揭秘欧冶云商、中企云链、传化集团、准时达等企业如何发展供应链金融?

“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。
为此,财资君整理了各大企业发展供应链金融的案例汇总,本文为供应链金融案例汇总系列第二篇。

欧冶云商:重塑流通领域新秩序,创新产业链金融

欧冶云商是中国宝武整合原有大宗商品电子商务相关资源,以全新商业模式建立的生态型服务平台。欧冶云商集交易、金融、仓储、运输、加工配送、数据、技术、资讯等综合服务为一体,目前已经形成电商、物流、金融、材料、数据、东方钢铁、国际、采购、资讯、化工等11个子平台。2017年,欧冶GMV交易量达6835万吨,实现系统合作库1880多家,形成了覆盖全国的物流服务网络。同时,基于物联网、区块链、大数据征信等现代风控技术的应用,欧冶云商重塑流通领域新秩序,创新推出绿融、保理、保价共赢等供应链金融服务产品。

欧冶云商构建的以交易平台为核心,支撑平台服务为手段的供应链体系,目前欧冶产品已经镶嵌到供应链的各个环节中。

(1)电商交易平台。目前,欧冶云商已经形成钢铁产品、大宗原燃料、备品备件和工程机械采购、煤化工、循环物资和跨境业务6个电商交易平台,基本形成了钢铁产业链全品种、全流程、全地域、全体系的服务平台架构。

(2)支撑服务平台。金融服务平台、物流加工服务平台、数据服务平台、技术服务平台、资讯服务平台的整合,为供应链生态圈的闭环运作提供了强有力的支撑。

欧冶金服是一个开放的金融科技平台,一端对接欧冶电商、欧冶物流、诚融动产、东方付通等众多资产,一端对接众多银行。

(1)资产数字化:欧冶金服整合客户的理财产品、银票、商票、应收、预付订单、信贷资产、动产、不动产、信用额度等各种资产,以数字化实现资产的动态管理与转换。

(2)风控线上化:通过在线的业务管控,对业务过程进行透明化管理,以大数据进行风险分析,以动态化的物联网技术实现对于库存的全在线管理。

(3)业务场景化:将分散的业务与管理集中到线上的平台,提供统一的服务与管理;基于供应链的业务场景,完成不同的资金管理模式,并以不同的产品对接金融服务需求。

为了解决欧冶云商旗下各平台业务割裂的问题,欧冶进行了平台体系重构,实现架构统一、数据统一、界面统一、登录统一和验证统一。在平台统一基础上,欧冶联邦、欧冶仓帮、欧冶运帮、欧冶商帮、欧冶建帮、欧冶寄托、绿融等是具有代表性的重点产品,依托这些产品进一步赋能于各平台,同时打通各业务线,实现资源共享、协作共赢,使平台更具有协作性,实现欧冶生态圈业务点网状连接。下面我们将重点介绍这些重点产品。

1.欧冶商帮

欧冶商帮使中间贸易商成为欧冶的外包终端服务站点、代理人,帮助欧冶敏锐把握终端用户需求,服务蚂蚁用户的集批订货,解决用户融资、仓储、运输、剪切加工服务需求,提供技术服务。欧冶以站点建设为抓手,培训培养欧冶代理人的电商运营、销售技巧、企业文化,传递欧冶的经营理念及服务承诺。
2.欧冶建帮

欧冶建帮依托钢厂一手资源吸引用户,通过中心库的建立、业务系统铺设和合作加盟店的设立,服务于建材销售门店、工程、承包商、农户等建材供应链的终端用户群体。并通过在加盟建材零售店安装建帮收银机,实时掌握终端建材的消费数据,建立真实价格指数,精确指导销售、采购、物流和金融。同时,欧冶建邦也帮助钢厂进一步下沉渠道。
3.欧冶仓帮

