德勤中国范里鸿：保险行业的RPA应用案例分析

文/姚顺意

刊于《财资中国|财富风尚》2018年6月刊

▲德勤华东区金融服务业主管合伙人范里鸿

2010年起，个人业务飞速发展，虽然企业端的新技术应用比个人端的新技术应用更加复杂，但个人端已经开始倒逼企业端。这种趋势由前端不断向中台和后台发展，最后导致的结果是，如果企业的中台和后台不进行相应的变革，企业的经营力会不断下降，员工的工作热情以及职业满意度也会下降，客户会逐渐流失。

因此，企业数字化与智能化的发展趋势主要分为以下三个方面：第一，未来工作的时空观会发生相应的变化；第二，未来工作方式会发生变化；第三，未来工作的集约共享程度会越来越高。

机器人流程自动化（RPA）是一种软件解决方案，可以模仿各种基于规则而不需要实时创意或判断的重复流程，在集团企业中有很大的应用空间。就目前的技术成熟度而言，RPA与人类员工比较，有六大优势：第一，它可以收集海量数据，并整理为结构化数据；第二，它可以不知疲倦地24小时记录实时信息；第三，它可以毫厘不差地严格按照规则验证与审核信息；第四，它有更快的计算能力，对历史数据进行分析，并通过算法判断未来趋势，提供决策支持；第五，它可以打通数据与数据的孤岛，连接供应商与客户的数据格式，更有效地沟通交流；第六，它可以自动生成实时的报告与翔实的基础数据，便于汇报和进一步挖掘。

而当机器人真正步入智能化，它的自然语言识别能力趋于完善，非结构化数据处理和基于假设的预测分析将变得可靠，而它不知疲惫地自我学习，将能够基于企业战略不断调整决策建议，使企业效率提升，如虎添翼。

保险业的明星新员工——“小勤人”

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A企业是一家大型金融服务集团，为提升业务流程效率构建了财务共享服务中心，分别位于上海、成都等地。A企业引入RPA后，将其应用在估值和资金管理等流程中，每日对系统操作与数据校验进行估值，接入银行账户下载流水，并进行对账。在该大型金融服务集团，RPA覆盖了500~700个产品，处理了600~1000个银行UKey，解放了超200位财务人员，减少了15~20名新增员工。

B企业是全球最大保险集团在中国的合资企业，随着中国保险市场快速发展，B企业业务发展迅速，客户量增加5倍，业务拓展带来保单量和理赔数急剧增加。B企业引入RPA进行保单管理和理赔工作，负责新增保单数据录入和理赔数据更新。从保单初始报价到报价通过，再到CPC核实最终条例生成“closing slip”的过程中有许多需要一一比对、对接的工作。RPA成功代替10名财务人员的手工工作，缩短70%的处理时间，提升业务响应速度，减少错误投诉，并且RPA实现了重复数据整理、清理和中英文自动转换。

C企业是最大的独立上市人寿保险集团，拥有16个全资附属经营机构，人员流动复杂，管理难度极大。C企业引入RPA应用在新员工入职手续办理、员工背景调查和合同、医保等信息提取上，减少了人力资源同事80%的重复手工工作，提升了50%的响应速度。RPA的标准流程还实现了多机构跨区域的业务标准化。这也是德勤RPA外包服务模式的一次应用。

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