刊于《财资中国》杂志2018年7月刊，有删减
财资一家（TreasuryChina）原创首发
在传统的银企模式下，银行开展业务时仅关注企业的资金状况，缺乏对企业经营状况的了解和调查，这直接导致了业务风险难以控制和业务效率低下。随着大数据时代的来临，银行服务实体经济越来越关注经营数据的系统分析，并且从以下两方面入手加强与企业的联系与合作：
第一，以客户为中心，挖掘客户商业价值。对于任何企业来说，只要其商业模式是合理的，就能生存发展，在商业模式不断迭代的过程中，企业拥有了自身的商业价值，也为商业银行提供了金融服务的依据。第二，关注企业的特性，提供量身定制的服务方案。每个企业的发展都具有其独特性，银行需要将每个企业作为独立的个体进行解读。当企业需要对外支付时可以为其提供快速支付服务；当企业需要担保支付、延迟支付或票据支付时，通过银企互联互通，依托企业交易数据,快速完成尽职调查，为企业提供相应的在线融资类、票据类服务，在提升客户体验度的同时，避免信用风险；当企业资金充裕需要投资理财服务时，银行可以及时提供符合企业需求的在线理财服务。
在不断总结经验、充分调研市场趋势的基础上，中国工商银行创新推出以服务大中型企业为核心、惠及上下游中小企业的产业供应链互联网平台——“工银聚”。在供应链场景中，“工银聚”平台融合商流、物流、资金流和信息流，为企业提供采购、支付、理财等服务，构建起一个以互联网为核心的金融生态圈。“工银聚”为企业提供六大“云服务”：
- 一、协助核心企业建立网站及移动端服务，上下游客户可随时随地、自助登入操作。
- 二、代建网上商城交易平台、产业电商平台，与核心企业ERP无缝对接，整合企业采购、销售、物流等各个子系统，业务覆盖供应链上下游全流程。
- 三、全功能、一体化的支付结算体系，实现资金、商品、信息“三流”合一。
- 四、提供一站式在线自助循环贷款，随借随还，按日计息，利率优惠。
- 五、为上下游客户的闲散资金提供在线自助理财，“T＋0”赎回，资金实时到账。
- 六、建立大数据模型和分析应用服务，为核心企业各级管理层提供全景数据视图和在线审批功能，为企业及时掌握数据信息、提升管理和处理业务提供决策依据。
以功能模块化、快速复制化为基础，通过银企ERP的“无缝对接”实现数据实时交互，将企业交易行为与银行金融服务有机结合，为客户提供定制化和个性化的服务，成为企业的延伸。中国工商银行利用自身在金融、科技方面的优势，在服务客户的同时，稳步扩张存贷业务。2014年至今，“工银聚”已服务了143家大型企业，实现订单数669万笔，结算金额8119亿元。
