引领财资创新,助推金融转型

新一代流动性管理平台,智能算法让资金管理更简单

5月10-11日,“CIFI全国保险财务创新论坛”在宁波成功召开。会议围绕“科技赋能保险财务创新”这一主题,全力打造中国保险生态各方的年度财务创新实践汇集场所,吸引了政府部门、协会、80余家保险公司的150多位专家、高管和财务管理人员共同参与。本文根据浙江保融科技有限公司保险软件产品部总经理白鑫本次论坛演讲内容整理。

演讲嘉宾:白鑫  编辑:吴乐意

刊于《财资中国|财富风尚》2018年6月刊

《新一代流动性管理平台,智能算法让资金管理更简单》

▲图  浙江保融科技有限公司保险软件产品部总经理 白鑫

在2012年,保监会发布了“偿二代”,其中对保险流动性管理提出了明确的要求;在2017年提出“偿二代”二期工程,其中对于流动性管理也提出了更进一步的细化,要求保险行业建立更精细化的管理体系。因此,保险公司流动性收紧,保险财务管理职能从基础的会计出纳岗位将会逐步被机器所替代,未来财务人员将向财务分析、财务决策方向转变。

在保险业高速发展的现阶段,当前行业流动性管理方面呈现出了以下四个问题一,资金利用率不高。不能对各种资金类别进行准确预估,资金预测不准确造成资金沉淀,资金使用率不高。第二,流动性不足。出现日现金流为负数的情况,需要能够精确地预测未来一段时间的资金流入流出的情况,以便资金的筹措安排。第三,管理工具缺相对于银行,保险公司的流动性风险管理工具大部分仍依靠大量的人工作业,无法进行有效的数据分析。第四,风险监测缺失。没有有效的管理工具进行风险监测,设置风险红线,及时去识别风险。

保融科技作为一家专业的金融科技有限公司,针对此现象发布了“流动性管理平台”。自该平台规划起,保险行业便表现出浓厚的兴趣,并积极投入到流动性业务研究中。经过对几十家保险公司的调研,汇聚行业先进管理经验,采用多种数据挖掘算法及智能推荐功能,该平台最终落地。产品一经推出便获得保险公司积极响应,目前已有多家大型保险集团公司表现浓厚兴趣,并积极开展后续合作事项。

针对流动性管理内容,该平台可主要作用于日常现金流管理、现金流预测分析、流动性风险监测和智能中心。并且,它可以通过数据整合、搭建数据分析平台,统计各个维度现金流报表。做好分账户清分,监测每日资金流量。通过搭建预测模型预测资金流入流出,实时监测流动性风险,做好应急计划。通过智能算法推荐最优预测结果和资金安全边际。产品采用“OLAP+智能算法”技术手段让企业得到定制方案,降低整体的流动性风险,从而提升自身的资金使用率。

在未来,“流动性管理平台”可以帮助保险搭建流动性管理体系,提升管理水平;实时监测公司日间资金流入流出、分账户信息;提升资金预测准确度,减少资金沉淀,提升资金利用率;持续的智能预测模型优化;贴合监管要求实时监测各项指标,并及时识别风险。因此,该平台的发布是保险行业一个新的里程碑。保融科技,服务银行,与银行一起服务企业;让企业没有难管的钱!

阅读延伸

从财资的角度来看,保险公司的资金流动是一个基于平台化、场景化的生态系统,以保险公司为核心,保险财资生态系统可以分为三个子系统。

第一个是保险消费场景的财资生态系统。保险消费场景即现在各个平台服务商提供各种各样的保险消费场景。保险不再是一个公司而是一个无处不在的业务,它被嵌入到形形色色的场景里。现在越来越多的第三方机构或是保险公司自己创建了场景的平台,在这些平台里面,让保险自然而然地发生,这就是保险消费场景。

第二个是保险服务场景的财资生态系统。因为保险的服务是持续发生的,保险要对接各种保险场景的平台提供商,然后把各个服务商纳入进来,甚至服务商上游的供应商也被纳入进来,最终在保险服务过程当中,让客户得到一个急速的理赔和高效的信息联动。如果保险公司的财资管理主动对接,就可以实现更好的财务服务体验,也可以给投保人或是寿险人提供更好的增值服务。

第三个是保险资管场景的财资生态系统。保险公司在资金管理上需要有更强的流动性,从总部管控的角度来讲更多地思考流动性和资产负债匹配,可以真正地实现业务拓展,更好地提升客户体验。

(更多内容请点击保融科技总经理方汉林:科技打造保险财资生态系统

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