第六届保险财资论道2016暨「财资一家」中国保险业财资经营高层研讨会-财资中国官网

4月22日,在美丽的江南水乡——乌镇,第六届保险财资论道拉开了帷幕。本届会议由西湖财资金融研究院和保险财资研究发展中心指导,财资中国主办、保融科技协办。会议的主题围绕“财资+互联网,流动至胜”,论道大监管趋势下业务经营与财务管理的“互联网+”,对话保险公司“财”+“资”的经营管理创新实践。来自众多保险公司和商业银行的专家和领导,共同探讨和对话如何导入“互联网+”思维以应对新常态下保险业的挑战和机遇,构建更为健康的资金运用体系和打造卓越的经营绩效,助推保险公司的转型升级。

在此背景下,本届保险业财资论道汇集保险业精英,围绕“偿二代新监管体系下流动性管理和风控”“保险集团的财资策略与互联网探索”“人行新政对支付结算大环境影响与互联网金融创新”“数据驱动下的保险流动性管理新体系”等核心议题深入研讨,在实践层面,对移动收款、收付结算、现金流预测、财资云结算等系统建设和技术发展,以及财务共享服务中心建设等话题进行探讨和经验交流。

主题报告:财资论道

第六届保险财资论道2016暨「财资一家」中国保险业财资经营高层研讨会-财资中国官网

西湖财资金融研究院理事长阮光立先生为此次会议开幕进行发言,特别提到保险公司财务部门日常的资金管理要从结算工作中解放出来,传承传统文明和现代文明,用互联网、信息科技和创新金融服务的力量去优化传统的现金流管理流程和方法,让流动性管理工作更有效的同时,变得更简单。

在主题报告环节,财资中国总裁包恩伟先生向大家发布了《“偿二代”重构保险流动性管理——2016中国保险公司流动性管理调研报告》,主要解读了报告的五大发现:战略升级——流动性管理水平,成为保险公司管理重点和竞争力的关键;管理体系——提升流动性风险管理水平,应对市场波动和同业竞争;重要推力——提高现金流预测准确性和自动化,兼顾流动性与收益性;优化配置——科学匹配资产与负债,助力提升资本效率和市场价值;未来发展——技术变革和监管创新,推动保险流动性管理2.0时代到来。从流动性管理的发展方向上,借助系统工具和管理提升,实现资金可视化管理成为关键。

随后,中邮人寿财务总监谢祝锋先生,就保险公司流动性风险管理进行了分享。2005年以来,保险行业无论从监管还是规模都实现了快速发展,但各保险公司风险管理能力建设仍然参差不齐,这对保险行业的风险管理提出了挑战。在分享中,谢祝锋针对性地从风险分层、治理结构、投资过程、参与产品管理和建模监测五个方面提出了具体的管理举措,并以国内外的案例进行举例分享。

富德保险集团财务资金中心总经理张雪华女士,将富德保险在财资策略与互联网探索的实践进行了分享。富德保险将形成“两统”“两力”的财资管理策略,以强统筹、防风险、创价值为原则,在组织架构上,将财务部门从后台调整到中台,以财务为中心,向两翼发展做强资金规划,专注探索财资管理创新,提高资金收益。张雪华还就保险集团的互联网+保险探索进行了分享,尤其在移动支付方式上的创新,进行了重点阐述。

财资金融研究院专家委员会委员陈小莉女士,就保险公司精益现金流管理进行了解读。结合之前的保险公司走访和调研,并结合现金流管理方面的痛点和难点,提出了资金全交易管理、现金流管理的分账户,以及短期现金流预测等问题的解决思路和具体方案。

农行浙江分行电子银行部总经理郑海国先生就人民银行的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(2015年43号文)进行了详细的解读。他还分别就支付业务的监管思路和对保险公司的影响进行了重点分析,指出人民银行坚持支付账户实名制、平衡支付业务安全与效率、保护消费者权益和推动支付创新的监管思路,并重点分析了支付机构不得为金融机构开立支付账户,外部监管和内部审计对银行开发的接口将进一步加大监控管理力度。

互动研讨:流动至胜

在互动研讨环节,来自保险行业的高管和精英围绕在移动互联网、财资+互联网下,保险公司在支付结算、结算成本降低、流动性管理、财务共享服务转型、资金管理创新等话题进行了研究探讨。在支付结算方面,移动互联网的发展以及移动支付工具的丰富,给保险公司的结算带来了极大的便利,但是交付环节的效率和体验以及资金安全的顾虑也随之而来,希望能够建立保险行业的支付生态,实现支付结算的可持续发展。在资金管理方面,很多保险公司进行了前沿的探索,通过财务系统改造及建立财务共享等方式实现财务部门的变革和转型,以提高资金管理及现金流预测的精确性,实现财务部从后台向中台的角色转变,加强战略决策支持作用。

