创新数字化供应链金融：赋能农机产业链资金提速增效

在数字经济浪潮下，农机行业将数智化转型作为驱动农业高质量发展的核心路径，加速从“传统铁牛”向“智慧农机”迭代，技术绿色化、产品高端化、产业链服务化特征凸显。与此同时，供应链资金的高效流转成为供应链赋能行业数智化转型、助推农业高质量发展的关键支撑，正成为行业升级的重要发力点。

在此背景下，扎根“三农”的K集团携手工行破局：K集团以“数字破局＋场景嵌入”为核心策略，搭建全链路供应链平台并嵌入场景化融资服务，推动供应链金融创新；工行以“工银聚融资管理服务”深度赋能，实现融资全线上化与智能风控。双方协同不仅打通了产业链资金循环，加快了资金流转效率，更构建起“产业＋金融”共生生态，为农机行业高质量发展及乡村振兴提供了实践范本。

产业特性：农机行业转型趋势下的资金流动逻辑与核心特征

为适配农业高质量发展需求，农业现代化对高效智能生产工具的需求日益迫切，推动农机行业以数智化转型为引擎，加速从“传统铁牛”向“智慧农机”跨越。这一转型不仅是技术迭代的必然结果，更成为提升农业生产效益、助力绿色可持续发展的关键抓手，农机装备也由此从单一作业工具升级为农业现代化的核心支撑。

历经数十年发展，中国农机行业已构建起完整产业生态：从20世纪中叶的手扶拖拉机，演进至如今的无人驾驶农机集群与全产业链智能系统，当前呈现三大鲜明特征。其一，技术绿色智能化加速，自动驾驶、北斗导航等深度应用，2030年智能农机渗透率预计超50%，电动、氢能农机研发及环保材料应用同步推进。其二，产品性能持续升级，既针对不同耕作场景研发差异化装备，又在大马力拖拉机等高端领域加快国产替代，部分产品性能比肩国际先进。其三，产业链向“产品+服务”生态延伸，共享平台、定制方案等新业态不断涌现，依托“一带一路”，农机出口增长强劲，国际化和服务化属性持续提升。

农机产业格局的深度调整，也重塑了资金在产业链各环节的流动逻辑，使其呈现出四大典型特性。

一是链条交易账期存在差异化。下游经销商多为县域小微企业，回款周期通常在半年以上；上游零部件供应商则倾向于短期内结清货款。这种付款周期的差异，会导致整机制造企业部分资金沉淀于应收账款，对资金使用节奏产生影响。

二是资金需求随农业周期波动。春耕、三夏、秋收等农忙季为农机销售旺季，制造企业需投入大额资金采购原材料以扩大生产，经销商也需资金支持备货，此时资金需求处于高位；农闲季市场需求减少，企业生产销售规模收缩，资金需求随之降低。

三是融资渠道呈现多元化特征。产业链上下游中小企业可通过多类渠道获取资金支持：除传统融资外，既能依托核心企业信用降低融资门槛，对接金融机构的订单融资、应收账款质押融资、存货质押融资等定制服务，适配生产、备货、销售各环节资金需求；部分企业还可结合政策，申请农业装备专项补贴贷款或科创类融资。多路径融资体系为中小企业提供更灵活的资金获取方式，保障产业链资金稳定供给，助力经营发展。

四是研发投入与回收具长期性。高端液压件、智能电控系统等核心技术攻关需持续投入大额资金，且农机产品从研发、测试到量产并获得市场认可，周期显著长于普通消费品；叠加市场需求受政策、农业生产情况影响，研发资金回收呈现长期化特点，对企业长期资金规划能力有较高要求。

企业解法：以数字供应链金融破局，构建产业资金协同生态

从县级拖拉机站起步，K集团历经数十年深耕与拓展，已形成汽车、农用车、农业装备、环卫装备、现代农业，以及延伸产业环卫工程、农业生态、物流科技等平台型业务协调发展的多元化产业格局。2024年产销各类产品超15万台，销售收入近百亿元，持续为农业现代化发展注入动能。

作为扎根“三农”的机械工业骨干企业，K集团的稳健发展离不开上下游生态的紧密协同——上游联结数百家中小零部件供应商，下游辐射全国县域的千余家经销商，共同构成产业发展的坚实支撑。上游供应商中，除核心发动机厂家外，多数企业虽规模精简、分布广泛，日常交易呈现“金额小、批次多、周转快”的高效特征，且需保障3个月内货款回收以维持运营；下游经销商则承担着农机装备流通关键角色，面对农机单价较高的特点，需提前备货垫付资金，并通过合理规划应对回款周期，以灵活响应市场需求变化，共同助力产业链高效运转。

