当前,企业经营面临市场环境变化莫测、经济形势紧张的局面,需要通过控制成本、优化资源配置和提高效率等方式来降低经营成本。浙商银行“善融”资产池通过对接企业内部管理系统、他行业务系统、三方供应链金融平台等服务平台,打通企业内外部数据,提供本外币综合金融服务,以生态帮助企业降低成本。
为此,本刊特推出“善融”资产池系列报道,剖析企业资金管理的各个业务场景,展示浙商银行金融服务实体经济的创新实践。此为第一篇“跨境融合服务”。
随着全球化的发展,跨境资金管理成为企业财务管理的重要部分。在全球化的商业环境中,合理的跨境资金管理不仅能够提高资金使用效率、降低汇率风险,还能增强企业的市场竞争力。浙商银行围绕企业全球化经营的各个环节和场景,提供全生命周期跨境金融综合服务,为企业全球化经营添加助力。
随着全球化的深入发展,越来越多的中国企业参与国际贸易,企业之间的跨境交易和投资活动日益频繁,这对企业的跨境资产统筹和资金运营管理提出了更高的要求。跨境资金运营管理涉及资金在不同国家或地区的流动,包括资金的汇兑、结算、投资等多个环节,需要考虑汇率风险、政策差异、市场环境等多方面的因素。企业跨境资金管理的重要性日益凸显,成为企业全球化战略的重要组成部分。
在此背景下,浙商银行充分利用境内外市场的汇率、利率、政策、资源等各项差异,围绕企业全球化经营的各个环节和场景,为客户提供本外币、内外贸、离在岸于一体的全生命周期跨境金融综合服务。
先导科技集团:全产业链布局与资金管理策略
先导科技集团有限公司(简称“先导科技集团”)是一家全球性的稀散金属材料科技集团。作为集原材料提纯、加工、高端器件、设备研发制造于一体的全产业链企业,先导科技集团以薄膜材料、红外与激光、化合物半导体、医疗健康、功能材料、科学仪器六大事业部为核心,旗下拥有40多家子公司,业务遍布全球20个国家、49个城市。全球在职员工超10000人,年产值超280亿元。公司连续5年入选胡润全球独角兽榜单,拥有国家认定企业技术中心、博士后科研工作站、独立的先进材料研究院,以及科技部授予全国唯一的稀散金属工程技术研究中心。
先导科技集团全球化经营版图,给自身跨境资金管理带来了一定的挑战。浙商银行通过为其提供跨境资产池服务,帮助先导科技集团有效管理境外资金,防范汇率风险,提高资金使用效率。
考虑到六大板块业务的独特性,以及维护分子公司所在地银行关系,先导科技集团资金管理采用较为灵活的“总—分”模式。由集团总部统筹投融资、财务决策和资金规划,但并不将资金集中上收,而是通过数字系统,做到余额实时可视;在分子公司设立专职的财务岗协助与资金、财务相关的事项。此外,生产经营型子公司的领导依据层级不同可以获得相应授权,调拨资金;非经营类子公司在需要调拨使用资金时,则需要通过线上申请的方式,获得集团审批通过后才可以使用。
先导科技集团融资部副总经理叶茂盛介绍,在投融资方面,先导科技集团的管理重点在于融资管理、银企关系和合规管控。
第一,融资管理方面,先导科技集团建立了一套严格的融资管理办法。集中管理每个子公司的融资需求,针对融资产品的品种、期限、成本进行统一管理,避免出现融资漏洞。
第二,银企关系方面,虽然分子公司的银行账户会根据所处区域的需要,与当地银行进行合作,但是银行账户的开立都是以集团的名义,纳入集团关系进行统一管理,如果在当地有融资需求,都需要通过主办行进行统筹。
第三,合规管控方面,针对融资用途、贸易背景、贷后风险等,先导科技集团总部会进行严格把控,杜绝发生合规性风险。
随着大宗商品价格上涨,国际市场原材料价格波动较大,先导科技集团需要频繁进行境外采购,且由于原材料价格变化快,资金需求的时限要求高,面临较大融资压力。据叶茂盛介绍,先导科技集团在中国香港成立了业务子公司,集团的进口原材料采购业务均下沉至境外子公司负责。先导科技集团与浙商银行达成了“总对总”的合作,通过“善融”资产池,可以将浙商银行对先导科技集团的集团授信调剂给不同板块的主体,实现灵活调度。此外,利用浙商银行跨境资产池线上化便捷操作的优势,可以利用境内母公司的资产池将集团授信额度调剂至境外子公司资产池中,满足境外子公司欧元融资的需求。
