引领财资创新,助推金融转型

《2018中国交易银行服务发展基准报告》精彩节选

导读:在当前监管趋紧、银行产品创新乏力的新形势下,企业自金融化的力量正在逆势崛起,服务实体经济的平台型企业、金融科技公司迅速发展,新型产融结合模式纷纷涌现,以交易为核心,围绕企业的现金流和供应链全过程提供嵌入式服务,是实现交易银行真正落地的基石。

近日,财资中国联合西湖财资金融科技研究院正式发布《交易银行:数字化时代,赋能共建交易新金融——2018中国交易银行服务发展基准报告》,并上架财资中国商城(mall.treasurychina.com)销售,本文内容节选自该报告。

文 | 财资中国交易银行服务发展研究课题组

来源 | 财资一家公众号(TreasuryChina)

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一、交易银行的发展路径

目前,各个商业银行都比较明确交易银行业务的重要意义,但是各行的发展策略和组建阶段各不相同。毋庸置疑,交易银行的成功组建需要整合或调整行内的现有资源,包括战略方向、部门架构、业务产品、品牌建设、渠道建设、客群定位、营销机制、核算体系、风控体系等各个方面。

Key:整合资源,加速组建交易银行

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此次调研数据显示,大部分的银行基本处于正在/打算调整资源的现状,这也与交易银行业务在国内的起步较晚有一定关系,很多银行还属于边看边尝试的阶段。已经完成相关资源整合和调整的受调研样本中,四成银行已经完成战略方向的调整,明确将发展交易银行作为行内重点战略,保障交易银行从理念转化为实践落地。在受调研银行中,战略方向调整的完成度相比于其他方向(部门调整/整合、营销方式调整、品牌建设/推广等)都要高。

Breakthroughs:业务协同提高交易银行服务效率

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为适应企业综合化、定制化产品需求的不断提升,商业银行在组建交易银行的过程中,需要对现有业务条线进行梳理。调研数据显示,不管是否组建交易银行,现金管理作为加深银企关系的重要基石,都是商业银行的核心业务,也是未来业务条线发展的重中之重(交易银行和非交易银行的占比分别为93.33%,83.33%)。同样纳入到交易银行重点业务范畴的还有支付结算(占比93.33%)和供应链金融(占比93.33%)。在交易银行的框架下,现金管理是核心业务,支付结算是产品创新基础,供应链金融是业务和产品如何嵌入到企业经营的体现,三者共同搭建交易银行业务的架构,是交易银行多产品条线综合服务的核心。

二、交易银行的聚焦重点

新经济时代,伴随“互联网+”的深入和普及,数据成为基础资源之一。对于商业银行而言,一直以来数据是其一大优势,而且真实性和精准性是一般互联网企业难以比拟的。但是,遗憾的是,商业银行没有像互联网企业一样从一开始就重视数据,数据利用率比较低,而且银行自身拥有的数据比较局限——仅交易数据,没有对应的场景,这与以客户需求为核心定制差异化服务所需要的数据量相差甚远。

Insight:平台化战略创新金融服务模式

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平台经济时代,无论是消费、产业,还是日常生活的政务服务,都急剧生成关键的平台节点和机会,这些促使商业银行在创新对公金融服务的同时,特别关注与交易平台型公司、核心企业、物流公司等的发展与合作机会。在问及围绕企业交易活动创新金融服务过程中,选择与哪些企业合作时,大部分交易银行选择与金融科技公司合作创新金融服务(占比73.33%),此外,供应链上核心企业、大型平台企业、中小型平台企业也是商业银行的主要合作对象。

Insight:场景化的嵌入式服务体验

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图5 交易银行和非交易银行业务的服务场景

互联网时代,为满足企业的场景化金融服务需求,商业银行开始推动场景建设完善金融服务。调研样本银行交易银行业务的相关服务场景发现,交易银行业务最多的应用场景是交易平台/电商(占比93.33%)、商贸(占比93.33%),其次分别是国土招标、汽车行业和政府采购、法院、医疗卫生。此外,部分受调研样本银行表示高校、住房资金监管和税收也是主要的服务场景;非交易银行(即:无交易银行组建计划)的服务场景主要是医疗卫生(占比83.33%)、交易平台/电商(占比66.67%),相比交易银行,在场景应用方面,非交易银行涉足较少。

三、交易银行的发展方向

交易银行作为商业银行公司业务转型的主流方向,目前已得到国内大部分银行的共识。但作为新生事物,交易银行的发展还有很多需要探索和优化的地方,无论是营销模式、客户管理、产品和服务模式,还是其与金融科技的融合,莫不如是。未来,随着互联网、大数据、区块链和人工智能等前沿技术手段和服务理念的深入应用,交易银行业务以场景为入口,以交易为基础,以数据为核心的发展方向将更加明晰。

Focus:商业银行的聚焦点/关注点

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随着金融科技的冲击,金融级分布式数据库、大数据、人工智能、区块链、云计算等技术深受商业银行的热捧。对样本银行进行调研的数据结果显示,在目前的热点项目和创新点中,商业银行的聚焦点/关注点主要集中于交易银行、大数据应用,所占比重分别为66.67%、55.56%。交易银行承载了传统公司银行战略转型的三大方向,即:轻资本、零售化和“互联网+”,其为客户提供一揽子的金融服务,既有助于提高客户的资金运作效率,又可以帮助银行提升客户融资风险的管控能力,目前,交易银行业务备受国内银行的重视和推崇,并被很多银行列为未来的首要发展战略。

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▲ 交易银行未来发展趋势与转型方向

对于交易银行业务的未来发展趋势和转型方向,参与调研的商业银行也都给出了自己的规划。调研结果显示,未来,大部分银行将实现交易银行产品组合多元化、个性化(占比93.33%),相比2016年,产品整合多元化、个性化的发展趋势越发明显,对于商业银行而言,以产品组合多元化、个性化作为交易银行业务的具体落地,制定标准化与定制化的金融服务,更能顺应企业客户需求多元化趋势。

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