引领财资创新,助推金融转型

阳光保险集团:“数据+算法”驱动财务智能化转型

“数据是保险公司的重要资产”。随着海量数据的爆发和用户需求的日趋个性化,保险企业对于传统数据的分析经验对业务的推动已动力不足,如何通过数据分析应用,创新产品,满足客户需求,愈发重要。目前,越来越多的保险企业开启了“数据驱动型”发展模式,完善自身的数据运营体系和大数据分析平台。

文 | 董兴荣 李菲

财资一家(微信号:TreasuryChina)原创首发

阳光保险集团较早便启动“一身四翼”的发展战略,即在做大做强保险主业的基础上,打造“数据阳光、金融阳光、健康阳光、海外阳光”四个新阳光,其中“数据阳光”无疑就是阳光保险集团打造“数据驱动型”企业的“产物”,为客户提供更多的金融保险服务。阳光保险集团致力于打造符合人性与最具活力的金融保险服务。目前,阳光保险集团旗下已拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理、医疗健康、互联网金融等多家专业子公司,业务范围从传统保险一直延伸到了互联网金融、医院、酒店。为了支持这样多元化业务的发展,如何分析不同业务领域的数据,快速响应市场变化,洞察客户的需求,成为驱动阳光保险集团发展的重要举措。

《阳光保险集团:“数据+算法”驱动财务智能化转型》

数据与技术驱动集团转型发展

1. 数据是重要资产

基于“一身四翼”的发展战略,在2015年9月,阳光保险集团便成立了大数据中心,同时还在产险和寿险子公司成立了数据管理部。据了解,在阳光保险集团的大数据战略中,数据的应用和落地被分为四个层次:数据支撑业务、数据驱动业务、数据创新业务、数据创造业务。目前,在阳光保险集团体系内,以数据为核心的业务板块包括互联网金融平台惠所、独立第三方信用评级及信用管理机构人人信、信用保证保险公司阳光信保等。这些数据驱动的业务和阳光保险传统的业务模块共同使用阳光保险集团大数据中心提供的本地“数据云”。

保险企业与其他的行业不太一样,数据是驱动企业发展的重要资产。具体应用体现在两大方面:一是对于产险、寿险、资产管理等业务来说,一方面我们可以通过在线的方式将服务提供给用户;另一方面,还能收集到相应的用户行为数据,以便实时进行用户画像研究,更好地满足用户个性化需求。二是在传统业务之外,大数据可以在保险行业中孵化出新的、以数据驱动的商业模式和商业形态,可以对现有的系统、业务进行改造,提升传统业务的效率。

例如,在财务考核方面,财务考核应收保费账龄报表是财务中非常重要的一个多维度分析报表,通过财务分析,可以追踪不同保险产品、营销渠道下保费的收入情况,分析账期的变化趋势。同时,它也是了解自身保费收入情况,控制保费流失风险,为整体经营状况提供数据分析的依据。

此外,阳光保险在集团筹建期间就看到了IT的重要性,信息化一直与业务发展相伴相生。当下,在北京、深圳、青岛设立了三个研发中心,集团IT部门人数达到了近500人。同时,还重视人工智能方面的探索。

2. 抓住智能应用的契机

随着IT的含义从Information Technology逐渐演变为Intelligent Technology,未来商业智能的机会日益凸显。通过智能化的大数据分析,在PB级的数据基础上,进行商业智能分析和挖掘,从而更加准确地预测业务契机。在此基础上,更全面地对客户、行业,甚至整个社会进行画像,这是可以预见的未来商业智能应用。未来,随着技术的变化发展,一定是智能化的时代,但数据仍将是关键要素之一。如何在大数据的基础上,进一步结合智能技术,做预测性分析和解释性分析,形成了一整套智能分析的体系,有助于保险企业的创新发展。

在保险行业中,风险管理对企业的发展至关重要。其中,精算师的工作需要大量的人工经验积累,是一项极具创造性的工作。通过人工智能的运用,为精算师在数据探索和预测方面提供更加便利的工具,将给他们的工作带来极大的辅助。

人工智能经过不断发展,已经从硬件设施到算法逐渐变得成熟,它将深入我们的日常生活,改变企业生产运营方式,颠覆传统的市场规则。而数据对于人工智能而言,就如同人体所需的基本元素,只有基于数据,人工智能才有的放矢。因此,对于企业而言,当下最重要的是把握住“数据”这一把打开未来智能商业的钥匙。

集团财务转型与创新

1. 财务共享中心建设之路

“保险行业内外延伸业务的传导性比较复杂,所有财务和非财务的统计数据都经过一层层汇总,几乎每一层都对这些数据有所修正。经过主客观因素的改变,最终集团拿到的数据会出现失真现象,原因是在传递过程中产生了信息失灵,且信息传递速度慢。”阳光保险集团财务总监彭吉海表示。数据和信息的失真会导致集团上层决策依据不充分、不准确。而数据和信息的失真也导致了企业面临低效率、更多潜在风险、高成本等具体问题。为实现财务会计与管理会计的分离、防范风险以及保证财务信息真实准确,阳光保险集团开始探索并尝试集约化、标准化、规范化的财务管理模式。2011年阳光保险集团开始将分散的会计和资金业务进行集中作业和管理,将财务职能划分为战略财务、业务财务和共享财务,形成总部财务、机构财务和财务共享三位一体的财务管控模式。财务共享服务中心的建设,便是集团财务转型迈出的重要一步。

2011年4月阳光保险集团财务共享服务中心正式立项,2012年4月试点上线,2013年2月成都第二中心上线,2013年6月全国推广,2014年1月事业部改革。运营内容包括系统建设、组织架构构建、业务流程再造等。不仅规范了全集团整体会计核算,保证了会计信息的一致性和真实性,还搭建了资金管理平台,实现多渠道资金收付模式,完成财务系统整体规划与落地实施,创建了内部运营管理体系,保障内部运营高效高质量,并且快速实现了北京、成都双中心运营模式。

