金融服务实体经济能力仍是商业银行经营的首要任务。
交易银行业务作为商业银行服务实体经济的重要纽带，其日益显现的重要性已成全行业共识，各家商业银行也将此提上全行发展的战略重点。

在此背景下，财资一家通过调研分析发布《2020-2021中国交易银行：开启“数据＋场景＋生态”的数智化新范式》报告，此为报告分析系列二，为您详解商业银行交易银行业务在发展过程中的业务运作与价值定位。

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【报告分析】2020-2021中国交易银行报告（含视频解读）系列一

战略价值：交易银行的业务战略和价值定位

交易银行是以客户为中心，回归交易本源，赋能企业财资交易全过程的一揽子综合性金融服务。它通过现金管理、供应链金融、跨境金融、网络金融等多种专项金融业务的有机融合，嵌入到企业财资交易的各个旅程，围绕客户交易协助其整合产业链生态资源，最终助力企业提升财资经营绩效和能力。

对于商业银行而言，交易银行在链接企业财资交易的过程中，能够获取丰富的交易数据、资金数据以及经营数据，为后续精准营销和智能运营奠定基础，能够有效助力金融服务向数字化、智能化迈进。

金融＋科技，驱动交易银行业务战略升级

新一代信息技术，本质上是一场关于金融信息的传输、接收、分析、处理技术的革命。技术的演进创新改变了金融模式、业务和产品，将进一步打破金融交易和服务在时间和空间上的限制。

尤其是2020年初以来，突如其来的新冠肺炎疫情和国内外严峻复杂的经营形势，加速了交易银行与科技的融合，各行积极发力交易银行的数字化建设，探索创新线上化服务模式。

交易银行有助于提升金融服务实体经济的深度和广度

虽说交易银行是商业银行践行金融服务实体经济、提升金融服务直销的有效途径，但各家银行的发展战略和业务侧重点或有不一，以至于行内对交易银行的价值定位和实现目标也有所差异（图1）。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二：交易银行的业务运作与价值定位-财资一家

图1 商业银行发展交易银行业务的价值目标

综合来看，商业银行发展交易银行业务始终围绕服务实体经济展开，以提升金融服务企业客户的深度和广度，最大限度提升金融服务实体经济能力。

业务架构：交易银行的发展现状与组织架构

在历经一轮组建浪潮后，国内交易银行现已进入平稳的发展期。部门组建和业务整合使得交易银行的发展具备组织架构上的有效保障。

然而交易银行业务是一项综合性的金融服务，需要现金管理、供应链金融、跨境金融、网络金融等各个子业务条线的紧密协同与配合，这在一定程度上增加了交易银行业务发展的难度。因此，各家交易银行的发展逐渐显现出各自的独特优势和业务效果。

部门设置有效保障交易银行服务效率

自2012年广发银行成功组建环球交易服务部以来，中信银行、浦发银行、中国民生银行等银行紧随其后，纷纷将交易银行业务发展提上日程或着手进行组织机构调整（图2）。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二：交易银行的业务运作与价值定位-财资一家

图2 商业银行交易银行部门的设置情况

由于各家银行的发展基础和起步时间各不相同，其在开展交易银行过程中也不断地动态调整相应的业务架构和组织模式，以匹配交易银行的发展需要。

交易银行业务绝不是简单的业务整合

众所周知，交易银行业务是融合了现金管理、供应链金融、贸易融资、跨境金融等多条业务线的一揽子服务，但它绝不是几条业务线的简单整合，而是需要各业务条线相互协调、相互赋能才能发挥最大功效的综合性服务。

对于绝大多数商业银行而言，结算与现金管理、供应链金融、贸易融资始终是开展交易银行业务的核心构成，是交易银行业务发展的基石。

交易银行业务的基石是产品打磨与客户经营

各家银行在组建交易银行时，其团队的构建情况各有不同。总体而言，交易银行业务的发展需要多个部门参与，协同发力，但产品部门和客户部门都是至关重要的构成者和主导者（图3）。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二：交易银行的业务运作与价值定位-财资一家

图3 商业银行交易银行的团队构成情况

对于交易银行业务来说，其持续健康的发展离不开各类产品的支撑，只有产品够硬才有业务落地的可能，而客户则是业务深耕的基地，因此，这两个部门的支持不可或缺。

业务运作：交易银行的产品图景与客户经营

商业银行开展交易银行业务，产品和客户是两大重要发力点。产品是服务的抓手，客户是服务的对象。只有把产品做好了，把客户服务好了，交易银行才能实现细水长流的业务效果，才能为银行带来更多源源不断的效益和价值。

夯实产品基础，发挥特色优势

从产品体系构成而言，各家交易银行都囊括了现金管理类、供应链金融类、跨境金融类、贸易融资类、支付结算类、票据管理类等产品（图4），品种众多、功能丰富。当前供应链金融方面对于下游企业的服务尚存一定的局限性，产品创新的空间比较大，因此一些银行积极探索布局并推出创新产品，取得先发优势。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二：交易银行的业务运作与价值定位-财资一家

图4 商业银行交易银行的特色产品

以客户为中心，进行精细化客户运营

交易银行的服务贯穿于企业日常交易活动的始末，能够捕获企业包括经营数据、财务数据以及交易数据等在内的多维度数据（图5）。而这些数据刻画了企业客户的方方面面，可以让银行更加了解企业客户、感知企业客户，并适时调整业务方向和创新产品功能。

【报告分析】2020-2021中国交易银行报告之系列二：交易银行的业务运作与价值定位-财资一家

图5 商业银行构建企业客户画像的数据信息来源
保持良好的客户关系，是提升客户黏性的前提和基础。在连接客户的基础上更重要的是感知客户的需求，并向其提供匹配度高的产品和服务。越来越多的银行选择从行内客户数据去挖掘需求，或从互联网平台共享的客户行为数据挖掘需求。与此同时，通过访谈调研或问卷调研的方式发现客户需求也逐渐成为一些银行的创新选择。

除了以上精彩观点，报告还包括中国工商银行：战略升级下交易银行的模式创新、中信银行：开启交易银行3.0生态金融时代等五家商业银行交易银行的实践案例。

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