引领财资创新,助推金融转型

平台企业的强力“支点”——金融机构服务产业链平台,打造“生态+金融”模式

随着云计算、大数据、区块链技术的发展,金融机构不断创新产品,携手产业链平台,为采购双方提供包括采购交易、仓储物流、信息服务、金融信贷等在内的一系列服务,打通商品流、信息流、资金流和物流,构建起“产业链平台+科技+金融”的生态圈。

文 | 董兴荣 姚顺意

刊于《财资中国》2018年8月刊,有删减

财资一家公众号(TreasuryChina)原创首发

《平台企业的强力“支点”——金融机构服务产业链平台,打造“生态+金融”模式》

当前的商业世界,已经进入了一个言必称“平台”的时代。

工业时代,人们往往以生产为主线,“生产产品——建立渠道——定价售出”,商业模式呈现线性特征;但互联网时代具备网络效应,平台型企业应运而生,它们以需求端为主要起点,以拉动需求端为主要运营手段,不断撬动供给端以扩大规模,而供给端的扩充又可以带动消费端升级,如此循环往复,推动产业升级。

2015年起,我国着力推进供给侧改革,促进了一批靠近生产端的B2B电商平台的发展。随着云计算、大数据、区块链等技术的发展,B2B电子商务打通产业链,为采购双方提供包括采购交易、仓储物流、信息服务、金融信贷等在内的一系列服务。

商业银行也不再依赖传统的线下一对一服务模式,而是通过新型数字化手段与各类平台企业进行对接,不再局限于提供传统的支付结算、融资和理财等金融产品,还可借助平台和财资生态系统为企业的上下游、交易各方提供各类非金融服务,实现商品流、信息流、资金流和物流的互通。

产业链平台企业:连接实体与金融

产业链平台企业一端对接各类实体企业,另一端对接各类金融机构,为实体经济发展搭建桥梁。

在供给端,产业链平台整合上游生产资源,在全国甚至全球范围内,以产业链平台企业为龙头,以产业链各部门之间建立的需求信息和生产标准为纽带,通过平台企业自上而下有机整合科技、物流、金融、零售、政策等资源,以闭合运营的方式实现对产业链所有参与者的整体开发和全面服务。上游企业可以由批发式销售转为零售式销售,利润更高、交易更安全,而且可以掌握买家信息,依据买家需求调整产品生产,提供针对性的产品与服务,从而推动我国的产业模式由供应链推动型向需求链引导型转变。

在需求端,下游企业在平台上可以找到一站式采购服务,包括售前的询价、比价、锁货,售后的加工、物流、仓储等,下游的电商平台只需要接收订单,发货、配送等事宜均可以交由平台解决。产业链平台为下游经销商节约了大量仓储、物流成本,解除库存压力,减少资金的无效占用。平台提供的各种数据还可以帮助经销商实现更加精准地经营发展,改变营销模式,提升经营效率。

在资金端,产业链平台企业一般成立了金融平台,产业链平台帮助企业梳理其资产,分辨出可以纳入金融平台的资产,并且针对企业的个性问题提供解决方案。产业链金融平台将企业的票据、应收账款、订单等资产数字化,转化为企业的信用额度,以此来帮助企业获得融资,解决企业发展所面临的资金问题,比如平台接入浙商银行的涌金资产池,平台内的企业将票据、应收款等资产入池,获得授信,可以进行融资,也可以直接用票据进行交易。

在产业链平台中,核心企业及其上下游企业的信息都在系统中实时传输,管理员可以实时看到业务动态,业务数据、应收账款数据可以通过金融产品转化为信用额度,结合区块链、大数据等金融科技还可以确保业务真实、提高风险管控。产业链平台一方面为金融机构提供产品的应用场景,并且提供经营数据作为风险控制依据;另一方面为企业提供征信依据,并且联合核心企业帮助中小企业融资。

流动性服务助力产业链平台盘活资产

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▲图 物产中大云商有限公司

物产中大云商有限公司(简称“物产云商”)是世界500强企业物产中大集团股份有限公司一级子公司。公司以“消费品领域跨境产业链集成服务商和产业生态组织者”为总体定位,以“产业链+互联网+综合金融”的商业模式,建立“物产通”线上平台和“物产天地”线下园区O2O布局。公司聚焦生活消费和单位消费两大服务体系,产品涵盖纺织原料、服装面料、母婴日化、小家电、宠物食品、办公用品、新能源车零部件等,具有差异化产业链服务优势。

