第六届西湖•财资论道暨中国商业银行现金管理与财资管理高端研讨会

2014年5月20、21日，第六届西湖·财资论道暨中国商业银行现金管理与财资管理高端研讨会于杭州西溪宾馆成功举行，本届会议由浙江西湖财资金融科技研究院主办，财资中国承办。本届会议以“Bank3.0新金融”为主题，围绕科技驱动、金融改革、互联网金融等全新角度解读新金融时代商业银行创新发展之道。

本届会议以“主题论坛”、“同业研讨”、“深度座谈”的全新研讨形式分享和交流，邀请了来自工商银行、交通银行、招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行、北京银行、南京银行、光大银行、东亚银行、花旗银行、法巴银行等42家国内外商业银行现金管理业务相关部门领导和7家专业机构管理者共70位嘉宾出席。

面对全球化、互联网金融、经济产业结构变迁、利率市场化改革推进、技术脱媒等因素影响，中国金融行业正在进行二次改革，实现业务升级和经营转型。互联网金融时代，银行从里到外的一个大转变，即从网银转向互联网（无处不在的服务），从反向的、市场的角度变革金融的监管、定价、结账包括个性化利率的体系。此外，伴随着利率市场化的压力，银行不得不进行一个根本性的变革，包括后台管理的变化。

西湖财资论道至今已成功举办六届，每届研讨会都吸引着国内主流商业银行现金管理业务决策人与管理者们在这一平台上进行思维碰撞和交流。

Bank3.0：银行转型的未来式

在“Bank3.0新金融”主题论坛环节，来自学院金融研究界、银行对公业务界、IT技术服务及咨询界、第三方金融服务界的知名专家分别从技术驱动下的金融创新、互联网时代的金融改革、银行对公金融服务的发展方向、基于互联网下的第三方金融服务创新等视角深入探析新金融时代商业银行的创新发展之道，为中国商业银行对公金融领域发展带来全新视野。

恒生电子股份有限公司总裁助理林建军先生从IT服务的角度发表了题为“未来，已来——Bank3.0时代”的主题演讲。bank3.0时代，银行不再是一个地方，而是一种行为。从以网点为主到以网银为主，再到无处不在，大家无缝对接。网络化时代的特征之一“超互联”，改变了消费者的需求和行为，因而银行营销理念和策略也要做出改变。在互联网金融时代，很多约定俗成被打破，很多需求并不是客户想出来的，可能是创造出来的，用跨界整合的眼光看待客户需求，整合客户的产业环境、消费环境。

中国银联产品与创新部助理总经理海涛先生，从行业变革角度阐述商业银行公司业务创新与驶向企业电子支付的蓝海。支付方式的改变，从跨行账户管理到供应链上下游，再到跨境贸易结算，企业支付结算变得更高效率。银联4月26日推出单位结算卡，与企业的银行结算账户相关联，实现7×24小时办理支付结算业务，极大地提升了企业资金结算及财务管理效率，并助推商业银行公司及零售业务资源的整合，为各家银行现金管理提供全方位的服务。

工商银行总行结算与现金管理部副总经理曾琪女士就“新形势下企业财资管理与金融服务的结合”主题，从企业与银行面临的新形势、企业财资管理的新特征、金融服务与企业的新结合并结合业务实践案例分享了在互联网金融、利率市场化、大数据以及企业财资管理变化的冲击下，商业银行现金管理发展的新思路，未来的现金管理不是一个产品，也不是一项服务，它是针对企业的需求提供的综合解决方案，需要有专业的产品、专业的服务、专业的系统。

从一个老的财务金融会计领域的工作者的角度

西湖财资金融研究院专家何宇轩以第三方角度，从行业、产业的角度看待企业财资管理，深化行业财资研究，推动金融服务升级。现金流历来是企业的生命线，基于现金流、但是又超越现金的“全流程、全方位、全员工、全生命周期”的财资管理，越来越成为企业管理的核心。企业财资需求向广度和深度的延伸，一方面为银行带来了更大的商机，另一方面也提出了更高的挑战。银行的视角不再局限于收付款管理、资金集中，也不再局限于本行产品，而应转型为满足企业各个方面金融需求的综合金融服务提供商，银行竞争已经迈入“Bank3.0”时代。我们的银行要转型，不再靠产品取胜，而是靠服务取胜。