为了使上千个仓库进一步提升运营、协作和服务能力,满足电商、寄托、金融、加工等其他业务越来越高的要求,欧冶物流发起“仓帮”,目标是:
第一:服务欧冶电商:仓库系统覆盖,仓库管理加盟,仓库信息验证,电商交易产品监管,电商交易验货,电商交易配送;
第二:保驾欧冶金融、加工:为欧冶材料、欧冶金融的融资和寄托业务提供货权监管服务,开发监管库,承接监管业务,加工仓库的提供,加工业务的引流。
最终服务钢铁电商生态圈(电商、钢厂、钢贸商)的业务拓展(运输、仓储、加工、融资),支撑电商生态圈发展。
4.欧冶联邦

欧冶联邦产品是帮助钢厂建设电商平台或者和钢厂已有电商平台实现互联互通,利用电商联盟客商流量和欧冶服务资源优势,推进钢厂转型升级。2016年欧冶云商大力推进唐山钢铁谷电商联盟,推动钢铁谷内钢厂根据用户需求实现协同制造和按需制造。同时,钢铁谷内钢厂的仓库资源和承运商资源可以为平台用户提供物流、运输和配送服务,提升资源利用效率,进一步可促进唐山地区乃至河北的钢铁产业资源转型发展。
5.欧冶运帮

欧冶运帮整合社会运力资源,实现车货在线匹配。通过使用运帮平台的服务,承运商的车辆利用率和运输效率得到有效提升,通过竞价等方式,委托用户的运输成本得到降低,承运商响应效率大幅提升。运帮平台通过提高平台承运商规模,使得委托用户订单成功率得到有效提升,目前订单响应比例达到60%,另外通过使用运帮平台,委托用户运输成本相比常规线路降本20-30%。
6.寄托

产品是欧冶云商重点创新产品,包括现货寄售和期货代购两种模式,欧冶利用自身资金、品牌及监管优势,为客户提供信息流、物流和资金流三流合一的服务,平台并不承担价格风险,可有效解决供应商回款难、销售渠道不畅以及用户采购资金缺乏等难题。具体而言,现货寄售模式指客户将现货放在欧冶电商平台上寄售,欧冶给予客户货值一定比例的融资,待货物销售出去后平台二次结算、收回本息,客户得到剩余货款和利润;期货代购模式指,欧冶分公司通过欧冶电商向客户收取定金或全款后,向钢厂订货,再销售给客户。

7.绿融

绿融是在“寄托”业务基础上发展出来的。绿融产品是将欧冶金融与欧冶电商、欧冶物流进行深度融合、无缝对接,将金融服务嵌入到电商和物流场景中,为客户提供供方融资、买方融资、存货通等金融服务。其中,金融负责筹资、物流负责资产端风控、电商负责客户端风控,三大平台分工协作。

中企云链:创新供应链金融共享平台

中企云链作为商业模式创新典型被列为国资委央企双创平台,也是国资委重点支持的“互联网+”和央地协同创新平台。
根本缓解实体经济的“三角债”问题,单纯从银行、生产、销售环节难以实现。着眼于此,中企云链在其搭建的云链金融平台推出云信,在该平台上实现企业信用流转。云信结合了银票的高可靠性、商票的支付免费、现金的随意拆分等优点,同时又具有易追踪的特点,从而将优质企业信用量化、碎片化、流通化,解决金额错配问题,让利差回归实体产业。
云链金融平台降低了核心企业上游多级供应商的账期压力,同时提供了更便利、更低成本的融资渠道,目前平台已能覆盖到核心企业上游第13级供应商,并可能覆盖更远层级。
1.云链金融平台为核心企业带来的价值是:

1.采购节流:上游供应商融资成本、结算成本降低了,有助于整个供应链的成本降低与发展;
2.财务节流:“云信”作为支付工具帮助核心企业节省了现金支付带来的财务费用;
3.金融开源:核心企业可以免费使用平台对上游供应商提供供应链金融服务(既省去了系统开发维护费,又不用系统使用费,还不需要建立开发与运营团队),赚取供应链金融利润,或者可以让利给供应商,助力供应商发展进而促进供应链整体效益。
4.更深入了解和掌握上游供应链情况。
2.云链金融平台为金融机构带来的价值是:

1.批量导流、挖掘优质资产:挖掘核心企业上游多级供应商的融资需求,距离核心企业越远,供应商可承受融资利率越高。
2.智能投顾:利用大数据与AI智能评估企业信用,挖掘更多优质客户的融资需求。
未来中企云链要做的企业级的产业链社交,并且希望联合众多实体产业和金融机构共同打造中国企业信用联盟,大家共享数据和资源。

