流通行业连通着生产和消费两端，其中任何一笔交易都包括了商流、物流、资金流。随着市场经济发展，流通行业不仅要及时调整经营策略，还需借助金融力量，优化资金配置，盘活票据资产，使资金有条不紊地流动起来。
文 | 董兴荣 姚顺意
来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年10月刊
财资一家（TreasuryChina）原创首发
随着市场经济的不断发展，企业对流通效率、流通效益、流通成本的要求也逐渐提高，流通行业互联网化趋势愈演愈烈，流通行业企业的风险控制、票据管理等方面均需要随机而动，不断变革。在此背景下，重庆市江南金属材料公司（简称“江南金属”）和深圳市怡亚通供应链股份有限公司（简称“怡亚通”）借助浙商银行流动性服务，盘活票据和资金，优化资金配置，使公司资金管理步入良性循环。
严格流动性管理，控制资金风险
钢材贸易属于资金密集型行业，在公司运营的过程中资金流动频繁，在资金管理上要求严格。按现行市场交易规则，钢贸企业既要对上游钢厂预付货款，又要给下游客户赊销，还需要承担钢材运输途中产生的资金占用，资金需求量巨大。
江南金属是重庆地区最大的经营板钢、建材的钢贸企业，也是西南地区钢材贸易排名第一的企业。江南金属董事长吴怡飞清醒地意识到严格管控资金的重要性，为企业的资金风险管控制定了一系列管理制度和措施。
现金流预测方面，由财务部门和销售部门共同负责，每周汇总进行现金流预测，将预计收入、支出等细分项进行分析备案。
在订单管理方面，采取票据和结算联网的方式，确保资金到账才可以盖章生成订单。
在供应链位置选择、仓库合作等方面，吴怡飞都相当谨慎，将大型国有企业、国有仓库作为自己的主要合作对象，确保企业的资金、资产安全。
怡亚通是国内第一家上市的供应链企业，它的资产中流动资产占了大部分，将近80%是流动资产，20%左右是固定资产。作为一家供应链服务商，怡亚通有着供应链服务轻资产模式所带来的流动性管理难的通病，在财务管理和资金管理上也严格要求。
资金来源上，怡亚通需要银行给予专业性支持。业务往来中，怡亚通要做采购和销售，上游支付现金，下游常常放账，资金流动频繁，需要浙商银行提供现金、银承、保理等一系列支持。
在融资上，怡亚通对贷款的时效性有较高要求，同时还需求还款方式、提款方式和贷款期限都比较灵活。
在确保供应链流通顺畅上，怡亚通希望通过自身的渠道、供应链服务，与银行资金支持等优势相结合，解决怡亚通终端门店的金融需求，同时还进一步解决了平台上小微企业融资难、融资贵的问题。
创新票据管理，盘活企业资产
“钢贸行业的交易有一个特殊性，就是票据量比较多。”吴怡飞介绍，即使是像江南金属这样现金收款较多的企业，票据结算方式也占到了50%以上。
在此情况下，江南金属遭遇了票据管理的难题，一是公司收到的票据多为小银行票据，这些小银行票据金额并不大，约占客户票据总金额的30%，但其合作的大型钢铁企业的话语权较强， 不愿意收取“两小”（小银行、小面额）票据； 二是公司收到的票据基本全是纸质票据，票据结算的运作流程仍然是线下模式，造成了人员和成本上的资源浪费。
怡亚通总部与子公司的财务往来是收支两条线，子公司的收入都会归集到总部。而总部与票据开具方没有直接的贸易往来，这些票据就只能采取到期托收或者转给其他客户，造成了票据资产的沉淀与浪费。
在了解这些情况后，浙商银行为江南金属和怡亚通定制化设计了票据池，拥有票据信息查询、动态质押、直通车、超短贷等功能，为企业票据的专业化管理提供解决方案。
1.“两小一短”票据入池，将票据加入资金流。浙商银行票据池业务允许“两小一短”票据入池，并且对票据从入池到托收回款进行了周期性的综合管理。这一功能满足了江南金属和怡亚通的需求，使其所有票据能够顺利入池，形成良性循环。
2. 票据池直通车，网银操作即时取票。客户可通过网银申请办理票据池项下的换票、超短贷等业务，银行系统自动受理。江南金属公司使用此项特色功能后，通过客户网银开票操作后可到柜台直接取票，出票手续简单、取票方便快捷。而怡亚通则使用了浙商银行的“超短贷”直通车业务，怡亚通总裁助理周丽红表示这项业务的灵活性很高，月初提款，到月末资金充裕时偿还，非常适合资金流动性大的企业。
3. 资金沉淀，提高利润回报。一方面，浙商银行票据池中的票据与现金类似，可直接入池质押并换开票据，实现货款支付功能；另一方面，当票据充裕时，可以质押入池，浙商银行给入池的票据保证金提供靠档计息，到期后托收回款也能实现靠档计息，给企业额外增加利润回报。
未来，吴怡飞和周丽红希望可以实现票据电子化操作，减少风险并提高来往结算的效率，当得知浙商银行票据池3.0版本主要为电票解决方案时，她们都非常高兴地表示：“那很好啊，这样就可以再次盘活我们的票据资产了。”
未来发展，打通商流、物流、资金流，共建流通生态圈
近年来，企业日益重视供应链管理、B2B电子商务发展迅猛，江南金属启动了电子商务的布局，怡亚通则将围绕流通行业打造B2B2C/O2O全方位、全渠道共生共荣的生态圈平台。
吴怡飞明确表示：“原来我们是叫人家给我进行材料剪切，要二次配送，现在我们打算自己进行延伸服务，建设配送基地和配套服务体系，逐渐介入到产业链中去。这些计划对现金流、流动性管理，尤其是资金、资产的盘活提出了更高的要求，浙商银行提供的流动性服务，对我们也更为重要了。”
“供应链+互联网”是商业发展的未来，根据周丽红介绍，怡亚通将围绕流通行业打造共生共荣的生态圈平台，帮助产业链转型升级并提高企业的经营效率。供应链公司找到上下游，快速做好产品的分销，删减中间环节、降低成本，让消费者直面品牌商，加速信息传输，让产品销售的路子快速流动起来。“怡亚通现在是中国500强， 目标在2020年前成为世界500强，要达到这个目标，离不开浙商银行的大力支持。”
面对这一现状，浙商银行升级打造“涌金票据池3.0”，为供应链核心企业及电商平台类企业应用电子票据提供解决方案，解决了不同场景下的在线支付与融资难题，为各类流通企业提供授信融资服务。与此同时，浙商银行专注行业发展情况，与行业中的各大企业加深合作，在降低融资成本、提高流通效率、管控资金风险等方面有广阔的合作空间。
“我们需要汇集各方力量，一起推动中国流通行业的发展。”她们说，“要降低流通成本、提高流通效率，需要像浙商银行这样的金融机构支持，共同打通物流、商流、资金流，共建流通生态圈。”
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