保融科技郑俊林:数字技术赋能下的企业财资管理

随着数字化浪潮的掀起,企业财资管理也需不断转型升级。企业要借助网络化、平台化、智能化等先进手段和途径,助力财资管理变革突出重围,从而实现财资的数字化经营。编辑/李菲
在数字化浪潮下,财资管理的需求已经从单纯的资金归集向基于财资全局可视化、可配置、可运营的财资经营转型;同时,如何将有限的财务资源和金融资源进行优化配置和高效整合也成为企业管理者积极思考的问题。因此,在企业财资管理变革突围中一个能够支撑转型的智慧化平台,正在发挥越来越重要的作用。在数字化时代下,企业要借助网络化、平台化、协同化和智能化等先进手段和途径,实现财资的数字化经营。《保融科技郑俊林:数字技术赋能下的企业财资管理》

郑俊林,浙江保融科技有限公司副总经理

企业财资管理需求的变化

随着时代的变化发展,企业商业模式也在不断更迭,外部环境中风险的变化速度和传播广度都在挑战着企业财资管理的承载力,也促进了财资管理的不断变化,主要包括财资管理职能、财资管理组织结构以及财资管理岗位需求三大变化。在管理需求不断变化的背景下,企业财资管理的问题逐渐凸显。
1.资金组织角色职责不清晰。集团企业的资金管理涉及全面预算、货款结算、资金计划/会计核算等部门;同时还涉及总部、大区、分子公司、销售机构等多个层级,存在职责分工不明、多层领导、多方管理等问题。
2.资金管理未实现总部集中统一。资金头寸过于分散,存在企业资源浪费或流失的风险;管理层无法全面真实地掌握经营数据,容易出现数据收集成本高以及可靠性和时效性差的风险。
3.资金管理未在全集团范围实现操作流程统一。不同的货款或费用支出的审批流程与支出方式差异过大,存在舞弊风险;银行开户及与银行合作谈判较随意,造成银行等外部金融资源分散在不同管理层级的不同部门,未形成有效合力。
4.资金管理与全面预算和资金计划脱节。对全面预算和资金计划工作重视程度不够;资金预算工作缺少先进工具和方法,导致资金计划编制过于复杂和困难。
5.监控力度和时效性不足。集团企业的决策者无法实时收集资金信息;不能随时掌握集团整体资金状况,造成控制失效,决策延误。
6.资金管理系统支持程度低。未使用专业资金管理软件进行管理,或资金管理软件选型和实施不当;资金管理系统与业务系统、账务系统之间的集成程度差,不支持自动基础数据收集与交换。
因此,企业财资管理必须转型升级,从组织架构开始建设集中的运营财资体系,以发挥主动价值创造的作用,支持企业在数字化时代的竞争。

数字化财资管理解决方案

财资管理业务是着眼于账户管理和账户之间价值转移过程的研究和商业化应用。随着数字化技术的发展和企业财资管理业务不断深入客户业务的核心,利用信息技术和更多新兴技术帮助企业财资管理更加平台化、智能化,将极大地提升企业资金管理效率,进一步促进业务发展,具体可以从以下四点出发。
1.企业战略、价值管理与财资管理相连接。只强调财资管理的重要性是缺乏根基支撑的。要把企业经营发展战略与整个财资经营连接起来,通过信息化的手段,将相关信息、数据都整合到统一的平台上。
2.资金的规划与运营、控制相协同。在企业战略指引下,以资金管理分析体系为主线,以资金规划和现金流预算为主要落脚点,从营运资本、资本结构、自由现金流、现金流量表四大方面进行分析,将资金规划、现金流预算与全面预算、资金管控相衔接,形成资金管理的联结企业战略到具体执行的完整闭环体系。
3.企业财务、资金管理平台的整合。建立多套系统,以结算收付为核心,把所有的数据都整合到统一的平台上。这是整个财资管理三算合一,即全面预算、资金预算到全面结算的整合。
4.财资需求和金融科技服务全面协同整合。在财资管理方面,企业的核心诉求是需要一套敏捷、高效、量身订制、低成本的系统,服务于复杂的交易和持续变化的财资管理的场景;而银行金融科技创新具有业务与技术双轮驱动,围绕账户、支付交易和资产和财富管理的创新层出不穷。因此将二者协同整合,将输出满足企业、产业链核心应用场景的财资管理系统。
《保融科技郑俊林:数字技术赋能下的企业财资管理》
借助数字技术搭建的企业资金管理系统、财资核心业务系统等多维度的应用系统,可将相关的金融业务精准地嵌入企业面临的每一个财资管理场景中,从而帮助企业构建一个集信息流、资金流、物流、金融流为一体的财资管理体系,这里具体列举三大应用场景。
1.走出去企业。在发展的过程中,“走出去”的中资企业面对复杂多变的国际经济市场环境,迫切需要搭建全球财资管理体系,除了企业自身组织、流程、系统和团队构建之外,也需要借助商业银行提供专业的全球财资管理服务。
2.在电商等toB、toC场景应用。例如,某交通集团成立了一家专业的交通线上管理公司,通过ETC业务运营系统,包括用户注册、设备销售、用户充值等与公司资金管理平台连接,从而同步用户、账户,扣款请求和支付状态以及渠道数据和银行数据等,在这一过程中,还同时存在与各个银行数据的清分,第三方账户、分账户核算等。未来,toB、toC的大场景建立之后,开放共享将有助于产业互联网的发展,最后形成一个整体的数据终端。
3.集团公私业务联动。例如在某电商平台上购物,可以进行随时绑卡、付款等系列操作,而这些交易产生的第三方数据、银行数据,在企业财资管理平台上实时可见,为其数据处理、结算以及整体的管理流程提供了便捷,效率得以提升。
总而言之,数字化技术对提升企业财资管理水平的重要性不言而喻。而保融科技在这方面也做出了很多积极的探索和尝试,其以数字化平台和创新技术,向企业客户提供全方位的企业财资管理综合服务,为企业搭建财资管理体系,提升财资经营能力和绩效助力。
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