传化集团:智能物流平台和供应链金融生态

传化集团作为多元化现代民营企业集团,致力于化工、物流、农业、科技城、投资等事业领域,业务覆盖全球80多个国家和地区,传化集团布局四大板块金融:传化支付、传化保理、融资租赁和保险经纪,打造基于场景下物流供应链金融生态。
传化智能物流业务板块(简称“传化网”)以线下城市物流中心、线上智慧物流商城为两大入口,以物流供应链、数字化、金融与创新为三大引擎,运用互联网、大数据、人工智能等技术,逐步建设一张覆盖全国、互联互通的中国货运网。
1.以互联网、物联网助力中国物流业的转型升级

传化智联作为智能物流平台企业,依托公路港城市物流中心及互联网物流丰富的交易场景,以货源为核心,向上游、下游衍生出支付等生态场景,传化金融为物流企业、供应商、货主、司机提供多样性的物流金融服务。
首先,物流供应链的金融平台,针对B端,通过有效的风控措施,向产业链上下游客户提供传化支付系统(即智能代收付)、商业保理、陆鲸白条运费垫资、货物运输险等金融工具,加强供应链上、下游企业之间的货物、服务往来,将沉淀的“存货+应收”流动起来变成资源,构建更紧密的产业链生态系统。
其次,针对C端的消费金融平台,为司机、商户等客户群体提供智能系统、支付系统,用普惠金融产品(即传化钱包支付、卡车租赁、司机意外险等),让司机群体拥有改善生活的机会,也为物流生态圈的商户开启更多经济增长点。
2.以智慧供应链服务助力中国制造业的转型升级并引领生产性服务业的发展

传化网为专业的物流公司服务,帮助物流公司提高服务能力和服务水平,通过服务好物流公司,进而服务生产制造业降本增效:
一是搭建好平台,在全国各大城市建立公路港物流中心,整合物流资源。
二是打造物流交易平台,让资源在线上获得高效的交易;打造支付系统,实现高效的线上支付结算。
三是提供智能服务,运用智能系统把货、车、人、物流中心、物流企业等供应链条上各主体连接起来,形成供需匹配与组织协同。依托大数据和算法,通过智能排线、智能派单实现货与车的自动匹配,让卡车减少无效行使和空载,通过智能云仓实现汇仓的分布式调度,提升仓储资源协同效率,让客户体验有需即达。
四是通过智能金融,大大提升资金的周转效率、使用效率。
最后将资源、服务、能力开放共享给向更多制造业企业,让其共享围绕生产的服务,形成新生态。

准时达:全球C2M2C专业供应链管理平台

准时达是富士康科技集团最主要的供应链管理企业,全球C2M2C(Component to Manufacture to Consumer)专业供应链管理平台,借由为富士康科技集团提供精益供应链管理的丰富经验服务企业,为客户提供互联网时代下从原材料端到消费者端的供应链实时协同平台管理服务;准时达是工业互联网下新供应链形态的最佳实践者,协助B2B企业完成供应链升级转型及商业模式再造。
1.以20年长足经验助力中国制造业转型升级

富士康作为全球最大的制造企业,其物流和供应链管理都有准时达参与其中。作为富士康科技集团授权的供应链管理企业,准时达在精益供应链管理上积累了近20年的长足经验,并已在工业制造领域形成了专业供应链服务体系,在为企业节省供应链成本和精简流程方面是业内的佼佼者,被誉为“专门做减法”的公司。在助力企业、国家实现工业互联网方面具有突出的优势,可能是业内能够最快实现为工业互联网提供实践方案的服务商。
准时达搭建了全球化的供应链服务网络,将逐步打造覆盖电子制造、3C家电、汽车及后市场、重工设备、医疗医药、快消品、服装七大领域的供应链全链条服务,助力中国供给侧结构性改革以及“中国制造2025”目标的实现。
需要注意的是,解决制造业供应链问题的核心和关键是实现供应链全程的实时协同、精益化管理。
2.全网化智慧供应链管理实时协同平台

