演讲嘉宾 | 王薇薇，徽商银行公司金融部现金管理中心总经理
来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊
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徽商银行现金管理业务发展经历了从2011年现金管理业务全面上线、平台发布，到推出现金管理平台V2.0，创新以财智360账户为代表的重点产品，再到2013年行业解决方案和模式化服务方案，以及2014—2016年的全面整合票据、理财、信贷业务，实现现金管理服务的做精做细，品牌价值的不断提升。自徽商银行现金管理平台建立以来，客户数、资金量、交易金额的年均增长率皆超30%。
具体而言，徽商银行的现金管理业务体系可以用“一个平台、四大渠道、六大产品体系和十大综合服务方案”来概括。
一个平台是现金管理服务平台。它连接着核心系统、票据系统、信贷系统和贸易融资、外汇等银行的内部系统，企业ERP、财务系统、财政一体化系统等客户系统，大、小额支付系统、SWIFT等外围系统，实现了现金管理服务的外延和扩展。
四大渠道主要是“物理加虚拟”，包括传统渠道、网银、银企直联和专用客户端。同时， 为中小微企业量身打造了一款渠道产品——小微金融服务平台，把适合中小微企业的一些标准化的金融产品内嵌到平台上，利用移动客户端的方式，便于小微企业使用。
六大产品体系是指账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资服务、风险管理和信息服务。现金管理业务以账户管理为底层基础，收付款和流动性管理作为常用模块，投融资、风险管理和信息服务作为外延模块。其中，多级账户管理契合了客户的多级账户管理需求；收付款管理实现了普通收付、集团划拨、代收代付等方式；流动性管理则以资金池为代表，实现跨行归集功能；投融资主要以理财、自助贷和票据业务为主。
十大综合服务解决方案是面向财政、招投标、高校、商贸、建筑、汽车、能源7大行业， 以及财务部、资金部、结算部模式推出的综合金融服务方案。例如，针对财政这一特定机构客户的需求，首创财政收入总户（多级账户＋虚拟账户）；针对招投标行业，借助互联网实现从项目开始到最后的计息退还的全流程管理；推出现金管理平台2.0，针对细分行业的特性，围绕企业的生产经营、销售全流程打造一体化特色金融服务。
随着现金管理、贸易融资的发展，交易银行及交易金融也逐渐受到商业银行的重视，徽商银行也在进行尝试和探索。2015年，在分行进行试点，成立特色交易银行部；2016年，将交易银行产品对接跨境电商平台，推出“交易＋支付＋融资”的产品体系，实现互联网化；2017年，在总行层面筹备交易银行部。
徽商银行对交易银行的定位，主要是秉承交易导向的理念，打造一站式的金融服务。以既有的金融产品体系，加上交易场景的延展，整合外界非金融服务（保险、税务、物流等），实现内外贸一体化、本外币一体化、线上线下打通的全景式的一站式服务的愿景。而且，徽商银行交易银行针对招投标场景和电商场景进行了探索和实践。
在业务架构上，徽商银行交易银行主要以四个板块作为重心：贸易金融、供应链、财资管理和支付结算。支付结算贯穿了交易的全过程，要让支付结算和全行的战略思维整合到一起，将线上线下打通，整合网银、银企直联等对公渠道，实现公司银行业务的统一入口，进而将贸易融资、现金管理打通。
