引领财资创新,助推金融转型

为了服务企业财资交易,保融科技动真格了!

国内商业银行全面升级服务企业的金融服务,对应的,财资服务商也在全面升级其产品和服务,保融科技围绕企业财资管理和交易的精细化、网络化、平台化,升级服务,提供从先进的跨行资金管理系统直至支持客户经营的全流程服务。

演讲嘉宾 | 保融科技咨询总监  郑俊林

来源 | 《财资中国|财富风尚》杂志2017年8月刊

《为了服务企业财资交易,保融科技动真格了!》

过往十年是消费互联网飞速发展的黄金时代,促进了互联网金融、消费金融、电子商务的发展,成就了蚂蚁金服、京东金融等新兴金融服务,而接下来的十年,互联网开始进入协同阶段,将会是产业互联网的黄金时代,企业经营向自金融、财资经营、产融结合的趋势发展。在这个过程中,企业财资管理需求在不断升级,并协助集团建立“全面、集中、统一、规范”的资金管控体系,高效调配集团资金资源,提升资金效率,降低资金成本,有效规避风险。

具体而言,可从四个方面开展:

  • 第一,组织架构。例如,构建适合集团发展的资金管控架构;协助梳理和明确部门之间、岗位之间的协作方案及职能。
  • 第二,制度体系。例如,明确资金监控的使命、定位和职能。制定各部门资金业务操作政策和流程;制定考核、奖惩政策,利润分配机制。
  • 第三,流程体系。包括优化流程;细化及标准化流程;将风险监控有机融入到流程中;建立跟踪和落实体系、评价体系。
  • 第四,信息系统。帮助集团实现统一平台的全盘监控,实现账务处理体系的标准化,保证统一IT平台的账务自动处理能力的最大化。

面对这一变化,商业银行的客户经营模式也在改变——以客户为中心逐步取代以产品为中心的经营模式。传统的商业银行服务模式关注垂直的产品束,这就会导致“跨产品渗透有限,收入增长率低”、“产品是相互独立‘束行’开发的”、“多个系统支持类似的功能”、“缺乏正式的意见交换”等问题。而新兴交易金融服务模式更关注产品的使用者,这能为银行带来诸多益处:通过产品内容的增值驱动更大的收入潜力, 在整个产业链中强调了客户的地位和需求,驱使产品研发小组开发最能符合客户需求的一体化的产品内容。

保融科技作为财资经营生态圈中的企业财资服务综合提供商,提供基准服务——跨行资金管理平台、跨行中大型企业资金云平台、跨行公私业务联动平台、产业链财资服务平台(核心企业自金融),垂直服务——融汇通结算服务、聚合支付,专业服务——咨询服务、信息服务,行业化垂直服务——保险产业、汽车行业等的财资综合服务。

《为了服务企业财资交易,保融科技动真格了!》

以跨行资金管理平台为例,伴随企业需求的变化,它的服务方式和模式都有了一些变化,从企业交易和流程的角度出发,与企业ERP建立连接,获得企业的业务流和资金流的数据,进而实现资金管理、财资风控、现金流预测与分析。

跨行资金管理平台有以下三种模式:

● 银企直联。这适用于合作银行较多的大中型企业客户或信贷客户。近年来,企业对银企直联的需求逐渐增长,在该模式下,跨行平台整合了资金预算管理、多银行资金池、收付款管理、账户管理、资金报表、内部计价等产品和功能,提供主流商业银行接口,能够满足企业系统无缝对接需求,实现了企业系统和银行系统的互联互通,整合双方资源,提高金融服务效率。

● 托管、云服务模式。这是平台化的服务, 客户在云产品上面一样可以把资金交易、资金管理这件事情做好,包括资金监控、外部结算、融资业务、综合查询、资金预测等。托管、云服务模式可以减少企业的系统投入成本,按需订购资金管理服务,实现企业资金管理系统的轻量化。

● 网银模式。企业资金通过银行网银实现集中管理。银行网银嵌入企业需求实现相应资金管理功能,并通过DSP数据服务平台连接企业ERP系统、财务系统以及其他系统等,实现信息流的集中和分流,通过DSP直连或第三方支付平台连接各银行接口,实现资金信息的集中和分流。

未来,基于过往的服务基础,保融科技企业综合财资服务体系希望能够实现服务的升级,不仅仅是一个产品的提供商,更要实现从业务咨询、业务模式到系统、产品的落地到客户整个经营过程全流程的服务的整合。

保融科技希望用科技创新深度服务交易金融生态,通过一系列的产品实现价值升级。例如,融汇业务构建财资交易支撑设施,实现互联网财资服务;企金业务立足打造成为交易银行最佳伙伴,企业流动性管理最佳服务商;通过财资社群的创新,连接企业与金融,提供战略智囊和最佳行业实践;财资结算创新,创新企业与金融的连接;财资技术创新,保障财资管理高效能和安全性;保险业务,打造保险全流程系统解决方案和业务运营外包服务。

同时,全面助力商业银行成功打造客户经营新模式:构建持续稳定的银企、银政关系;提供不断完善的金融、平台、融资平台服务方案;更有成效地控制各类金融风险;助力有效拓展新的重要客户;保障持续健康、稳步地提高银行收益;提升企业财资效能,巩固、深化银企合作关系。

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