本篇内容聚焦领先银行探索数字生态和进行数字化转型的实践经验。重点举例,中国工商银行通过构建开放银行、打造智慧金融、布局智能科技的方式,打造智慧银行;招商银行重塑零售金融数字化体系、推进“轻型银行”战略转型,从而构建数字化经营模式,走向开放融合。
更多案例,关注“财资知识云”小程序,点击思维课-数字战略,即可【免费】查看全文~
中国工商银行
构建开放生态,打造智慧银行
构建开放生态,实现共享共赢
打造智慧金融,提升服务质效
布局智能科技,驱动业务创新
为适应银行经营生态模式的变革趋势,工行多措并举推动金融科技组织架构转型,以“内生变化”催生“化学反应”,释放转型红利。2019年5月8日,工行在雄安成立科技子公司,重点聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设,推进研发、托管、金融生态云、产品输出等业务,打造“雄安智慧民生服务平台”,与宁夏政府合作发布上线“我的宁夏”APP,向同业客户输出工行反洗钱产品,科技价值输出能力不断增强。同年11月4日,工行组建金融科技研究院,深入开展新技术、新业务的前瞻性研究,积极引入外部智力资源,加强ABCDI(人工智能、区块链、云计算、大数据、物联网)等智能科技的战略储备和应用,加快从金融科技的“应用者”向“研究者、创新者”转变。
经过持续推动,工行构建形成了“一部三中心——公司——研究院”的金融科技新格局,共有金融科技人员1.6万人,队伍规模在绝对人数及相对占比方面在各家银行中排名前列,金融科技创新活力和供给能力显著提升。在这场金融科技推动银行经营生态模式变革的浪潮中,工行将始终坚持高标定位,秉持“科技引领、创新赋能”理念,深入推进金融科技的创新应用,倾力打造促进经济高质量发展的“智慧银行”。
招商银行
探索数字经营模式,走向开放融合
- 业务系统网络化:把新功能快速应用到业务上,借用手机的进化动力,推动银行业自身的创新。
- 数据驱动经营:深度挖掘数据资产的价值,让金融产品颗粒度更小更容易组合变“聪明”。
- 业务智能服务:积累场景数据加上资深员工的经验辅助学习客户的行为,用人工智能辅助甚至替代人脑,克服人性的弱点,打造完美的金融服务。
招行把自己定位为一家“金融科技银行”,把科技变革作为未来三到五年的重中之重,为转型下半场提供源源不断的“核动力”。招行这样定义“金融科技银行”:以科技敏捷带动业务敏捷,紧紧围绕客户需求,深度融合科技与业务,快速迭代、持续交付产品和服务,创造最佳客户体验,取得效率与成本、风险更高层次的平衡。在建设金融科技银行的过程中,招行不断探索数字化经营模式,并通过组织进化和管理升级,向开放、融合的模式转型。
数字建设:重塑零售金融数字化体系
数字化获客
不断迭代优化数字化经营体系,提升服务水平
积极探索客户分层分类经营,努力为客户创造价值,持续提升客户服务体验
打破边界:组织进化和管理升级
招行重点从两方面加以展开:一方面,不断增强内部协同意识、协同能力。打破部门间竖井,集合有生力量作用于市场,逐渐形成了企业级的服务能力。在增进行内财富管理、资产管理和投资银行联动的同时,推进总分行之间、各业务条线之间充分联动,共享资源和能力,合作拓展场景,打造平台生态。
另一方面,开放融合的组织文化在潜移默化中深入人心。跨边界的融合型任务团队在主机上云、数据中台建设等项目上展开全面合作,成为解决复杂工作的有效组织方式。行内外、总分行、跨分行、多形式的人才交流体系逐步成型,健全干部交流机制,强化干部选拔任用基层经历导向,等等。通过一系列举措,“开放、融合、平视、包容”的轻文化日益成为招行全行上下认同的价值观。
在数字化管理能力提升上,招行从三个维度发力。
一是全行运营及管理效率全面提升。搭建客户体验智能化监测系统,推动客户体验管理从“响应式”向“主动式”加速转变;依托AI、语音识别等技术持续提升智能客服能力;打造行内协同办公平台,提升全行办公效率。
二是以用户视角推进对公十大高频业务线上化,简化客户与客户经理操作,有效缩减业务处理时间,优化客户体验。
三是推动风险管理能力全面升级,交易风险方面,搭建智能风控平台“天秤”系统,有效拦截电信诈骗交易;信用风险方面,搭建对公智能预警系统,实现对有潜在风险公司客户的及时预判和预警;市场风险方面,构建覆盖中国市场九成以上信用债发行人的量化信用分析模型,实现对信用债违约风险的有效预警;合规风险方面,积极推广人工智能技术在反洗钱领域预警的应用,提升自动化风险监测能力。
此外,基于开放融合的方法论,招行构建了面向未来的科技基础设施与能力。一是云计算方面,打造开放型IT架构,加速推进全行应用上云迁移实施。二是技术中台方面,以应用程序编程接口(API)为主要共享形式,推动业务组件、技术组件的开放和复用。三是数据中台方面,搭建全行统一数据门户“招数”,提升全行数据分析及用数能力。四是人工智能方面,不断完善客服云、舆情云、视觉云三大AI云服务。
※案例内容整合自工商银行2020年报和招商银行2020年报
本思维课洞察并挖掘商业银行建设数字生态圈战略的价值、模式、特征等,深入分析数字生态圈战略下的流量经营、客户运营、产品和服务创新、数据中台打造、敏捷组织构建,从而为商业银行数字化转型和构建数字生态提供指引。
完整内容,扫描下图二维码查看~
评论 (0)