霸榜净利润榜单,工农中建交纷纷宣布:推进金融科技战略

近日,由中国企业联合会等机构连续第17次向社会公开发布的“中国企业500强”排行榜正式出炉。财资君盘点企业净利润排名后发现,传统银行霸榜前5。但随着新一代信息技术的到来,银行业也开始慌了!拥抱金融科技就是这些银行的一大动作。

《霸榜净利润榜单,工农中建交纷纷宣布:推进金融科技战略》

工商银行:专注信息科技建设,打造未来智慧银行

工商银行秉持工行特色的金融科技发展观,实施科技体制改革,启动IT架构改造工程,全面推进智慧银行建设,让工商银行的金融科技发展从破冰起航变成激流勇进,成为金融科技的“主力军”。在信息科技建设方面,工商银行主要有如下成果:

1.实施智慧银行信息系统(ECOS)工程

完成主要业务架构整合构建工作,建立全区域、全介质、开放化的账户服务新体系,实现存款产品灵活快速配置。深入IT架构转型,完成e支付等热点业务功能从主机向开放平台迁移,开展应用服务化改造,在快捷支付等应用实施分布式改造。全面推广云平台,有效实现系统资源合理布局。优化总分行应用布局,完成自助终端、业务集中处理、网点运营管理等应用集中部署。推广人工智能技术在交易反欺诈、产品精准营销等场景的应用,人脸识别技术在ATM取款、业务支付、社保资金领取等领域的应用,依托物联网技术打造智能金库管理应用模式,利用区块链技术实现雄安新区“千年秀林”和拆迁建设资金的透明高效管理。

2.开放式场景化电商平台:融e购

工商银行于2015年3月首次提出e-ICBC战略。2015年9月,工商银行在合肥的网络融资中心正式挂牌成立,被看作e-ICBC的2.0版,而e-ICBC3.0版是建立在大数据、人工智能、云计算等新兴金融科技创新与应用基础上的新型智慧银行,目的在于打造金融服务生态圈,推进工商银行向智慧银行升级。围绕“e-ICBC”战略,工商银行持续推动互联网金融创新,推进“融e行”“融e联”“融e购”三大平台建设和整合引流。

该平台以打造场景金融生态为目标,提供公开销售、专属销售、供应链协同(上下游)、资产交易(网络竞拍)、大宗商品撮合、集团采购、跨境贸易和网络支付融资等八类服务模式,同时有效融合了企业网银、银企互联、B2B支付、收款管家卡、对公付款台、工银e商贸、电子保理、网贷通等工行重点金融产品,满足了企业在生产、办公、贸易、金融等多方面的市场需求。目前已经形成了“B2B+B2G”两类业务、“生产材料+消费品+金融”三类产品的发展格局,实现了服务对象从小微企业到集团客户,服务领域从农业到工业、服务业,服务环节从生产制造到商贸流通的全覆盖。

农业银行:加大科技创新力度,提高经营科技化水平

农业银行加大金融科技创新力度,为经营管理提供强有力技术支撑。推进科技与产品创新体制改革落地,进一步提升产品创新效率和质量。制定金融科技创新三年行动计划,明确重点工作和实施路径,推动全行数字化转型。

1.推进金融科技创新

(1)移动互联技术应用方面。推出新一代智能掌银,实现语音转账、智能注册、智能开户、智能营销等功能,构建线上开户、全产品推荐、客户分群等智能化应用。推出聚合扫码支付产品。推出农业银行首个全线上运作的小微企业融资产品“微捷贷”。

(2)人工智能技术应用方面。人工智能(AI)平台金融大脑顺利投产,提供包括人脸识别、语音识别、语义识别等生物识别能力,为新一代智能掌上银行提供语音导航、语义识别、刷脸验证等智能服务。完成自助语音智能交互导航项目投产,推进客服智能化转型。与科大讯飞公司建立智能语音联合创新实验室,提升农业银行语音识别、语义理解等技术水平。

(3)大数据技术应用方面。夯实大数据平台基础架构。推进数据分析挖掘平台建设,进一步提升数据提取服务效能和自动化管理水平。分行数据集市一期投产并试点,大数据服务能力应用于经营一线。

(4)云计算技术应用方面。推进新一代基础架构云平台建设,实现灵活调度、随需应变、动态扩展、集约使用的IT基础架构。不断完善云平台服务内容,优化服务流程,丰富应用场景。

(5)网络安全技术应用方面。制订IPv6部署工作方案,推进网络安全态势感知基础平台、威胁情报分析平台、新一代终端安全防护等项目建设。

2.提高经营管理科技化水平

1.围绕全行战略重点,全力推进“惠农e通”平台、柜面业务综合化改造、新一代超级柜台、个贷智能作业系统和营销作业系统、基金智能投资平台等重点信息化项目,有力支持互联网金融服务三农、零售与网点转型、中间业务提升“三大工程”。