深度座谈：重构与发展

现金管理和电子银行的博弈，网络银行的凸显，技术的变革，不仅颠覆了商业模式，也使得业务和组织进行重构。面对当前银行也的发展趋势和竞争格局，各家银行调整经营模式，加大中间业务的发展力度，优化调整对公金融业务结构，创新现金管理、贸易融资和电子银行等对公金融服务资源入口，沉淀客户关系。

本届会议财资金融家圆桌论坛邀请与会银行高层及企业代表从现金管理、贸易融资、电子银行等业务整合，交易银行的兴起；交易银行对中间业务和负债业务的价值体现；从企业财资管理体系看银行业务嵌入和双赢；中国银行业现金管理的大变阵：重构与发展，等等热点话题展开探讨，共同探讨未来银行现金与财资管理之“道”。，

同时，在银行财资金融服务最佳实践论坛中，各与会嘉宾以分组座谈、“1＋1”（1个主话题＋1个副话题）的形式进行深度自由座谈，话题涵盖现金管理、贸易融资、电子银行等业务的实践发展以及过程中的关键性挑战；业务整合过程中如何协调资源和总分行联动；现金管理、贸易融资、电子银行等业务设计过程中，如何洞悉客户需求并针对性的设计产品和制定解决方案；人员培训，打造更加出色的专业产品、客户经理队伍；组织与绩效管理机制的改革实践与探索；与第三方支付商、金融服务商等的竞合关系等16个热点话题。

郑智勇：现金管理业务要自上而下有明细的战略定位，其次需要专业团队和绩效管理机制的支持。

海涛：国内银行现金管理服务主要是解决企业结算的问题，在投融资、保值增值方面较欠缺，未来可以强强联合，和外部机构协作，最终实现企业资金的保值增值。

李良方：现金管理的产品没有边界，做产品的时候要整合资源，将产品和市场对接起来，非主流业务要主流化。

田劲松：将互联网金融和现金管理业务结合在一起，通过系统平台的搭建，为客户提供一系列的解决方案。

蔡明法：中国最近五年的金融改革非常快，所以银行的应变能力也要加快，从被动的态度跳出来，变成主动。

由炜：现金管理业务发展至今，也逐渐发生了变化，目前很多银行调整了组织架构，也设立了相应的事业部，从战略上开始重视现金管理这一中间业务的重要作用。要发展好现金管理业务，最重要的是银行必须要明确发展战略和战术。

周毅：银行是一个资金中介，现金管理业务可以嵌入风险管理、基于供应链的账户管理、流动性管理、投融资管理等模块，从而为企业提供整体的金融解决方案。

张伟：在利率市场化的环境之下，交易银行的业务还是有很大的发展空间，但是目前的内部机制还需要进一步理顺，做好顶层设计。

沈小春：现金管理的竞争更多地体现在服务的竞争上，表现在专业化人才、服务的标准化、分行的协同。

张震生：现金管理业务的顺利开展需要行内对这项业务的长远发展有明确的规划，做好业务发展的总体布局，需要全行各个部门的支持和协作，丰富的产品体系，系统功能的开发以及专业团队的建设。

张鹏：在利率市场化的形势下，银行要注重客户群的建设和价值提升，利用好互联网金融平台和大数据，拓展业务范围和边界，将现金管理升级到大的财资管理时代，帮助客户做好财富和财资的管理。

刘波贤：很多企业已经打通产业链的上下游资金通道，在这种情况下，银行对行业有很深的理解，与企业一起设计专业化产品。站在企业角度来看，完整的产业互联网金融模式，如果有C端客户应该是基于B2B、2C，O2O，加上支付和数据。