准时达运用云平台、物联网、大数据的综合信息分析集成,打造全网化的智慧供应链管理实时协同平台,以科技驱动全程供应链协同管理,在物流、人流、过程流、金流、讯流、技术流六流合一的过程中为客户提供从工业链到分销链的全程供应链系统解决方案。
准时达的精益供应链管理不仅强调系统能力,更强调运营能力,只有系统没有运营能力则无法达到精益供应链管理“要货有货、不要货零库存”目标。
准时达的运营能力体现为布局全球的物流与供应链服务网络、统筹全局的精益管理与运营、“三网”融合的服务能力、专业的增值服务。
1.布局全球的物流与供应链服务网络

由于有母公司富士康这个全球制造业的航母做背书,准时达的全球化基因可谓与生俱来,自诞生起就开始做全球化,在全球布局了1500多条国际海空铁线路、700多条陆运线路,覆盖全球400多个城市、100个国家,在全球拥有达200万平方米的仓储总面积,为客户提供综合的运输、仓储服务,并配套外贸综合服务。
2.统筹全局(全链)的精益管理和运营

精益供应链管理重点在于能不能用最低的成本,在最正确的时候将物料送到最合适的地方。“要货有货,不要货零库存”,这是准时达精益供应链管理的终极目标。
在这种模式下,制造商能为供应商提供即时准确的需求信息,供应商能为制造商提供“要货有货,不要货零库存”的生产环境,双方凭借柔性化的管理体系共同达到“简化环节、精益生产”的目的,均在此模式中受益。
3.打造“三网”生态圈的能力

准时达目前正利用自身优势,着力打造三网融合(天网、中间支柱、地网)的生态圈。
覆盖美洲、欧洲、印度、韩国、日本、东南亚的全球网络布局,是准时达打造地网的基础;强大的九张王牌——海陆空铁运输网络、仓储、电商、外贸综合服务、供应链金融及个性加值服务组合,是准时达打造中间支柱的支撑;对供应链各环节提供全程智能监控的控制塔中心,灵活高效的智能化仓储,满足业务模式的个性化需求、无缝对接客户系统的互联互通的供应链协同平台,则相互协同、高效运作,构成准时达的天网。
通过三网生态圈的打造,准时达的最终目标是建立工业互联网中顶尖的智能供应链平台;从制造供应链延伸至七大产业,为客户提供陆海空铁产品综合解决方案;深入中国各省构建服务据点,建设物流园,扎根全球,深耕每个国家;利用大数据及AI智慧化、IOT,提升营运活动效率,提质、增效、降本、减存。

美菜网:“两端一链一平台”重塑农产品供给体系

美菜网通过“两端一链一平台”建设,全面打通农产品“采仓配销”,压缩中间环节,从而推动农业供给侧改革,以规范农产品的标准化,把砍去中间环节挤出来的利润空间让利给农业合作社,和数以千万计的城市菜篮子。“两端”是指生产端和派送端,“一链”是高效冷链,“一平台”是供应商入驻平台。
1.生产端

美菜网在生产端通过订单农业提高行业效率、进行自有品牌建设获得品牌溢价、参与建立产品行业标准体系建设,同时为供货商提供金融服务。
美菜网与农户、基地和产地加工商签订采购订单,建立长期合作关系,可以帮助交易双方都有效规避市场风险,提高产品质量,保证整条供应链的稳定通畅。而以销定产,在量和质上都从市场需求出发,倒逼生产端的升级转型,更是传统农业供给体系转型的必然。
自有品牌可以帮助平台获得更为稳定的品牌溢价,国外大型食材供应商都在自有品牌线上获益良多。美菜网也开始在各品类建设自有品牌,例如标品有春粟、绿天纯,蔬菜有豆可滋,野森灵,肉禽有雪靓、玉其林,餐厨自有品牌蔻爱思等等。美菜网建立了自有品牌的开发流程,并针对每一个品类制定详细的开发计划,从内部实现自有品牌开发精细化。
原有的批发市场物流体系中,产品要经过多次的搬运、分拣和包装、再包装过程,造成巨大损耗,也难以贴合消费场景的多元性需求。为此,美菜网推出包装前置计划,直接根据需求场景和流通规范来定制初始产地包装形式。这一举措在当下的意义主要在于提高产品标准化程度,降低物流损耗,但长远来看,将意味着美菜网率先参与进建立产品行业标准体系的建设中来,意味着对整个行业发展拥有了话语权。美菜网的叶菜包装前置计划,是在产地将蔬菜按照规定包装规格进行包装,到仓后直接称重贴签,减少仓库分拣打包的压力,提高工作效率。同时,产地装箱后运输,也能减少产品在运输过程中的损耗。
由于我国目前农业基础薄弱,生产经营主体的发展壮大尚未完成,不少农产品供应商都面临短期资金短缺、缺乏抵押品难以获得贷款的信贷配给问题。为此,美菜网推出供应链金融产品“美供贷”,为美菜网的供货商提供周转资金贷款,利息比市场上供应链金融的平均利息略低。
2.派送端