2.不断提升案件防控的科技水平,持续推进“三线一网格”系统建设,构建员工行为的网格化管理模式。

3.优化完善信用风险统一视图、信贷风险智能监控、反欺诈黑名单等管理系统建设,推进智慧信贷、有效风险数据加总、外币利率定价等系统建设,着力提升风险管理、资产负债领域的管控水平。

3.保障信息系统安全运行

1.推进京沪“两地三中心”工程建设(上海生产中心、上海同城灾备中心及北京异地灾备中心)。

2.首次利用灾备架构实施主机系统升级,期间全渠道全业务对外提供服务,标志着农业银行核心业务异地灾备水平再上新台阶。

3.2018年内,农业银行生产运行交易量快速增长,核心系统日均交易量达5.44亿笔,日交易量峰值达6.62亿笔。核心系统主要业务时段可用率达100%,保持了稳定的连续运行服务能力。

中国银行:遵循技术路线,促进业务和产品创新融合

中国银行坚持科技引领和创新驱动,持续强化IT治理,促进集团范围内信息科技一体化发展,有力支持集团战略实施。

1.全面推动技术架构战略转型

构建云计算、大数据、人工智能三大新技术平台,为业务与经营管理的网络化、智能化、生态化奠定坚实基础。容灾备份与高可用架构取得实质性突破,为信息科技长远发展奠定基础。积极适应数字化时代发展浪潮,推动科技体制机制转型,在新加坡成立中国银行全球首家创新研发基地,并发布手机银行国际版。

2.开展新兴技术应用研究

开展人工智能、生物识别、区块链等新兴技术的应用研究,重点在风险防控、客户体验、业务交易、安全运维等领域探索运用。坚守金融技术创新回归业务本源的原则,紧密跟踪金融科技的核心技术,探寻应用场景,推动新技术与业务的融合。积极利用区块链技术,与同业合作设计开发福费廷交易平台并成功投产。深入应用人工智能技术,研发外汇价格预测和智能报文分发模型,并探索运用深度学习技术改进建模效果,提升预测结果的可靠性。

建设银行:金融科技促成发展,开放共享共建生态

2018年,建设银行发布金融科技战略规划,推进金融科技创新体制改革,运用金融科技加强安全生产管理,引领业务创新发展。推进金融科技战略实施,构建技术与数据双轮驱动的金融科技基础能力,打造智慧金融与智慧生态内外发力的金融科技业务体系。加强人工智能、大数据、区块链等新技术平台建设及业务场景应用,搭建一体化协同研发平台,打造企业级研发生态,推进金融科技研发模式转型。基于建行云搭建开放银行服务平台,通过标准、高效的方式,把建设银行的金融服务、数据服务嵌入第三方,将银行业务扩展到社会生活场景的方方面面。

1.金融科技建设

(1)通过智慧金融建设,促进业务创新。以内部金融数据为基础,补充工商、税务等外部数据,建立多维客户画像,实现精准的客户识别、营销、授信、定价及风险管理,多维度分析客户产品需求,提供差异化、智能化与自助式的产品服务。建设普惠金融服务平台,基于场景数据,推出垦区农户贷款、军转E贷等产品。推出“惠懂你”,为小微客户提供一站式贷款服务。在境外全面推广“新一代”应用,打造新一代境外全功能银行系统。推进集团一体化建设,中德住房储蓄银行核心系统并入“新一代”。

(2)通过智慧生态建设,为社会赋能。以住房租赁服务平台为核心,打造智慧社区服务平台、安心养老服务平台、公益教育服务平台,通过平台连平台的方式,赋能社会大众,提供金融与非金融服务融合的便捷·场景。以智慧政务服务平台为核心,建设宗教事务服务平台、党群工作服务平台、退役军人服务平台等,赋能政府,构建公共服务生态体系。建设企业共享服务平台、企业采购服务平台,赋能企业,构建资源对接、互补、协作的企业服务共享生态圈。拓展生态获客新模式,通过住房租赁、安心养老、智慧政务等平台吸引更多客户。

(3)通过科技能力建设,支持业务发展。建设公有云平台,上线云南政务等74个租户,拥有576万间接用户。建设人工智能平台,应用于客户营销、数字网点、智慧银行和渠道建设等场景。建设区块链服务平台,应用于贸易融资、住房租赁、药品监管、精准扶贫、农产品溯源等场景。建设大数据云服务平台,提升数据获取、整合、挖掘及成果共享的整体能力。全面应用生物特征识别技术,用于账户开立、取款、客户识别等。

在金融科技战略的推进下,技术与业务深度融合,推动集团以创新的金融产品服务、开放的金融共享平台、普惠的金融发展模式全面提升金融供给质量,实现稳健经营和创新发展。

2.产品创新

2018年,建设银行组织开展了“首届创新马拉松活动”,以创新实践推进住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”,探索构建具有建设银行特色的创新孵化长效机制。2018年,建设银行共完成产品创新1,300余项、重点产品移植1,800余项。