基于国有企业背景及物流优势,秉持着做擅长的事业这一信条,物产云商以“S2B2C”的组织架构为其他电商平台提供服务。在经营过程中,物产云商呈现出交易品类多、交易数额大、资金流动频繁等特征,亟须应用先进的资金管理工具来管理票据和应收账款。物产云商资金运营部总经理杭波在比对多家银行产品之后,认为浙商银行的创新服务走在了全国银行的前列。

物产云商的银行承兑汇票占交易量的20%左右,收入的大多是小票、短期限票,而支出的通常都是大面额票据,利用浙商银行涌金票据池,财务人员可以很方便地将手头票据兑换成符合供应商要求的票据,进行支付。票据入池不仅解放了人力资源,还为企业节省了大量的财务成本。据不完全估算,物产云商入池票据余额2亿元,平均每年节约财务成本100万~200万元。

物产云商是国内很多企业的办公用品采购渠道,每一笔订单的商品品类多、发票量大,以传统的方式进行结算,程序繁琐,结算周期长,以开具信用证为例,传统方式下需要财务人员到银行办理业务,仅盖章一项都要耗费4~5小时。得知这一情况后,浙商银行的业务专家为物产云商推荐了应收款链平台。在应收款链平台上,物产云商的供应商可以将应收账款转化为支付和结算工具,并转让给下家,或者直接从银行拿到资金,手续更便利,资金流动效率大大提升。目前,应收账款链上线3个月,开具区块链应收款已经达到2.15亿元。

在融资层面,浙商银行超短贷为企业节约了大量融资成本,结合票据池等业务,企业可以获取信用额度,再通过线上发起贷款需求,超短贷可以秒放款、月末还,物产云商结合财务公司的产品,可以将融资成本降低10%左右。

金融机构携手产业链平台,共建产业链生态圈

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▲图 欧冶云商股份有限公司

欧冶云商股份有限公司(简称“欧冶云商”)是宝钢集团整合原有钢铁电子交易相关资源,以“服务型生产体系”商业模式,依托互联网、物联网、大数据、移动互联等全新技术手段,打造的集资讯、交易结算、物流仓储、加工配送、投融资、金融中介、技术与产业特色服务等功能为一体,钢铁生产企业、钢铁贸易公司、物流加工服务商、钢材用户等多方主体共生共赢,服务范围覆盖全国的生态型钢铁服务平台。

作为宝钢集团战略转型的重要布局,欧冶云商自2015年上线以来保持着快速的增长。随着业务规模的扩张,集团对票据管理提出了较高的要求,既要考虑票据管理的便利性,又要兼顾额度的共享及成本控制。经过深入考察,欧冶云商选择了浙商银行作为合作伙伴,以欧冶金融作为主办单位建立集团资产池,目前,共有9家欧冶系公司作为成员单位加入集团资产池,共计入池资产1亿余元,办理资产业务近6千万元。资产池的使用,不仅盘活了欧冶云商自身的资产,还有利于欧冶云商乃至宝钢集团上下游中小企业解决融资难的问题。

对于生态型服务平台来说,产业链金融是重要的核心。传统模式下,钢铁经销环节的一般融资途径有两种:一种是仓单质押贷款,另一种是“联保联贷”。这两种模式下,银行之间、银行与钢贸企业之间的信息不对称容易产生信用问题。钢铁行业的服务平台,想要把产业链金融做好,就必须对货品、企业信用进行严格的监管。区块链具有不可篡改的特性,非常适合应用在这个场景中。在增强银企互信方面,浙商银行先人一步,依托“互联网+”、区块链等技术推出应收款链平台,可有效解决企业应收账款的真实性确认、快速流转等问题,更安全高效。依托应收款链平台,可充分挖掘集团企业及上下游优质企业的商业信用价值,上下游企业可依托核心企业或银行信用盘活应收账款,减少资金占用,降低融资成本,从而缓解融资难、融资贵问题,营造良好的产业链生态圈。

产业金融发展进入机遇期。一方面,产业需要金融,随着技术升级,也已具备发展金融的条件;另一方面,金融需要资产,资金需要对接来自实体经济的资产。金融机构可以以产业链场景中的创新产品,比如浙商银行涌金票据池、资产池和应收款链平台等,联手产业链平台,既能立足于传统行业,服务于产业,又可以打通商品流、信息流、资金流和物流,构建起“产业链平台+科技+金融”的生态圈。

更多“产业链平台+金融”系列案例可订阅《财资中国》2018年8月刊查看。

  • 阿里巴巴的财务体系与菜鸟网络供应链融资
  • 海尔集团的智慧互联工厂与财务变革
  • 欧冶云商的产业链平台和金融创新
  • 传化集团的智能物流平台和供应链金融
  • 中企云链的云信模式和TCL集团的金单模式
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