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周会船:众安在线如何进行保险财务创新?

5月10-11日,“CIFI全国保险财务创新论坛”在宁波成功召开。会议围绕“科技赋能保险财务创新”这一主题,全力打造中国保险生态各方的年度财务创新实践汇集场所,吸引了政府部门、协会、80余家保险公司的150多位专家、高管和财务管理人员共同参与。本文根据众安在线财产保险股份有限公司财务负责人周会船本次论坛演讲内容整理。

演讲嘉宾:周会船  编辑:李菲

刊于《财资中国|财富风尚》2018年6月刊

《周会船:众安在线如何进行保险财务创新?》

▲图 众安在线财产保险股份有限公司财务负责人 周会船

众安保险是由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等发起成立的一家新兴保险公司,也是国内首家互联网生态的保险公司,服务于互联网企业和互联网用户,也就是说,互联网保险公司是为在互联网上产生的需求而服务的。

互联网保险公司与传统保险公司存在很大区别。就互联网产品本身而言,其具有高频、小额、碎片化等特点,且产品项目需要不断迭代更新,才能满足市场不断变化的需求。正是因为这些特点,才使得众安与传统保险在成本预算、风控管理等方面存在极大不同。

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▲图 业务前端不断变化过程中财务管理面临的困难

面对众安产品创新多而快的特点,财务作为风控的一个重要环节,在开展创新支持中,结合互联网场景的计算要求,从收款结算、实时支出到财务报销的每个环节都要进行穿插,利用财务系统,解决传统核算问题,优化岗位设置和人力管理,尤其是财务BP。

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▲图 财务部的创新支持

在收款结算方面,从财务收支到财务报销,都是非常具体的工作。从收支来看,主要是8个人,包括1名高级资金经理,其他7名从事具体工作。管理160多个账户,处理几十亿元的资金,这就依托于强大的系统,我们有企业收银台,连接了几乎所有支付方式,都是实时支付,但难点在对账。我们通过不断与技术人员沟通,提出需求,高效完成资金结算。

在实时支付方面,这是我们互联网保险的一大特色,实时到账。比如,众安的飞机延误险,飞机延误了两个小时,只要客户没有离开机场,那么客户的支付宝或是微信里就会收到我们的赔款。要做到实时支付就要预存,预存的风险极大,如何控制风险投诉以及误赔,这完全依赖于技术支持,与传统保险公司支付方式完全不同。此外,我们还提出了“客户账户体系”,它不仅仅是财务部门的业务方向,还是连接各个事业部和各个产品的通道。与此同时,我们通过与银行协同,建立了电子账户体系,让所有新产品进入该体系,便于了解资金动向。

在费用报销方面,过去报销从填表到最后拿到报销费用的时长无法预估,这也是企业的诟病之一,财务部考虑到既然可以做履约保险,为何不能为同事提供类似服务,为此,创设了“秒报”方式,符合资质的人员只要填写提供的报销单,一般两小时内便可拿到报销款。在这过程中,我们调整审核流程,充分利用公司内部的信用体系,为员工提供高效、便捷的服务。

此外,众安在产品设计之初,财务部门就已参与其中,这就是一个财务BP的概念。不同的产品线都拥有自己的财务BP,他们会根据业务特点,如何实现24小时电子化支付、赔付;现金、资金流应该怎么设计;存在哪些风险点等,提出专业性、可操作性的建议。如果产品设计出来到财务这无法实现,那这个产品就是无意义的。所以我们每一个财务人员都会参与到产品设计中。我们的财务不只是事后算账记账,还在事前算赢。

最后,关于创新方面的一点思考。量子思维是对应工业时代和信息时代,工业时代注重规则、逻辑性、控制、静态化;互联网时代则强调分享、连接、动态平衡。而量子时代是一种多元化、辐射从局部到全部,从微观到具象,从互联到感应时代。作为企业家不会拘泥于预算模型来管理,而是通过感应捕捉相应的要素。

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▲图 关于财务创新思考

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