一文读懂金融科技如何赋能未来银行

第二个特点，业务的场景化。一些银行利用小步迭代特点的数字化产品开发模式，将银行服务深度嵌入到多维度、高频次的交易场景中，让银行服务无处不在。

第三个特点，渠道一体化。现在银行业的离柜率，从2010年-2017年有一个特别大的变化，2010年离柜率是47%，到去年年底，银行业的离柜率接近86%，基本上都在线上办理业务。

第四个特点，融合深度化。目前银行与金融科技相互交织、相互融合，银行可以通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新。

金融科技变革开辟触达客户的新路径。相对于传统的线下获客，互联网具有用户和渠道入口的巨大优势，利用互联网技术，金融机构有效突破地理和距离限制，极大提升了触达及连接用户的能力。

金融科技实现金融服务的新体验，秉承“开放、平等、协作、分享”的理念，一切以用户为中心。借助互联网信息技术，服务提供商和客户双方不受时空限制，可以通过网络平台更加快捷地完成信息甄别、匹配、定价和交易，降低了传统服务模式下的中介、交易、运营成本；双方或多方信息充分透明，交易适时进行，便捷有效率；金融交易突破了传统的安全边界和商业可行性边界，焕发出新的活力，客户感受到全新的金融服务体验。

金融科技革新传统业务的服务模式。在支付清算方面，商业银行积极推动数字账户快速融入社交、旅游、消费等生活场景，提升用户使用便利性；在融资借贷方面，商业银行搭建融资平台，对接投融资需求，重构借贷业务模式以获取新的竞争力；在理财服务方面，银行可借助机器人投顾变革传统的服务方式、提升运营效率，进而将服务客户扩展至大众市场。

金融科技驱动银行实现渠道融合。互联网金融服务已经深刻改变了用户的偏好，占领了大量的用户入口。商业银行必须构建以网络支付为基础、移动支付为主力，实体网点、电话支付、自助终端、微信银行等为辅助、多渠道融合的服务体系。

金融科技推动风险控制的新探索。互联网信息技术解决了银行信息不对称和风控难题，用更为有效方法找到了互联网银行风控的完美途径。

商业银行通过机器学习、智能应用、智慧洞察，构建金融大脑，以及借助场景赋能、科技赋能、平台赋能、生态赋能，颠覆传统的风控模式，优化产品定价策略和创新金融服务，驱动了商业模式的颠覆式创新，也极大地改变了金融服务的供给方式。金融科技纷纷成为商业银行战略转型的核心动力，重点聚焦于生态、支付、数据、科技能力等领域的建设，推动转型升级和金融创新。

通过云计算、大数据、物联网、移动互联网等构筑的现代信息技术平台，实现金融供求双方的直接交易。共享融资可以通过去中介化，降低融资成本，让用户直接参与金融（包括商业银行、资本市场、普惠金融等融资渠道）。随着共享金融的发展，未来中国将形成直接融资为主、间接融资为辅的发展格局和金融卖场。