引领财资创新,助推金融转型

工商银行交易银行中心副总经理唐亮:大数据时代,如何提升银企合作的深度?

5月25—26日,在杭州举办的2018中国交易金融服务创新论坛(TFIF)暨第10届中国商业银行财资论道以“看财资看未来,论道交易新金融”为主题,聚集了全国业界近60家商业银行140多位专家。与会嘉宾围绕数字经济下,以科技驱动交易金融服务创新,共同交流与探讨立足交易场景、链式金融,借助金融科技赋能,不断提升金融服务实体经济的水平。本文根据中国工商银行交易银行中心副总经理唐亮先生会议发言实录整理。

刊于《财资中国》杂志2018年7月刊,有删减

财资一家(TreasuryChina)原创首发

《工商银行交易银行中心副总经理唐亮:大数据时代,如何提升银企合作的深度?》

在传统的银企模式下,银行开展业务时仅关注企业的资金状况,缺乏对企业经营状况的了解和调查,这直接导致了业务风险难以控制和业务效率低下。随着大数据时代的来临,银行服务实体经济越来越关注经营数据的系统分析,并且从以下两方面入手加强与企业的联系与合作:

第一,以客户为中心,挖掘客户商业价值。对于任何企业来说,只要其商业模式是合理的,就能生存发展,在商业模式不断迭代的过程中,企业拥有了自身的商业价值,也为商业银行提供了金融服务的依据。第二,关注企业的特性,提供量身定制的服务方案。每个企业的发展都具有其独特性,银行需要将每个企业作为独立的个体进行解读。当企业需要对外支付时可以为其提供快速支付服务;当企业需要担保支付、延迟支付或票据支付时,通过银企互联互通,依托企业交易数据,快速完成尽职调查,为企业提供相应的在线融资类、票据类服务,在提升客户体验度的同时,避免信用风险;当企业资金充裕需要投资理财服务时,银行可以及时提供符合企业需求的在线理财服务。

在不断总结经验、充分调研市场趋势的基础上,中国工商银行创新推出以服务大中型企业为核心、惠及上下游中小企业的产业供应链互联网平台——“工银聚”。在供应链场景中,“工银聚”平台融合商流、物流、资金流和信息流,为企业提供采购、支付、理财等服务,构建起一个以互联网为核心的金融生态圈。“工银聚”为企业提供六大“云服务”:

  • 一、协助核心企业建立网站及移动端服务,上下游客户可随时随地、自助登入操作。
  • 二、代建网上商城交易平台、产业电商平台,与核心企业ERP无缝对接,整合企业采购、销售、物流等各个子系统,业务覆盖供应链上下游全流程。
  • 三、全功能、一体化的支付结算体系,实现资金、商品、信息“三流”合一。
  • 四、提供一站式在线自助循环贷款,随借随还,按日计息,利率优惠。
  • 五、为上下游客户的闲散资金提供在线自助理财,“T+0”赎回,资金实时到账。
  • 六、建立大数据模型和分析应用服务,为核心企业各级管理层提供全景数据视图和在线审批功能,为企业及时掌握数据信息、提升管理和处理业务提供决策依据。

以功能模块化、快速复制化为基础,通过银企ERP的“无缝对接”实现数据实时交互,将企业交易行为与银行金融服务有机结合,为客户提供定制化和个性化的服务,成为企业的延伸。中国工商银行利用自身在金融、科技方面的优势,在服务客户的同时,稳步扩张存贷业务。2014年至今,“工银聚”已服务了143家大型企业,实现订单数669万笔,结算金额8119亿元。

《工商银行交易银行中心副总经理唐亮:大数据时代,如何提升银企合作的深度?》

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