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金融科技未来展望:大数据风控、互联网保险有望引领全球?

《金融科技未来展望:大数据风控、互联网保险有望引领全球?》
大数据、人工智能、云计算和区块链这四种核心技术在金融领域的应用受到极大关注。大数据应用集中在前端业务层面,在复杂领域还有发展空间;人工智能技术分支较多,基础设施需要改善;云计算在中国金融行业起步较晚,但随着相关领域“十三五”发展规划的落地,云计算的发展存在很大潜力;区块链在金融领域的应用前景尚不明朗,能否真正落地具有极大的不确定性。本文主要内容为云计算和区块链技术在金融领域的发展和应用案例分析。

文 | 张立钧 编辑| 姚顺意

来源 | 《2018年中国金融科技调查报告》

财资一家(TreasuryChina)微信公众号首发,转载注明来源。

iABCD(i:物联网,A:人工智能,B:区块链,C:云计算,D:数据与分析)构成了数字世界的新生态与商业元素。其中,大数据、人工智能、云计算和区块链这四种核心技术在金融领域的应用受到极大关注,普华永道针对这四种技术的应用情况及挑战展开调查。

云计算:起步晚,潜力大

受制于信息安全和监管风险等问题,云计算在中国金融行业起步较晚。但随着相关领域“十三五”发展规划的落地,私有云与行业云成为从业机构竞争的新舞台,传统金融机构积极探索云计算的实践。

从上云方式来看,国内大型金融机构热衷于自建私有云,同时对中小金融机构提供金融行业云服务,进行科技输出;中型金融机构倾向核心系统自建私有云,外围系统以金融行业云作为补充;而小型金融机构则逐步转向金融行业云,以迅速实现新组件及金融科技相关系统的即插即用。私有云与行业云相结合的模式逐渐成为中国云计算发展的主流。

调查结果显示,受访者普遍认为核心数据安全与监管风险是云计算应用于金融领域所面临的主要挑战(如图)。在现阶段,为了有效应对合规风险,从业机构需加强与监管机构的互动。这既有利于从业机构深度了解监管制度,也有利于提升监管的针对性。随着金融科技的发展,机器的深度学习将主动创建自动化的合规算法,辅助监测合规风险。

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▲图 云计算在金融领域应用的挑战

区块链:应用前景尚不明朗

调查显示,对于区块链在金融领域的应用,合规风险与应用效果是受访企业最关心的问题。目前,中国的区块链技术处于初步发展阶段,部分相关应用,如比特币、ICO等已被明令禁止,未来区块链应用的合规风险仍是金融业关注的焦点。尽管从理论上看,区块链能大大降低金融业基础设施的成本,其技术的延展性也十分广泛,但是目前区块链技术还不成熟,高频校验、灾备恢复、技术标准、法律法规相关的问题亟待解决,相关应用能否真正落地具有极大的不确定性。同时,鉴于国内金融业区块链技术应用的案例较少,大部分受访企业对区块链技术持谨慎态度(如图)。

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▲图 区块链在金融领域应用的挑战

前景预测:大数据风控、互联网保险有望引领全球

在中国金融科技发展的过程中,网络支付无疑是最成功的一个分支,不仅已经全国普及,更达到了全球领先。展望未来,下一个脱颖而出的会是谁?调查结果显示,大数据风控被认为是有望胜出的分支,其次是互联网保险和供应链金融。预计大数据风控在不同金融领域的场景有广泛应用,包括客户画像、审批、实时预警、欺诈识别、监管合规监测与报告等领域(如图)。

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▲图  金融科技前景

今年是普华永道第二次在中国进行金融科技业态的相关调查,调查工作于2018年4月至6月以在线问卷的形式展开,共回收了135份有效反馈。受访者中约三成为金融科技公司,七成为传统金融机构;按照职级层次分类,其中77%为企业的中高层决策者或管理人员,23%为基层执行人员。

 

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