引领财资创新,助推金融转型

金融机构风险管理转型的6大举措

金融机构需要决定是否继续采用传统方法——面对新风险时毫无准备,落后于业界同行,并且无法满足监管规定。或者金融机构可以借此机会提升风险管理水平,做到真正有能力支持组织的战略规划。

财资一家音频节目《财资零距离》第3期火热上线,已登陆喜马拉雅FM。

《金融机构风险管理转型的6大举措》风险管理转型和现代化应从下列四个基本层面入手。

风险管理纳入战略规划。风险管理应是金融机构在设置业务目标、制定战略规划、评估新产品和新市场对其风险状况以及资本和流动资金的影响方面时的积极参与者。

以人为本。金融机构应该努力确保内部专业人员数量充足,而且此类专业人员在高风险和复杂项目方面具备专门经验,此外还需确保提供充分培训,从而不断提高人才技能。与此同时,金融机构需要积极制定计划以此打造机构的风险意识文化,鼓励员工行为端正,以及监控和管理行为风险。金融机构须从被动型风险管理转向主动型风险管理,同时转变以合规为导向的风险思维,打造强大积极的风险文化。三道防线的风险管理从业人员须与高层领导密切合作,推动组织文化转型,这种文化转型将鼓励建设性挑战、道德决策、适当的激励机制、开放性和透明性。

加强三道防线。金融机构应该明确界定各道防线的风险管理责任,通过消除职责重叠来简化治理结构,同时确保业务部门全权负责各自职责范围内的风险。此前,金融机构太过关注风险管理流程,但却忽视了如何保障其实施效果。风险管理部门需做更多努力,但确保应合理使用通用基础架构、数据、流程和治理,并且在风险管理和财务方面都加以运用。

利用新兴技术。新兴技术可能彻底改变风险管理。这些新兴技术以及其他技术可以大幅降低运营成本,此外亦可带来新的风险管理能力,包括将控制措施直接融入风险管理流程、优先考虑风险测试和监控领域、自动监控既定增长领域的限额、实时处理问题以此提高机构层面的风险意识,以及提供决策支持。

上述措施不应孤立实施,而是应以协调方式同时推行。例如,已制定的业务战略将对潜在行为风险产生重要影响,而业务部门的责任划分将会决定其所需具备的风险管理技能。金融机构需要设计一套综合风险管理方法,可使四大措施协调一致同时也考虑到他们之间的相互作用。

而前面3讲所重点讲述的6大举措分别是:

加强对战略风险的关注。法律法规、贸易协定及联盟关系的未来发展充满不确定性,金融科技初创公司也可能颠覆传统的金融业务。在此背景下,金融机构的高管们需更加关注战略风险,提升相应能力以识别风险,并分析其对企业的潜在影响。这些提升的能力不仅有助于金融机构管理战略风险,还能提供深入洞察助力企业实现战略目标。

降低成本,提高效益。由于收入增长有限,利润空间被压缩,金融机构需找寻方法,既能降低风险管理成本,又能提高效益,以满足监管要求及更多利益相关者的期待。除了流程改革,监管科技(RecTech)解决方案同样可以大幅提升效率。利用新技能,例如使用业务决策模型以评估成本变化、成本互化及云服务(如平台即服务),实现更加深入可持续的成本效率并提高投资回报率。

强化风险管理能力素质。金融机构应整合应对近年新引入的监管要求,摒弃此前孤立的应对方法。同时,他们也需借助监管科技(RegTech)解决方案的力量,更加灵活快速地应对新的发展趋势,并提供分析技术以支持更有效的风险管理。

重新思考三道防线模式并协调风险防御工作。金融机构应重构三道防线,并清除三道防线中重叠的职责。他们尤其要确保业务部门完全掌握部门内的风险,同时,风险管理部门也应通过监管和质询,关注风险控制。

制定正式的行为文化计划。近期,金融机构员工的不当行为引发高级管理层和监管机构的持续关注,他们愈发关注到灌输风险意识文化及鼓励员工道德行为的重要性。金融机构和监管机构在这方面应投入更多精力,制定计划性的、可持续的行为风险管理办法。

战略性地管理资本和流动性。近期的监管要求中,有关资本与流动性方面的要求显著增加。在目前收入偏低的环境下,金融机构应谨慎考虑其业务策略对资本和流动性的影响,由此方能通过优化此类稀缺资源的使用,提高权益回报率。

《金融机构风险管理转型的6大举措》

点赞

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

此站点使用Akismet来减少垃圾评论。了解我们如何处理您的评论数据