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流通行业如何优化资金配置:借助金融力量, 共建流通生态圈

流通行业连通着生产和消费两端,其中任何一笔交易都包括了商流、物流、资金流。随着市场经济发展,流通行业不仅要及时调整经营策略,还需借助金融力量,优化资金配置,盘活票据资产,使资金有条不紊地流动起来。

文 | 董兴荣 姚顺意

来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年10月刊

财资一家(TreasuryChina)原创首发

随着市场经济的不断发展,企业对流通效率、流通效益、流通成本的要求也逐渐提高,流通行业互联网化趋势愈演愈烈,流通行业企业的风险控制、票据管理等方面均需要随机而动,不断变革。在此背景下,重庆市江南金属材料公司(简称“江南金属”)和深圳市怡亚通供应链股份有限公司(简称“怡亚通”)借助浙商银行流动性服务,盘活票据和资金,优化资金配置,使公司资金管理步入良性循环。

严格流动性管理,控制资金风险

钢材贸易属于资金密集型行业,在公司运营的过程中资金流动频繁,在资金管理上要求严格。按现行市场交易规则,钢贸企业既要对上游钢厂预付货款,又要给下游客户赊销,还需要承担钢材运输途中产生的资金占用,资金需求量巨大。

江南金属是重庆地区最大的经营板钢、建材的钢贸企业,也是西南地区钢材贸易排名第一的企业。江南金属董事长吴怡飞清醒地意识到严格管控资金的重要性,为企业的资金风险管控制定了一系列管理制度和措施。

《流通行业如何优化资金配置:借助金融力量, 共建流通生态圈》

现金流预测方面,由财务部门和销售部门共同负责,每周汇总进行现金流预测,将预计收入、支出等细分项进行分析备案。

在订单管理方面,采取票据和结算联网的方式,确保资金到账才可以盖章生成订单。

在供应链位置选择、仓库合作等方面,吴怡飞都相当谨慎,将大型国有企业、国有仓库作为自己的主要合作对象,确保企业的资金、资产安全。

怡亚通是国内第一家上市的供应链企业,它的资产中流动资产占了大部分,将近80%是流动资产,20%左右是固定资产。作为一家供应链服务商,怡亚通有着供应链服务轻资产模式所带来的流动性管理难的通病,在财务管理和资金管理上也严格要求。

资金来源上,怡亚通需要银行给予专业性支持。业务往来中,怡亚通要做采购和销售,上游支付现金,下游常常放账,资金流动频繁,需要浙商银行提供现金、银承、保理等一系列支持。

在融资上,怡亚通对贷款的时效性有较高要求,同时还需求还款方式、提款方式和贷款期限都比较灵活。

在确保供应链流通顺畅上,怡亚通希望通过自身的渠道、供应链服务,与银行资金支持等优势相结合,解决怡亚通终端门店的金融需求,同时还进一步解决了平台上小微企业融资难、融资贵的问题。

创新票据管理,盘活企业资产

“钢贸行业的交易有一个特殊性,就是票据量比较多。”吴怡飞介绍,即使是像江南金属这样现金收款较多的企业,票据结算方式也占到了50%以上。

在此情况下,江南金属遭遇了票据管理的难题,一是公司收到的票据多为小银行票据,这些小银行票据金额并不大,约占客户票据总金额的30%,但其合作的大型钢铁企业的话语权较强, 不愿意收取“两小”(小银行、小面额)票据; 二是公司收到的票据基本全是纸质票据,票据结算的运作流程仍然是线下模式,造成了人员和成本上的资源浪费。

怡亚通总部与子公司的财务往来是收支两条线,子公司的收入都会归集到总部。而总部与票据开具方没有直接的贸易往来,这些票据就只能采取到期托收或者转给其他客户,造成了票据资产的沉淀与浪费。

在了解这些情况后,浙商银行为江南金属和怡亚通定制化设计了票据池,拥有票据信息查询、动态质押、直通车、超短贷等功能,为企业票据的专业化管理提供解决方案。

1.“两小一短”票据入池,将票据加入资金流。浙商银行票据池业务允许“两小一短”票据入池,并且对票据从入池到托收回款进行了周期性的综合管理。这一功能满足了江南金属和怡亚通的需求,使其所有票据能够顺利入池,形成良性循环。

2. 票据池直通车,网银操作即时取票。客户可通过网银申请办理票据池项下的换票、超短贷等业务,银行系统自动受理。江南金属公司使用此项特色功能后,通过客户网银开票操作后可到柜台直接取票,出票手续简单、取票方便快捷。而怡亚通则使用了浙商银行的“超短贷”直通车业务,怡亚通总裁助理周丽红表示这项业务的灵活性很高,月初提款,到月末资金充裕时偿还,非常适合资金流动性大的企业。

3. 资金沉淀,提高利润回报。一方面,浙商银行票据池中的票据与现金类似,可直接入池质押并换开票据,实现货款支付功能;另一方面,当票据充裕时,可以质押入池,浙商银行给入池的票据保证金提供靠档计息,到期后托收回款也能实现靠档计息,给企业额外增加利润回报。

《流通行业如何优化资金配置:借助金融力量, 共建流通生态圈》

未来,吴怡飞和周丽红希望可以实现票据电子化操作,减少风险并提高来往结算的效率,当得知浙商银行票据池3.0版本主要为电票解决方案时,她们都非常高兴地表示:“那很好啊,这样就可以再次盘活我们的票据资产了。”

未来发展,打通商流、物流、资金流,共建流通生态圈

近年来,企业日益重视供应链管理、B2B电子商务发展迅猛,江南金属启动了电子商务的布局,怡亚通则将围绕流通行业打造B2B2C/O2O全方位、全渠道共生共荣的生态圈平台。

吴怡飞明确表示:“原来我们是叫人家给我进行材料剪切,要二次配送,现在我们打算自己进行延伸服务,建设配送基地和配套服务体系,逐渐介入到产业链中去。这些计划对现金流、流动性管理,尤其是资金、资产的盘活提出了更高的要求,浙商银行提供的流动性服务,对我们也更为重要了。”

“供应链+互联网”是商业发展的未来,根据周丽红介绍,怡亚通将围绕流通行业打造共生共荣的生态圈平台,帮助产业链转型升级并提高企业的经营效率。供应链公司找到上下游,快速做好产品的分销,删减中间环节、降低成本,让消费者直面品牌商,加速信息传输,让产品销售的路子快速流动起来。“怡亚通现在是中国500强, 目标在2020年前成为世界500强,要达到这个目标,离不开浙商银行的大力支持。”

面对这一现状,浙商银行升级打造“涌金票据池3.0”,为供应链核心企业及电商平台类企业应用电子票据提供解决方案,解决了不同场景下的在线支付与融资难题,为各类流通企业提供授信融资服务。与此同时,浙商银行专注行业发展情况,与行业中的各大企业加深合作,在降低融资成本、提高流通效率、管控资金风险等方面有广阔的合作空间。

“我们需要汇集各方力量,一起推动中国流通行业的发展。”她们说,“要降低流通成本、提高流通效率,需要像浙商银行这样的金融机构支持,共同打通物流、商流、资金流,共建流通生态圈。”

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