其中,意见指出,要从供应链产业链整体出发,运用金融科技手段,整合物流、资金流、信息流等信息,在真实交易背景下,构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系,提供系统性的金融解决方案,以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求,降低企业成本,提升产业链各方价值。金融机构、核心企业、仓储及物流企业、科技平台应聚焦主业,立足于各自专业优势和市场定位,加强共享与合作,深化信息协同效应和科技赋能,推动供应链金融场景化和生态化,提高线上化和数字化水平,推进产业链条信息透明、周转安全、产销稳定,为产业链的市场竞争能力和延伸拓展能力提供支撑。
此外,政府还鼓励鼓励银行等金融机构为产业链提供结算、融资和财务管理等系统化的综合解决方案,提高金融服务的整体性和协同性,有效满足产业链上下游企业的融资需求。
产业链金融化场景必须具备足够的复杂度与高频度。所谓复杂度,就是需要构建的场景不是由单一简单场景组成,而是需要由多个场景相互组合叠加,成为一个较为多元的系统。场景金融或者金融场景化的过程中,会将复杂的流程和产品进行再造,让金融需求与各种场景进行融合,实现信息流的场景化、动态化,让风险定价变得更加精确,使现金流处于可视或可控状态。经过这一系列的“化学反应”过程,将“互联网+产业+金融+财资”进行融合和裂变。
丰富的产业链场景带来了数据的大量沉淀,积累形成大数据,业务经营和用户画像的刻画就越来越完善。这主要得益于两个主要方面:
- 一是可以用来积累大数据的场景数量越来越多,种类越来越丰富;
- 二是随着分析技术的不断多维化以及场景本身蕴含的数据越来越多样化,每一种场景下产生的可以被积累和沉淀的数据量也越来越多。
基于大数据的产业链场景金融,可以通过准确掌握产业链上下游的企业生产经营状况,通过数据分析、流量设计实现有效的风控,寻找并开发一些传统供应链金融无法触及的空白领域,进而设计一些相关的金融产品,提升整个产业的周转周期、资金利用效率。
未来随着金融行业竞争加剧,产业集团发展金融业务除关注金融业务自身的规模增长与盈利性之外,同时需要从资源整合、提升集团综合竞争力的角度出发,一方面借助产业链上下游的资源为金融业务发展提供持续动力,另一方面通过金融服务实现产业布局和产业链效率提升。通过整合产业链、价值链和生态链,构建“产、融、投一体化”的产业链场景金融商业模式,如图。
▲ 基于“产、融、投一体化”的产业链场景金融商业模式
链式思维要以用户为中心,并具备服务能力、嵌入能力、整合能力和洞察能力。并且通过“连接+赋能+升维”来构建未来的财资经营体系。
连接:企业以用户需求为中心,通过线上线下多渠道协同的方式,将用户需求引入企业的生产、运营流程,整合生态圈,通过数据形式传递给企业,在设计、研发、生产、运营、服务等环节中流动、共享,帮助企业实现产品服务与商业模式创新。而财资管理和金融服务需要嵌入到企业的日常经营中,并通过信息技术将各个系统或平台进行对接,实现信息、资源、客户、产品的高度互联互通。
赋能:企业拥有丰富而庞大的数据,在未来数据即资产,是否有能力获取数据、将其转化为有益信息,进而汇集洞见并提出合理建议,则是提高企业绩效的关键所在。在此过程中,技术和专业的重要性毋庸置疑。通过嫁接金融机构在大数据处理、风险控制和金融工具上的专业能力和优势,以及发挥财资管理团队的专业和价值。
升维:未来的企业智能财资管理包括了结算、融资、票据、投资、风险控制,以及财务公司运营、供应链金融、电商平台、产业交易金融平台等有机结合的一个完整协调的整体智能化平台。企业管理者可以随时且一目了然地对企业资金的长短期流入流出、资金头寸、多渠道投融资、收益及债务进行动态、实时的监控。企业财资管理越来越呈现数据化、互联网化、智能化的发展,为企业提供多方面、多层次的财资管理分析。
未来所有的交易场景中,最大限度地获取数据,包括资金本身的多维数据(含交易过程、资金来源等全生命周期)、风险识别和分摊的数据,都可以被动态化地把控,并通过动态模型,生成一个动态风险评估。
未来的企业都是数据驱动的企业,通过数据分析(结合财务数据、资金数据、企业商业行为数据)、信息转换来洞察先机,将影响到财资管理部门的核心绩效/价值贡献,而智慧财资管理将成为企业的神经中枢、调配塔台、管理驾驶舱。
在未来5至10年内,随着企业互联网化和数据积累,财资管理部门可能实现从职能部门演变成服务部门乃至关键业务服务部门的质变,并处于战略决策和神经中枢、大数据中心的核心位置。