财务共享中心的核心功能是核算的集中、资金的集中、报账的集中,这与会计作业中心的理念迥异,财务共享中心的定位明确:解放会计核算和资金结算人员的生产力,促使集团财务在会计税务与资金管理方面拓展更大的提升空间。阳光保险集团的财务共享服务还集中风险管控职责,尤其是在费用审核、机构管理等多个方面,实现对会计作业多个流程环节的合规检查和控制。

据了解,阳光保险集团财务共享中心下设8个职能部门,包括业务管理室、北京核算中心、成都核算中心、资金结算室、系统管理室、运营管理室、财务管理室、人事行政室,提供的后援支持职责非常全面,包括人员管理、内部财务管理、质量管理、标准化管理、运营分析、项目管理、业务优化和管理创新等。

在财务共享服务中心人力管理方面,阳光保险集团并没有将他们定位于执行流水线作业的人员,而是赋予了他们管理功能。对于不准确的前端业务单据,财务共享服务中心人员不是简单地把数据返回去,而是分析数据、报表等各机构提供的内容,发现问题后提出解决问题的方案,并联合集团和子公司财务部监督机构执行落地。

2.“互联网+会计”,打造轻量化众包微任务

近年来,随着分享经济、众包、众筹模式的兴起,企业的运营模式也逐渐趋向互联网化。同时,在创新思维的引领下,阳光保险集团财务共享服务中心的管理团队也在思考,企业会计核算如何在新技术、新模式、新思维的引领下回归会计的本质。而会计核算众包模式的提出无论是在发展方向还是在企业实际需求方面都非常契合。因此,阳光财务众包平台“诞生”。阳光财务众包模式是把会计作业与互联网结合,即把会计作业极致拆分成微任务,通过众包平台发布到互联网,由互联网大众进行处理,最后在平台整合任务处理结果形成企业记账及支付依据。

据了解,阳光财务众包平台在人力资源、空间和时间上都实现了创新和突破。

  • 在人力资源上,众包可以将专业人员才能完成的专业的工作,发放给更多没有清晰界限的非专业社会群体来完成,解放专业人才去做更专业更有价值的事;
  • 在空间上,相关人员无论是在途中、家里、公司还是在饭桌上,都可以进行操作;
  • 在时间上,专业工作将不在一条连续的操作流程中完成,而是将流程打散成若干个细小流程,并由相应的若干人员同时完成。

阳光财务众包平台还自带极致拆分、自动学习、降专业度等标签。

所谓极致拆分,是指平台将单个业务处理拆分成最小待处理任务,变串行为并行处理,将一个企业内部的报销单,拆分成10个小的任务,由互联网上10个不同的人处理,这样既能大幅提高处理时效,又能保证企业信息安全。

而自动学习是平台自动记录每一个任务的处理结果,当同一个任务处理结果相同并达到一定数量时,能够实现以后的任务处理自动化,取代人为操作。

在降专业度方面,阳光保险将大量的审核、校验、比对做成规则放入系统后台,对于互联网上的众包商而言,只需要根据影像任务提取所需要的信息直接录入即可,降低了会计审核的专业难度。

对于企业而言,阳光财务众包平台整合了互联网大众的碎片化时间,释放了企业会计专业人员,能够降低企业运营成本。以阳光保险集团财务共享作业规模为例,以70%的业务实现众包进行测算,一年节约成本1000万元。成本节约随着业务规模的扩大会更加明显。

阳光财务众包的诞生,推动全球共享的同时,促进企业真正实现轻资产、灵活经营,还有助于企业财务转型,推动企业财务管理向战略财务、数据财务转移。

3. 全流程自动化的智能财务

目前,市场上已推出的RPA软件,主要是在引进国外RPA技术基础上进行定制化开发,除实施费用外,同时根据业务场景数量每年收取版权费和开发平台费,落地成本及后期运维成本都比较高。为此,阳光保险集团自主研发了国内首个商用RPA应用,目前已应用于财务、资金领域,这也标志着企业对于RPA的应用需求不再受限于国外产品,机器学习正式应用于会计记账领域。据了解,此软件的核心技术由阳光保险拥有自主知识产权,使用时无需年服务费,并且后期基础运维无需开发,一次性开发成本和后期运维成本更低。从产品本身而言,自主研发的RPA技术可兼容多个场景的软件在一台电脑上执行,可以完成人机协作,大大提高可用性。

阳光保险集团财务共享服务中心继2016年底推出会计作业众包模式后,经过一年多的运营,研发出一款主要针对企业会计记账业务研发的智能化应用——“慧算”,其使用两套智能算法,依靠海量、可用的历史数据进行训练,自动完成多套记账规则的建立,多规则校验完成企业会计记账处理。通过智能化解决会计审核记账最后一公里的人工操作,从而实现全流程自动化。

据悉,传统的会计记账,由会计核算人员根据大脑记忆的记账规则,通过企业经济事项、发票等原始单据进行人工判断确定会计科目,当大脑记忆不明确时则需要翻看纸质资料确认。对于大型、多元化发展的企业而言,记账规则相对复杂,需要大脑记忆的规则很多,当记账处理需求量大时,就需要补充大量人员完成,效率和质量也会受到影响。而“慧算”智能核算软件的应用,能够很好地解决此类问题。秒级判断、高速运算、降低成本、减少人力投入是“慧算”的突出特点。

目前,阳光保险集团使用的自主研发RPA软件及“慧算”智能核算软件已形成独立品牌,并进行市场化运营,未来,财务智能化应用将会为更多领域提供服务,创造更多价值。

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