在派送端,美菜网加强物流团队建设,通过信息技术确保时效性、标准化,降低损耗,并且提供优质的售后服务,为餐厅客户提供增值服务。
发展之初,在占据很大成本的物流配送环节,美菜网采取社会化方式招募司机和车辆,按照配送里程和客户量付费,节约了自建物流成本,赢取了市场先机。在物流团队的管理方面,美菜网采用军事化管理方式。随着公司发展,美菜网也没有停下自建物流配送体系的脚步。
最能代表美菜网物流技术软硬件水平的,是其自主研发并全面推广使用的WMS2.0仓储管理系统和TWS物流物流管理系统,对仓储物流进行全流程信息化监测管理,有效提升现场作业的效率,一方面减少人工成本,一方面减少了人为错漏,还为平台沉淀了大量的交易、仓储物流数据。
由于产品的特殊性,生鲜类仓储物流管理中最关键的两点是库存的准确性和商品的先进先出规则,只有确保了这两点,才能在最大程度上提高效率、减少损耗。
由于生鲜产品的特性,美菜网承诺生鲜类(蔬菜水果、鲜肉禽蛋、海鲜水产、冷藏或冻货、面点等)支持24小时质量问题退货,而非生鲜类(米面粮油,调料干货,厨房用品等)则支持7天无理由退货,既保障了客户的权益,也为自己减少了不必要的损失。
另外,美菜网还承诺下单当日23:00前拨打客服电话可取消订单,以确保配货工作的有序进行。
美菜网正在通过日益形成的大数据优势,为餐饮业者提供更为细致、专业的增值服务。如:不同餐厅的风格特色不同,需要的菜品组合千差万别,统一的货架设置无疑并不适合不同餐厅的订货体验。而美菜网可根据某个客户的订货历史,分析形成最适合其需求、最为优惠的产品组合,并在客户端推送给该客户,帮助他们减少搜索时间,提高订货效率。而对于缺乏市场运营经验的中小餐厅,美菜网的智能推送系统不仅能根据其订货历史推送所需菜品,还能根据产品实时市场价格、同类餐厅热卖产品类型等信息,为中小餐厅提出专业化的采购意见,帮助他们提高决策能力,改善经营水平。
3.高效冷链

美菜网采用自建仓储、配送冷链物流基础设施体系的模式虽然较重,但同时也提高了行业壁垒,对竞争对手的进入形成相当大的压力。同时,美菜网还将通过专业化的管理体系和规模化的成本分摊来降低成本,形成一定的行业垄断优势。美菜网已建立干线+仓储+配送为一体的物流网络,并以信息化、智能化系统进行运输管理、仓储管理。
4.供应商入驻平台

美菜网商城开启“供应商入驻平台”功能。简单来说,就是开启类似淘宝的轻平台模式,符合条件的食材供应商可以入驻美菜网商城,开一家自己的店。其中,美菜网将覆盖仓储、配送、营销售后环节。也就是说,入驻商家可以免费享受美菜网在全国铺开的仓储物流系统,实实在在解决了生鲜电商配送难、规模小的难题。
★本文内容来源于《财资中国》杂志、万联网(微信号:wanlinkcn)

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