此外,保融科技围绕移动互联、“互联网+”、保险公司支付结算方面的趋势和需求,在会上发布了移动互联网时代的“云结算”通路构建:移动收款、共享结算服务平台和融汇云联三个新产品,解决保险公司支付结算通路构建以及收款的痛点和难题,让保险公司没有难管的钱。

在第二天小组讨论环节中,围绕当前热点话题以及总结第一天研讨嘉宾提出的热点话题,人寿险和财产险的代表围绕偿二代流动性风险、人行43号文、信用卡新政等大监管趋势下保险公司支付结算、流动性管理和财资创新几个方面,细化具体话题进行交流和探讨。

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小组研讨·资金结算

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百年人寿的李富华先生,代表寿险第四小组(百年人寿、阳光保险、新华人寿、中韩人寿、华夏人寿、中邮人寿等)以资金结算为主题进行了研讨小结分享。

做好资金结算,可以有效调节资金流向,控制资金合理使用,盘活资金沉淀,挖掘资金使用潜力,加强资金周转。同时,资金结算也是非常重要的基础,利用新的技术、“互联网+”,改善资金管理,助力保险公司发展。

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中华联合的孙文艳女士,代表财险第一组和第二组(中华联合、出口信保、天安财险、众安财险、大地财险、阳光财险、永诚财险、长安责任等)围绕财险公司的业务特点和资金管理模式进行了研讨小结分享。

这两个小组主要围绕“第三方合作、降低结算成本、共享结算”等方面进行了讨论和交流。在与第三方合作中,重点围绕渠道搭建、扣款和赔款流程等方面展开;在降低结算成本方面,希望通过保融牵头,整合资源来降低银行结算费,并在客户信息、客户续保、结算指引等方面提升体验。在共享结算方面,对如何改变用户的支付习惯(支付宝/微信),也面临一定挑战。

小组研讨·流动性管理&现金流预测

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友邦保险孙磊先生,代表寿险第三小组(友邦保险、合众人寿、新光海航、工银安盛、太平人寿、幸福人寿、中英人寿、北大方正人寿等)围绕流动性管理和现金流预测进行了研讨小结分享。

孙磊介绍了目前各家保险公司现金流管理的方式、使用的工具、汇报频率和途径,以及数据来源、需求和改进,以及如何做到标准化、自动化和系统化,更好地评价和提升工作。同时也借鉴了商业银行的流动性管理方法,如内部考核指标、资金占用成本,流动性补充工具(融资、授信等)。此外,还强调了需要从管理者的角度来看待资金管理,如何调动各个业务部门的积极性,如何考核资金管理的贡献等。

小组研讨·营运资金效率&现金流管理

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太平洋人寿沈韶燕女士,代表寿险第二小组(太平洋人寿、天安人寿、泰康人寿、民生人寿、阳光保险、太平人寿、新华人寿、诚信人寿、中邮人寿等)围绕如何提高营运资金的效用进行了研讨小结分享。

在与银行合作方面,保险公司的营运资金可根据自身日平均资金数据,享受相应的定期存款利率,且资金可以每日进出;协定存款(超过50万元)利率也可以协商,保单抵押贷款证券化等。同时,小组对各自保险公司的流动性应急预案的主管和起草的归口职能(如资金部,财务资产负债匹配处)、银保时点存款、现金流管理系统方面进行调研和统计。

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富德保险的赵阳女士,代表寿险第一小组(富德保险、天安人寿、友邦保险、合众人寿、东吴人寿、中韩人寿、中英人寿等)围绕现金流管理进行了研讨小结分享。

各家保险公司介绍了各自的现金流管理工作,资金集中收付的频次,以及如何预测得准确。在投资端,做了分账户管理,但也存在差异,有通过物理账户,或者虚拟账号来管理。此外,她也提出,目前现金流管理没有一个专业的团队来做,流动性风险管理也是刚刚起步,如何做准做细,希望80%通过系统来实现,20%由人工来实现。

参会嘉宾在分享时,都提及了本次保险财资论道收益颇多,希望西湖财资金融研究院、财资中国作为行业机构、行业观察者,能持续提供这样的同业交流平台,并在行业调研、指标设计、基准分析以及标杆案例上能深入研究和分享。同时,希望保融科技能围绕目前保险公司的需求提供相应的解决方案和产品,助力保险公司提升流动管理、资金结算和财资管理。烟雨四月,江南水乡,品茶论道,共话财资,与会嘉宾希望来年再次相聚,论道财资。