引领财资创新,助推金融转型

恒生电子李原英:探索交易银行场景连接服务新模式

2018中国交易金融服务创新论坛(TFIF)暨第10届中国商业银行财资论道以“看财资看未来,论道交易新金融”为主题,聚集了全国业界近60家商业银行140多位专家。与会嘉宾围绕数字经济下,以科技驱动交易金融服务创新,共同交流与探讨立足交易场景、链式金融,借助金融科技赋能,不断提升金融服务实体经济的水平。本文本文根据恒生电子财资产品事业部总经理李原英本次会议演讲内容整理。

编辑/姚顺意

刊于《财资中国》杂志2018年7月刊,有删减

《恒生电子李原英:探索交易银行场景连接服务新模式》

▲图 恒生电子财资产品事业部总经理  李原英

在《交易金融》一书中,对交易银行这样定义:交易银行服务是银行在企业交易过程当中寻找一种价值创造,把金融服务无感知地嵌入其中,将银行产品和企业业务场景紧密连接,围绕客户经营节点、财务组织、行业特性等,输出差异化和定制化的全方位服务,形成具有交易性、平台化和轻资产运营的一种新金融服务模式。这是银行角色的一个根本性转变。

整体来说,交易银行的特征有前置化的服务、规模化的中台和智能化的技术。

第一,前置化的服务。就是把银行的服务前移,银行主动地连接企业。

现在非常受关注的一个概念是无感知的服务,也就是金融与企业的无缝嵌入,其中用到了一项技术,叫做应用程序编程接口(API)。德勤2018年技术发展趋势报告提到API的技术可能会重新占领未来五年的核心技术趋势,其中一个应用就是银行未来的开放之路;另外,企业自身可能会开放更多的API,而不是把它自身的资产(包括技术资产、业务资产)做很多的分母。从这个角度来看,这种嵌入是双向的。

另外,银行应将原本碎片化的产品进行聚合,与企业经营相结合。当技术层面的连接手段得到解决,那么产品端的银行产品如何无缝对接企业业务将成为银行的专家们应该思考的问题。在过去,银行可能更注重企业结算或投融资业务,但是对具体的行业状况、市场发展态势以及企业自身经营的生态链条等情况并不是很清楚。所以作为交易银行还应该重视实体经济的研究,帮助实体企业的业主找到合适的资源,真正地围绕、呵护金融节点,满足企业组织的财务诉求和行业特性,进行全方位、差异化的服务。这样才能形成具有交易性、平台化和轻资产的新金融服务模式。

第二,规模化的中台。

中台是平台和平台之间的连接,这样才可能实现企业、政府、产业链、小微客户和银行之间真正的、双向的产品设计交互。

如何才能做到以客户为中心?只有银行自身的想象是不够的,还需要企业方参与到平台设计之中。中台搭建的切入点主要是结合互联网、产业数字化、物联网化的发展。比如运输的物联网、公共服务的物联网,都可以为银行、企业提供资源整合。交易银行嵌入并非一定是要进入互联网行业,而是互联网和传统行业的结合给交易银行带来了新的契机,让我们真正能够做到“业务驱动+数据驱动”。

第三,智能化的技术。

现在金融科技发展非常迅速。比如智能化的企业信息化预测,这个预测不只是现金流预测,还包括企业整个资产负债的分析,目前恒生电子在打造资产池业务,已经在几家银行做票据运输账、活期存款入池的实战管理。随着更多资产的注入,企业的整个经营过程、各个环节所产生的数据都能够进行实战管理。对于未来企业的每个时间节点的现金情况、资产负债情况都会有更清晰的认知。当有了企业整个现金流的历史,我们就可以真正去做智能化、个性化的产品推荐,这种产品才是真正符合客户要求的。

另外,企业级的智能投顾。智能投顾不是简单的投资理财,企业的智能投顾更注重产品服务和企业竞争过程中的匹配性。对于一家企业而言,资金的流入周期、投入周期长短不一,需要通过实时的数据分析、资产负债的统一监控,去对企业的投资理财进行风险偏好、资产配置情况和投资期限进行梳理、配置,真正地实现企业级的智能投顾。

大数据方面,随着银行大数据中心的建立,在财资的领域,前台的业务人员、中台的产品经理依托数据服务能够真正在客户识别、商机挖掘、服务定制、主动推荐和最终服务的达成方面取得很大突破。比如客户产品的市场报告、经营规模的情况、运营的报告,都可以通过新的技术手段做到准确识别,作为后续商机的梳理和服务定制、产品推荐的依据,我们称之为数据驱动。

现在很多大银行能够帮企业做供应商管理、经销商管理、财务管理以及协同管理。目前恒生的客户中针对产业链“1+N”的平台化客户越来越多,因此基于恒生自身做交易平台的基础,通过建设“交易+数据+场景”的服务体系,针对从核心厂商到仓储物流再到分销、电子商务平台、供应商,整个产业链相应企业的内部管理服务,恒生自身或是联合其他公司可以建设交易银行服务云平台,将产品工厂、账户、资产、协议、支付以及大数据风控纳入其中,在这个云平台上,能够把更多的服务融合到产业链当中。

恒生电子交易金融整体战略布局分为三个部分:做厚银企服务前端,做大对公中台服务,做强后台管理分析。在风险管理、大数据、企业经营、行为分析、智能投顾等领域做好银行与企业之间的衔接工作,为银行客户营销、企业运营管理提供服务,包括企业供应链的对接以及财资企业的整合。在后台,根据行内数据处理的情况,可以通过大数据分析来促进银行产品的迭代和更新,以及对于客户流程重新梳理,通过金融科技重塑业务流程,更好地提升金融服务的体验。

『 全文可订阅本期杂志浏览。加财资君微信treasury-westlake,进微信群与行业大咖交流。』

《恒生电子李原英:探索交易银行场景连接服务新模式》

 
↓↓↓点击链接https://mall.treasurychina.com/,订阅《2018中国交易银行服务发展基准报告》!
点赞

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.