何宇轩：财资管理金融服务对人才的专业化素质提出了更高的要求，财资金融服务人才要服务好企业必须要抓住企业所在行业和企业现金流两方面，深入了解企业需求。

李生斌：借助互联网的优势做好做强银行业务，例如微信开户，将信息通过微信扫描，原来开户需要几个小时现在10分钟就能解决。

林建军：我们要利用大数据、移动互联网、云计算，来重新改造财资系统。

郭凯元（德勤）：现金管理或财资管理是一个很好的抓手，未来五年到十年，银行必须通过服务的交叉销售来服务客户以创造更多的利润。银行要做好现金管理需要明确三个步骤，首先要分析企业客户需求；第二，进行价值分群，设计不同的产品和定价。第三，建立一个好的机制，明确客户经理和产品经理的定位，让产品经理和客户经理形成双赢。

 同业研讨：新金融改革

各家银行加大中间业务的发展力度，以积极应对金融改革、利率市场化金融脱媒的挑战，通过推动业务经营转型，优化客户结构，深入挖掘客户需求，加大创新力度，不断培育新的利润增长点，以持续改善收入结构。银行业新一轮组织架构改革大幕已经开启，面对新形势，彼此唯有从坚持战略定力出发，更迅速有效地应变，把握客户需求和变化，才能占领制胜高地。

调整传统经营模式，大力发展资本集约型业务，着力降低对利差收入的依赖。现金管理与贸易金融是典型的低资本消耗业务，其不仅仅是发展中间业务的主力军，同时也是改善负债结构，提升银行资产负债业务管理水平的重要措施。

罗纳德·科斯（Ronald Coase）在《变革中国》中，提出了中国“改革双源说”，一是政府的推动，二是边缘革命。浙江省金融业促进会秘书长汪炜教授在会议演讲中指出，中国当前诸多自上而下的金融变革中，已形成三大“边缘革命”——民间金融、影子银行和互联网金融。这些“边缘革命”与政府发动的变革一起，将改变中国金融业的未来。

中国金融改革的核心是利率市场化，改变金融运行机制。银行不能躺在利差上过日子，要慢慢形成自己的竞争力。目前为止，中国金融实际上还是处在间接金融的阶段，即银行一统天下的阶段。这个阶段的重要特征就是被动式的金融，或交易型的金融，银行被动地接受人们对金钱的需求、资金的需求，银行的角色是代理人。随着利率市场化的推进，中国金融未来逐渐进入直接金融时代，金融机构或者银行的角色是资金管理人，帮助企业有效运用和管理沉淀资金和现金流，为企业创造更多的财富。

而“边缘革命”中互联网金融掀起中国金融业改革大潮，事实上，金融的互联网应用早已存在。互联网金融是一种金融技术革命，是把互联网作为资源，以大数据、云计算为基础的新金融模式。成功的、可持续的互联网金融模式必然建立在对大数据的有效挖掘、分析和运用之上，互联网金融的实质是数据驱动型金融，“使金融回归金融”。

互联网金融时代下，作为第三方财资服务商，围绕着财资现金管理和对公服务有着自己的创新和实践思考，来自恒生电子资深实践专家李原英发表了“互联网金融环境下的对公服务思路”主题演讲。互联网时代，除了传统的财务数据、经济指标等标准化数据外，行为数据、用户生成数据、交易数据、社交数据等非结构化数据也能被广泛收集并应用于决策分析，使得经营决策的数据基础更坚实，有利于银行无论是在战略部署还是资源配置等决策上更加科学。同时，银行要建立一体化的客户服务中心，使其成为与客户多渠道接触的统一平台，促进营销，提升客户体验。银行要建立产品工厂思维，让前台业务部门、技术部门人员、管理控制人员、法律合规人员参与，业务和IT融合，总行与分支行联动协调，将特色业务和个性产品纳入全行统一的产品管控中。