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金融机构如何进行风险管理?

欲在当前变幻不定的环境中有效管理风险,金融机构需要培养新的能力,并重新思考风险管理的运作方式。鉴于每个金融机构拥有不同的业务策略、目标市场、组织架构及成熟度,因此各个金融机构的风险管理方法也有所不同。

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《金融机构如何进行风险管理?》

金融机构在思考如何在当今环境下有效提高风险管理能力这一问题时,若考虑下列未来风险管理六大必备举措,必会受益良多。这六大举措分别是:加强对战略风险的关注,制定正式的行为文化计划,重新思考三道防线模式并协调风险防御工作,强化风险管理能力素质,降低成本、提高效益和战略性地管理资本和流动性。

第一大举措是加强对战略风险的关注,金融机构受外部环境变化的影响,变化的动因也比以前更加难以确定。在变幻不定的时代,各种动因会相互影响,金融机构应评估并理解所受的影响,并建立潜在结果模型。尽管战略风险不易于测量,但理解战略不确定性的潜在影响却十分有必要。这是因为在前景不定的情况下,金融机构能够了解战略不确定性所带来的影响会有助它们脱颖而出。

金融机构正从多个方面进入重大风险时期。

•   首先,地缘政治风险由于下列因素显著上升:英国公投决定脱离欧盟;欧盟国家中的民粹党派将掌权并试图退出欧盟;特朗普政府是否会重新协商贸易协定与其他联盟关系。

•   其次,考虑到近期欧洲和美国的发展,法规的发展方向更具不确定性。欧洲的一些监管者和金融机构批评巴塞尔委员会设定监管资本下限并实施所谓的巴塞尔协议IV更新版的计划。金融危机过后,各国监管者加紧保护本国利益,越来越多存在分歧的法规导致监管碎片化,增加了全球性金融机构的运营复杂性及成本。

•  最后,金融科技初创企业凭借科技能力与传统的金融机构竞争,威胁要颠覆一些行业领域,如借贷、支付产品、财富管理、财产及意外保险等。此外,银行机构与非银行机构间也在加剧竞争,例如在非银行机构“拥有”客户关系的领域,非银行机构可以利用此种关系为客户提供完整的金融体验。

与此同时,目前低增长、低利率的经济环境也正在对传统的利润来源施加压力。金融机构正加紧搜索新的收入源,促进增长,比如迅速开发客户中心型服务策略,包括利用新技术提供更加定制化且全面的客户体验。对金融机构而言,尽管不进行创新会处于竞争劣势,但追求创新,却不将业务策略与完善的风险管理能力相结合,金融机构将面临更大的战略风险。

监管者不仅期望金融机构拥有整体性的战略思维与风险意识,还希望其制定正式流程以评估业务模式战略风险,此类风险源于技术、外部环境中的其他变化及战略选择。

有效管理战略风险要求金融机构更好地整合负责战略的利益相关者与风险管理;设立允许独立监管与策略质询的流程;运用前瞻性的风险管理办法培训风险领导人;以及实施方法体系以理解外部环境变化与不确定性如何影响关键业务属性。

金融机构需要进行灵活规划,包括分析假设情景,即考虑战略风险事件对收益及资本的潜在影响,以及如何应对。及时按照假设情景结果进行回应,需要足够灵活的风险基础架构能力。金融结构也应考虑确立特定战略风险(如地缘政治风险、经济风险与金融科技风险)的“负责人”,负责追踪并管理此类风险。

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