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银行、保险与金融科技公司合作:既是回归本源,又是深度融合

《银行、保险与金融科技公司合作:既是回归本源,又是深度融合》
科技已经渗透到金融服务的各个领域,但是由于细分行业具备不同的特点,银行、保险、资管等各细分行业应用及寻求与金融科技公司合作的侧重点各有不同。

文 | 张立钧 编辑| 姚顺意

来源 | 《2018年中国金融科技调查报告》

财资一家(TreasuryChina)微信公众号首发,转载注明来源。

尽管科技已深入渗透到金融服务的各个领域,银行、保险、资管等各细分行业应用及寻求与金融科技公司合作的侧重点却各有不同。这与这些细分行业本身的特点密不可分。

综合银行、保险、资产及财富管理机构对金融科技的合作需求来看,他们既需要从与金融科技公司的合作中获得技术能力,实现自身技术能力提升,实现自动化和智能化应用,也有和金融科技公司进行直接业务合作的需求,这与金融科技公司的能力和意愿较为匹配。经过近几年监管和市场参与者的磨合与交锋,双方已经进入了平稳发展的阶段,各自回归本源但深度融合是大趋势。

银行业:关注金融科技的应用成果

在金融科技的大时代,中国银行业积极探索新定位、新技术、新模式,业务结构不断转型升级。银行业由于其行业特殊性及监管严格性,更加关注风控、反欺诈等领域,因此相对于业务层面的合作,他们对金融科技的应用成果较感兴趣。

调查结果显示,当前商业银行和金融科技公司的合作主要侧重于通过金融科技公司促进自身的科技能力建设,实质上仍然是较为间接的合作方式。

《银行、保险与金融科技公司合作:既是回归本源,又是深度融合》
▲图 商业银行侧重的合作领域

商业银行当前与金融科技公司的合作领域和方式,较为符合商业银行的科技能力现状,以及严控风险的金融监管环境,但有可能放慢金融科技的应用进程。对一些希望通过金融科技手段在客户服务、产品体验等方面实现弯道超车的银行,尤其是中小银行,在能够掌控金融科技合作手段的前提下,可以考虑更直接的合作模式,实现快速突破。

展望未来一至三年,银行业普遍希望与金融科技公司在现有领域持续开展更多合作。同时,在获客、开展信贷业务合作、合资提供金融服务、或者对金融科技公司投资等更为直接和激进的合作方式上,商业银行仍然将其排在较低的优先级上,基本能够反映商业银行较为稳健的经营传统。

案例分享:中信银行与腾讯构建金融混合云

2017年11月27日,中信银行与腾讯公司签订了金融科技深化业务合作协议,双方将整合各自的优势资源,重点在互联网业务上云、金融大数据平台搭建、欺诈风险分析及解决、安全保障体系构建等金融云相关领域合作。

基于腾讯多年的云服务经验,腾讯金融云可以为中信银行提供符合监管要求的金融专区, 特殊设备物理托管和五大专线接入点,轻松构建金融混合云。在金融大数据方面,依托腾讯十数载的积累,腾讯金融云可以为中信银行搭建一键式独享大数据分析平台,提供精准的个性化用户分析报告和反欺诈风控、数据分析等数据应用。

在对银行至关重要的安全方面,腾讯金融云依托腾讯安全平台精心打造的防火墙体系,以十多年的安全技术积累和问题处理经验为支撑,帮助银行有效抵御各种安全攻击。腾讯金融云还提供漏洞修复、溯源取证、防御建议,数据泄漏检测等一系列专业安全服务,打造专享攻击防护能力和协同防御方案,保障金融业务安全。

资料来源:综合媒体报道

保险业:侧重于运用金融科技加强风控和精细化管理

保险业与金融科技公司的合作涉及运营、营销和销售、产品研发、客户管理等多个方面。调查结果显示,保险公司对金融科技的应用主要体现在降低运营成本方面,超过半数的企业与金融科技公司开展了自动化、智能化、移动化运营的合作,这是目前保险业与金融科技公司合作最多的领域。此外,营销和销售、理赔反欺诈及业务渗漏管理、风险需求识别及产品研发,支持精准、个性化定价等也是目前双方合作较多的领域。

未来一段时间内,保险业务量持续增长,但前端销售和中后台运营均过于依赖人力,成本较高的情况如果不能得到扭转,会承载较大压力,因此当前保险业在金融科技应用上较为追求期内的运营成本优化。但从长期看,中国保险市场发展空间仍然巨大,金融科技可以实现业务模式、客户服务模式方面的创新,从而实现差异化竞争,帮助保险公司,尤其是中小型保险公司实现转型和价值链整合提升。

《银行、保险与金融科技公司合作:既是回归本源,又是深度融合》
《银行、保险与金融科技公司合作:既是回归本源,又是深度融合》
▲图 保险公司侧重的合作领域

对保险业而言另一个挑战在于,头部的大型保险集团在金融科技领域拥有极大的领先优势和规模化经营的成本优势,未来如果中小保险公司不能基于业务和体制灵活性,在金融科技的应用场景上实现较快的创新突破,可能被大型保险集团拉开差距。

展望未来一至三年,保险业期望和金融科技公司的合作方向除了自动化、智能化、移动化运营作业之外将向更多细分应用领域拓展,例如,风险需求识别及产品研发,支持精准、个性化定价和客户画像及智能产品推荐等。可以看出传统保险行业在未来不只单纯依赖金融科技公司开展销售,而是更加侧重于运用金融科技加强自身的风控能力和精细化管理水平。

案例分享:同方全球人寿与腾讯云开展互联网金融智慧生态圈合作

2018年5月25日,腾讯云与同方全球人寿签署了战略合作协议,双方将在金融云平台、金融大数据、金融服务的互联网化营销、信息安全、金融风险控制、区块链、智能客服、人工智能等多个层面展开深入合作。

根据协议,腾讯云将协助同方全球人寿建设新一代的互联网化金融云平台,并提供一对一专属行业解决方案,提升同方全球人寿系统整体的计算能力,以便更稳定、更高效地为客户提供服务。在产品销售合作方面,双方将互为对方的相关渠道提供优势,共同为客户提供服务,开展互联网保险合作;在大数据合作方面,双方将在风险控制流程、模型、监测、处置、赔付等技术及数据方面进行交流合作,在反欺诈等领域实现共赢。

此外,腾讯云还将与同方全球人寿开展互联网金融智慧生态圈合作,双方将在腾讯未来医院、线下收单、生活缴费等互联网金融生态圈方面开展紧密合作,包括但不限于将上述生态植入同方全球人寿网上商城、移动展业工具、理赔服务,为客户提供各类金融服务。

资料来源:综合媒体报道

下期您将看到资管行业、金融机构与金融科技公司的合作发展趋势和案例分享

 

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