引领财资创新,助推金融转型

保融科技总经理方汉林:科技打造保险财资生态系统

5月10-11日,“CIFI全国保险财务创新论坛”在宁波成功召开。会议围绕“科技赋能保险财务创新”这一主题,全力打造中国保险生态各方的年度财务创新实践汇集场所,吸引了政府部门、协会、80余家保险公司的150多位专家、高管和财务管理人员共同参与。浙江保融科技有限公司总经理方汉林以“科技打造保险财资生态系统”为主题发表了演讲,本文根据演讲实录整理。

《保融科技总经理方汉林:科技打造保险财资生态系统》

▲浙江保融科技有限公司总经理 方汉林

从财资的角度来看,保险公司的资金流动是一个基于平台化、场景化的生态系统,以保险公司为核心,保险财资生态系统可以分为三个子系统。

第一个是保险消费场景的财资生态系统。保险消费场景即现在各个平台服务商提供各种各样的保险消费场景。前几年,我们提出银行3.0,其实保险更是如此,保险不再是一个公司而是一个无处不在的业务,它被嵌入到形形色色的场景里。现在越来越多的第三方机构或是保险公司自己创建了场景的平台,在这些平台里面,让保险自然而然地发生,这就是保险消费场景。

对于保险消费场景而言,除了传统的投保人、业务员、保险公司之外,越来越多的平台服务提供商、保险中介机构,甚至为了让业务员有更好的体验,在不违背保险公司基本的财务制度的情况下,还有一些资金提供方在这里又发生了保险行为。保险财资生态系统核心就是要让保险消费场景化,让保险的展业更高效。也就是说这种展业不是局限于保险公司业务员面对面的展业,而是存在于一切消费场景里,保险公司的财资尤其是资金这条线的同仁,主动地以保险消费场景财资生态的角度,去对接到保险消费场景里面去,把信息对接过去,把财资资金流也对接过去。

第二个是保险服务场景的财资生态系统。因为保险的服务是持续发生的,保险要对接各种保险场景的平台提供商,然后把各个服务商纳入进来,甚至服务商上游的供应商也被纳入进来,最终在保险服务过程当中,让客户得到一个急速的理赔和高效的信息联动。如果保险公司的财资管理主动对接,就可以实现更好的财务服务体验,也可以给投保人或是寿险人提供更好的增值服务。

第三个是保险资管场景的财资生态系统。保险公司在资金管理上需要有更强的流动性,从总部管控的角度来讲更多地思考流动性和资产负债匹配,可以真正地实现业务拓展,更好地提升客户体验。

从另一个角度来看,保险财资生态服务体系由这么几个部分组成:场景引流、收费、总部管控、赔付和保险服务。针对不同的险种,场景引流、收费、总部管控、赔付和保险服务方面要设计不同的解决方案。关于场景引流,除了传统的针对业务员的展业之外,也要把保险经代体系、保险的中介机构的作用发挥出来,比如打造保险经代通、经代云平台,对接各公司的资金和保障系统,再小的中介机构也可以快速地展业;保险公司还可以主动构建场景云,所谓场景云就是说形成了收付费、资金结算、保单信息连接,使它像毛细血管一样渗透到各个场景里面。

保险服务就是通过不同的服务种类来应对不同的场景,比如融汇通就是打通医院与保险公司,让投保人、被保险人在理赔过程中有最好的体验,又如养老服务,我们怎么能够建立一个生态系统,能够没有感知地或是最佳感觉地享受到它的服务。

以数字化、场景化和平台化为基本特征的金融科技、保险科技、财资科技成为了关键的赋能动力,推动各方协力打造保险财资生态服务体系。财务创新工作,尤其是打造保险精细化财资管理体系,是数字时代保险企业经营的内核引擎。

通过科技赋能,财务创新,推动保险业务发展,提升财务部门的价值。保融科技经营保险行业近十载,成为在保险财资生态创新之路上的探索者、践行者和引领者。

『编辑/姚顺意,刊于《财资中国|财富风尚》2018年6月刊,更多内容可点击了解更多订阅杂志浏览。加财资君微信treasury-westlake,进微信群与行业大咖交流。』

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