针对这些情况，K集团以“数字破局＋场景嵌入”为核心策略，推动供应链金融创新，最终实现生态内多方共赢。

第一，数字破局：构建全链路协同的供应链平台。K集团将数字化作为破解痛点的关键抓手，自主研发并搭建了一体化供应链平台。该平台彻底打通“采购—生产—销售—结算”全链路的数据壁垒，不仅整合了集团内部的订单信息、生产进度、库存动态等核心数据，还同步对接了上游供应商的生产排期与下游经销商的销售台账，实现了供应链全环节信息的实时可视、可查、可追溯。对供应商而言，可通过平台实时查询订单进度与付款节点，提前规划资金安排；对经销商来说，能精准掌握库存情况，及时调整补货计划。这一平台不仅实现了供应链的高效协同，更为后续融资服务的深度嵌入奠定了坚实的数据基础。

第二，场景嵌入：打造全流程高效的融资服务体系。依托数字化供应链平台，K集团联合银行构建场景化融资体系，将金融服务精准匹配到供应链不同环节，满足上下游企业的差异化需求。针对上游供应商，推出应收账款融资、订单融资等服务：供应商无需额外抵押，仅凭平台生成的订单确认单、交货凭证等，即可在线发起融资申请。平台会自动核验交易的真实性与有效性，银行则基于K集团的信用背书，快速完成审批并实现实时放款，从根本上解决供应商“回款慢”问题，让资金快速回流至生产环节。面向下游经销商，创新推出存货融资、预付账款融资等服务：经销商可将平台备案库存作质押物申贷，预付账款融资可有效缓解经销商垫资压力，助力备货与市场拓展。相较传统融资数天审批周期，全线上服务大幅缩短等待时间，融资效率实现质的提升。

K集团通过数字化供应链金融实践，构建了更具韧性的产业生态。它助力上游供应商打通融资渠道，使其专注研发与品控，夯实集团供应链基础；为下游经销商提供资金支持，助其快速响应市场、扩大规模。对集团自身，加速资金循环，降低运营成本，提升供应稳定性与补货效率，巩固竞争力。同时，“产业＋金融”模式为银行开辟普惠场景，引导金融资源流向实体经济，最终实现多方共赢，为行业提供借鉴样本。

工行路径：数智赋能供应链金融，助力产业链资金高效流转

K集团数字化供应链金融的创新实践，离不开工行的深度协同与技术赋能。工行在洞悉K集团上下游资金痛点及数字化转型需求后，综合评估其产业链布局、上下游企业规模特征及自有供应链平台的技术承载能力。在此基础上，工行精准推出“工银聚融资管理服务”，将专业融资服务深度嵌入K集团供应链平台，实现金融与产业场景的有机整合，为其供应链生态注入金融动能。

一是场景化服务对接：构建“平台＋金融”闭环。工行打破传统模式，将“工银聚”系统与K集团供应链平台无缝对接，实现订单确认、单据上传、融资申请到放款到账的全流程场景化嵌入。此举既助力K集团完善平台功能，更为上下游企业打造“订单—备货—资金—结算”一站式服务闭环：上游供应商处理订单时可同步申贷，下游经销商查库存、做补货规划时能实时获取资金支持。服务与场景的深度融合，大幅缩短产业链资金流转周期，提升整体资金运行效率，让金融服务精准匹配产业节奏。

二是全线上融资操作：激活数据价值提速资金周转。为释放供应链数据价值，工行以K集团与上下游企业的第一手真实订单信息、交易流水为依据，办理“供应链融资”。上游供应商凭借平台数字化单据，下游经销商依托平台备案库存或采购计划，均可在K集团供应链平台直接在线申贷。工行系统通过接口实时获取数据，自动核验交易真实性与企业信用，无需人工反复审核。相较传统融资数天周期，全线上操作实现7X24小时实时放款，彻底解决供应商“回款慢”、经销商“备货资金紧”的问题，降低K集团供应链整体运营成本，加快资金周转，强化其产业链核心凝聚力与竞争力。

三是智能化融资管理：筑牢风险防线保障稳健运营。工行依托大数据与AI技术，构建智能化融资管理体系。前期评估阶段，通过多维度数据分析，精准识别上下游企业经营与信用状况，为差异化方案提供依据；业务开展中，“工银聚”联动行内相关系统实时同步平台订单、货流、资金数据，智能监控融资企业经营动态，发现异常即触发预警并采取管控措施。同时，系统依据企业历史融资、履约情况，动态调整授信额度与利率，实现精准画像与分层管理。该模式既保障融资业务稳健，也为K集团供应链生态健康运转筑牢风险防线。

工行对K集团的深度赋能，正是其“金融＋科技＋场景”体系的生动实践。依托成熟的平台机制与风控模型，工行不仅破解了K集团上下游资金难题，更将此模式复制延伸至多行业，服务超万家核心企业、带动万亿融资。

工以致诚，行以致远。随着数智技术的不断深化，工行将持续以“数据信用化、流程自动化、服务生态化”升级服务，既深耕农业机械场景助力乡村振兴，更推动供应链金融向数字化、智能化、生态化演进，为更多行业企业降本增效，筑牢“产融共生”新增长极，全力支持民营经济发展壮大。