在2018中国交易金融服务创新论坛（TFIF）暨第10届中国商业银行财资论道上。中国金融出版社副总编辑张红地与几位大咖围绕“新形势下，金融方面的 ‘事’和‘人’的管理实践探索”等话题共同研讨。本文根据发言实录整理。

编辑/李菲

刊于《财资中国|财富风尚》2018年8月刊，有删减

财资一家（TreasuryChina）原创首发

我国现阶段大部分企业正往高度的财富管理方向转型，但对交易管理、财资管理没有特别深刻的认识，无法上升到整个财富管理层面。企业的财资管理，特别是包括交易现金这方面，国家有三个规定：第一是要遵守现金管理，保障它的金额数字透明情况，保证资金的流向是合理的；第二是保证资金充足，迅速地为企业提供合理的资金；第三是要避免企业的资金沉淀。

实际上，我们存在着对企业金融领域的培训和教育缺乏的问题。金融危机以后，2015年企业的整体业绩得到了提升，但在企业的管理方面出现了一些问题。

第一是企业员工的理念问题，大部分企业在现金流，包括行政、存货等方面的做法体现的仅仅是为了控制成本，而忽视了整个现金流的流向问题，使得企业现金流大幅度缩减，影响企业长远发展。

第二是现代企业现金流的管理过于严谨，缺乏过渡性，也就是说企业一些商品机构发行的购物卡，可能造成错资的问题。

第三是在资金的运行效率上，现在相当一部分企业持有的现金（宽口径）不能给企业带来更好的效益，导致现金闲置，我们要对这部分现金优化配置。

第四，就是银企关系较难协调。由于中小企业、小微企业贷款难问题，反映了企业的资金缺口较大。我觉得财务管理需要银行与企业形成固定的经济关系，包括对银行企业经营平台进行财务规划，这应该是未来发展的方向。

现阶段就企业资金的管理模式来看，它经历了传统财务数据的资金管理、结算中心的资金管理、公司的资金管理以及共享服务中心的管理。每种模式各具特色，一定要根据不同地区对资金管理定义的情况及经济、文化、历史背景等，采取适当的管理模式。

新形势下，未来财富管理的发展，有如下趋势：

一是企业与银行共建统一的资金管理平台，企业的资金管理能够对应到各家的平台，银行也能够直接对这家企业进行经营管理协调，可以通过设计自动导入、自动合成来实现资金管理系统和财务系统的比对核算。显而易见，资金管理平台对企业实施资金的集中管理、理财等至关重要。但是，由于搭建统一的资金管理平台，实施费用高、项目周期长，要求比较高，所以不是所有的企业都能做到，因此需要政府的支持。例如，企业激励税收和财政的支持。

二是跨行现金管理平台，如果能够对分散在各家银行的账户进行监督管理，及时地获取各家银行账户的余额和交易信息，提升资金使用效率，则有利于企业实行精细化管理，同时，有利于银行有针对性地对平台进行专门辅导管理。

三是创建直接接口的标准化，企业的个性化需求与银行标准化之间尽可能地协调。企业希望银行提供的服务越完整越好，而数据信息差异化对银行的账户管理造成很大困扰，所以银行从数据的提取、提供以及企业的信息知识方面，最好能有统一的标准。