引领财资创新,助推金融转型

交易银行:拥抱科技,聚焦场景金融 | 2017年度银行业观察报告①

交易银行,是主导未来中国银行业经营思维和业务模式变革的新方向,是商业银行向资产交易型银行转型的必由之路。大数据、云计算、人工智能、区块链和深度学习等金融科技的运用和渗透,使银行金融服务无缝嵌入到企业的日常生产经营场景,助力银行基于交易流程深化场景化金融的转型与创新。财资中国结合中国商业银行公司业务发展态势,策划编写了《2017年度银行业观察系列报告》,共三篇,本文为该系列第一篇。

文 | 财资中国 西湖财资金融科技研究院

财资一家(微信号:TreasuryChina)原创首发

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《交易银行:拥抱科技,聚焦场景金融 | 2017年度银行业观察报告①》

《交易银行:拥抱科技,聚焦场景金融 | 2017年度银行业观察报告①》

交易银行,曾被业内人士视为能够主导未来中国银行业经营思维和业务模式变革的新方向,是商业银行实现从资产持有型银行向资产交易型银行转型的必由之路。经过近几年的精心谋划与布局,中国银行业已置身于交易银行业务发展的大浪潮中:大型国有银行加快步伐组建交易银行,全国股份制商业银行经历了初期的磨合后已实现交易银行业务的平稳发展,领先城商行集聚全行优势发展交易银行业务并已获得初步成效。

随着“互联网+”的兴起,大数据、云计算、人工智能和区块链等技术的驱动,基于交易和数据在金融服务模式、风控手段和定价机制上的创新,我国商业银行向交易银行业务的转型和发展已拉开大幕。

大型商业银行快速迈向交易银行转型

工商银行:以业务创新带动交易银行转型

结算与现金管理业务

创新全球现金管理服务,国内、跨境业务全面发展。积极为客户提供涵盖账户信息、收付款、流动性管理、投融资和风险管理六大产品线的综合金融解决方案,构建“总行、区域中心、境内外机构”三级服务架构,提升各区域客户营销与服务响应效率,打造客户需求境外任意一点接入,全球迅即相应的本外币一体化、专业化的金融服务体系,有力支持企业全球发展。

2017年末,对公结算账户748.9万户,比上年末增长7.6%,实现结算业务量2563万亿元,同比增长5.5%,业务规模保持同业领先。现金管理客户138.1万户;全球现金管理客户6388户,增长10.8%。

国际结算与贸易融资业务

工商银行推动国际业务客户拓展。针对海关系统入库企业组织开展“拓户和提质”专项营销活动;推进境外主权客户营销,多家境外主权客户选择本行开展债券结算代理、外汇代理交易、资产管理、资产托管业务。

加快线上化转型创新,推进国际业务与“互联网+”的深度融合。加快国际业务电子化系统建设,推进企业网银跨境汇款项目开发投产;为重点客户投产银企直联异地交单、SWIFT直联等功能,提升集约化业务处理效率和个性化客户服务能力。

农业银行:产品创新加快建设交易银行体系

截至2017年末,对公人民币结算账户达504.10万户,较上年末增长7.0%。持续推进现金管理产品创新,成功上线跨行代收、双向资金保付等新兴收付款产品,不断强化现金管理境内外一体化建设,提高资金结算和划拨统筹管理能力。

中国银行:集中业务优势助力全球服务效能

中国银行充分发挥贸易金融业务传统优势,紧抓国家战略机遇,加快业务模式创新,有效防控业务风险,推动业务高质量增长,市场领先优势持续巩固。2017年,完成国际结算业务量3.95万亿美元,中国内地机构国际贸易结算市场份额稳居同业首位,跨境担保、国内保理业务市场份额保持同业领先。

同时,中国银行助力人民币国际化,保持人民币在全球货币体系中的稳定地位,担当人民币跨境流通的主渠道,担当人民币产品和服务创新的引领者。2017年,跨境人民币结算量3.83万亿元,中国内地机构跨境人民币结算量2.48万亿元,市场份额稳居第一。

《交易银行:拥抱科技,聚焦场景金融 | 2017年度银行业观察报告①》

全国股份制银行交易银行发展渐入佳境

中信银行:强化交易银行综合化服务能力

中信银行依托公司银行业务发展优势,不断强化交易银行业务综合化服务能力,交易银行业务规模进一步扩大。

2017年,中信银行继续推进交易银行2.0建设,并优化公司网银版本,强化客户交易的高效便捷性,提升客户体验。通过构建交易银行金融服务平台,将客户、产品、渠道有机整合,为提供一站式综合化交易银行服务奠定基础,陆续推出多级现金池、银联快付等现金管理产品,以及出口卖断型预支价金、电票保证、自贸区两方模式等贸易融资类产品,交易银行产品体系进一步健全。(详细数据见完整版报告PDF,文末附下载通道)

招商银行:产品迭代凸显交易银行先发优势

招商银行积极应对利率市场化挑战,为各种类型客户提供全方位、多模式、综合化的现金管理服务,在开发和锁定基础客户、吸收扩大低成本对公结算存款、交叉销售其他公司和零售产品方面做出重要贡献。截至2017年12月31日,现金管理客户总数达到139.60万户,较上年末增长25.74%。(完整版报告PDF将详细阐述招商银行在现金管理、财资管理、供应链金融、贸易金融、跨境金融方面的详细情况)

民生银行:打造基于场景化的交易银行模式

民生银行聚焦实体企业日常生产经营场景,深入理解客户金融需求,大力推动供应链金融创新升级,有效改进风控体系和业务发展流程,着力丰富国际业务、新供应链金融、结算与现金管理业务、国内贸易融资和保理业务等四大系列产品,初步实现交易银行业务的线上化转型和场景化升级,进一步推动公司银行业务融合发展模式的转型升级。

一是创新供应链金融服务模式,引领公司金融服务转型升级。二是顺应外部形势变化,重塑国际业务市场竞争力。三是深化结算与现金管理产品的场景化创新,有效提升市场竞争力。四是有序开展国内贸易融资和保理产品创新,推动业务转型发展。

注:报告中所用数据均来自上市银行2017年度报告。

 

2017年度银行业观察报告①

《交易银行:拥抱科技,聚焦场景金融》

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