(1)推出住房租赁云平台,增加政府和企业长租房源供给。推出“善行宗教”综合服务项目,为宗教事务提供一站式综合服务。推出企业智能撮合综合服务平台“建融智合”,实现业务发展新模式。推出区块链贸易金融平台,实现国内信用证、福费廷、国际保理、物流金融等产品端到端全流程在线处理。推出飞驰债券承分销全流程支持系统,强化了债券承分销业务的企业级管理和全流程系统化管控能力。

(2)发布“建行•新华普惠金融—小微指数”,成为首个全国性有影响力的银行业普惠金融指数和评价指标。推出“云税贷”,实现与国家税务总局及多省税务数据系统直连,实现对小微企业及企业主的需求精准匹配及风险准确判断。推出“龙财富”个人财富管理平台,强力整合金融、科技资源,打造新零售模式。推出私人银行家族办公室,为资产5亿元以上的客户提供家族财富管理与传承、家族治理、家族企业持续经营及社会慈善等综合服务。推出年轻化客户经营服务体系,提高年轻客群粘性。

交通银行:科技赋能业务,推动集团智慧化转型

1.全方位拥抱金融科技发展潮流

聚焦人工智能、区块链、大数据、知识图谱、物联网、家居银行等领域,加强新兴技术在银行业务相关场景应用研究。该行积极顺应数字化发展趋势,成立线上金融业务中心,着力打造金融科技平台,推进大数据、移动互联和人工智能等技术应用;加快线上渠道建设,重点打造手机银行APP、买单吧APP,两个应用平台的市场影响力和活跃客户数均居于行业前列。2018年,该行启动新一代集团信息系统智慧化转型工程(“新531”工程),以打造数字化、智慧型交行为核心,推动大数据、移动互联、人工智能、区块链等金融科技技术与银行业务应用深度融合。

积极推动金融科技新技术与银行业务应用深度融合,持续助推产品创新迭代,优化业务流程,改进经营模式,提升客户体验。将区块链技术应用于资产证券化、信用证等业务;将人脸、指纹、声纹等生物技·术应用于包括手机银行、自助终端、柜面、手持设备等各类线上线下渠道的用户登录、客户开卡、II类户开户等多个业务场景;将智能语音技术应用于智能客服、智能外呼领域;将图像识别处理技术应用于影像信息集中录入、国际单证信息审查等业务。

2.深化改革创新,科技赋能成效凸显

集团顺应金融科技发展趋势,在“186”战略施工图中将“科技赋能”提升到战略高度,启动集团信息系统智慧化转型工程(“新531”工程),以先进的IT架构体系为基础,打造数字化、智慧型银行,运用先进前沿的科技为客户带来智能、便捷、高效、协同的优质服务和体验。

“新531”工程以打造“1”个技术架构,构建“2”个支持平台,围绕“5”大应用领域,建设“N”个项目为总体框架。采用“集中+分布”融合的技术架构,实现业界先进的“双核心异构运行”模式,有力支撑业务高速发展。构建“数据应用”和“信息安全”两大支持平台,完善和提高数据智能应用水平,同时保障客户金融交易、数据信息安全可控。全面提升集团跨境跨业一体化服务能力,满足客户对全球资金的一体化管理要求;灵活支撑属地化、专业化的特色服务,增强经营单位智慧化、差异化服务水平;推动全渠道信息共享、智慧决策和服务互动,打造线上、线下无缝衔接的一站式智能服务模式;将金融服务与其他行业业务场景深度结合,构筑“金融+场景”综合生态圈,为客户提供跨界综合服务;通过数据挖掘、深度学习等技术全面提升风险预警和管控质效,提高集团合规经营能力。

3.金融科技助力风险管理工具创新

集团高度重视风险管理工具、信息系统和计量模型建设与应用。以金融科技助力风险管理。积极探索大数据、人工智能、云计算、图计算等在风险管理中的应用,启动全集团风险数据应用生态体系建设,打造覆盖全集团的统一风险监测体系。2018年内,通过创新数据挖掘,加强信息整合,增强信用风险管控能力。强化中台系统对市场风险、银行账簿利率风险与流动性风险的监测。加大操作风险管理工具在业务管理中的应用。利用各类信息系统强化对营运、欺诈、洗钱等风险的实时控制,不断提升风险管理实效。

4.移动金融服务产品创新取得快速突破

2018年9月,集团正式推出“蕴通e动金融服务平台”,主要以交通银行公司金融微信公众号、企业手机银行及微信小程序等移动产品,构建交行公司金融移动服务新模式。“蕴通e动金融服务平台”从资讯服务及金融产品方面,向企业用户提供具有交行特色的移动开户、移动贷款、移动结算、移动理财等便捷服务,实现渠道任务互通,通过灵活定制通知提醒提供贴身管家式服务。作为集团打造数字化、智慧型银行的重要一环,该平台以“金融科技赋能移动服务”为核心,将科技、场景和大数据与交行对公服务进行紧密结合,为企业客户提供更智慧、更便捷、更安全的企业金融移动服务。同时,平台还特别聚焦小微企业对移动端服务的差异化需求,推出了“e开户”、“e动贷”、“e动付”、“e管家”等系列特色服务产品。

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