此外,针对外汇波动频繁、企业容易遭受汇兑损失的问题,浙商银行结合对企业需求和市场形势的判断,为先导科技集团量身定做了欧元融资方案。在当时欧元走弱的形势下,提前部署,为先导科技集团提供了汇率管理服务,进行锁汇,所获得的汇兑收益覆盖了全部融资成本,即先导科技集团实现零成本融资。
叶茂盛表示,浙商银行服务效率高、产品创新性强,给实体企业的日常经营提供了实实在在的金融支持。
艾森纸业:稳健财务管理模式下的金融解决方案
苏州艾森纸业有限公司(简称“艾森纸业”)成立于2002年,主营业务为木浆和粘胶纤维的进口内销。上游进口国家主要为印尼、瑞典、西班牙、巴西等,下游客户主要为赛得利集团、亚太森博集团等集团内关联企业。集团外销售客户主要为金佰利集团、维达等纸产品生产企业。公司年浆产品吞吐量约150万吨,是国内较大的浆产品贸易公司。
艾森纸业是某跨国能源集团的子公司,但是在资金管理和财务管理方面,采用的是独立核算模式。艾森纸业设立了独立的财务部和资金部,均向总经理汇报。艾森纸业财务总监陆国东介绍,采用这种模式的原因在于集团的分子公司非常多,并且业态多样,集团总部的财务部门或资金部门难以完全管控住,只在战略层面帮助分子公司判断某个资金需求的银行报价是否合理,是否有更好的融资渠道,不负责具体的账务等事务。
据陆国东介绍,艾森纸业财务管理的使命是做好风险管控。基于这一使命,艾森纸业财务管理工作也独具风格。第一,聚焦主业,艾森纸业的财务管理核心职责是服务于主营业务,而不是通过理财工具去获取利润。第二,财务管理风格较为保守,比如不允许第三方客户赊销,避免坏账风险。第三,整合信息,基于集团的优势资源,艾森纸业会通过信息服务的方式与上下游供应商合作,而不是无限制地进行价格战。
陆国东表示,艾森纸业的商业原则在于互利互惠,无论是与产业链上下游的供应商、客户合作,还是与银行合作,都是基于互信的基础寻求共同的利益。
随着集团对日用纸用品行业的布局逐步深入,艾森纸业的进口量逐年增长。艾森纸业上游为境外木浆生产商,结算方式为进口信用证,下游国内制造企业主要以“两小一短”银票结算。由于艾森纸业为轻资产型贸易公司,在银行获得授信额度时存在缺乏担保等难题。通过浙商银行“善融”资产池,艾森纸业可以将“两小一短”银票入池质押,生成的额度用于开立进口信用证。这一模式将银票贴现转为质押开证,一方面盘活了持有的大量银票,释放资金流动性;另一方面大大地降低了财务费用,很好地解决了艾森纸业结算难题。
同时,针对艾森纸业购汇频次较高的特点,浙商银行还向艾森纸业推荐了国际业务拳头产品——交易宝。在交易宝上,企业可以非常方便地实时在线查看汇率。并且,对于进口信用证项下购汇,艾森纸业可直接通过交易宝自助办理,省却重复、频繁递送购汇资料的问题,大大提升了用户的体验感。
对于未来金融机构的服务创新方向,陆国东认为,绿色金融是大势所趋。现在很多工业园区已经在转变理念,通过关注服务业的绿色行为来给予招商政策支持。金融机构可以考虑结合企业的业务实质去创新更多的金融产品和服务。同时,他认为,绿色金融的服务对象不止于制造业,比如一家贸易公司,如果其采购和销售的产品均经过绿色认证,整个产业链条全程都是绿色的,那么对于这家贸易公司来说,应该也可以获取绿色信用证。
创新金融服务,赋能企业跨境资金管理
当前,我国正处于加快构建以国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进新发展格局的关键时期。对外贸易活力足的背后,离不开企业的坚持和创新,也离不开政策、金融服务的持续发力。金融机构提供的跨境金融服务和产品,是我国企业能够稳步走出去的有力保障和支持。浙商银行主动融入国内国际双循环发展新格局,以创新为引擎,通过持续加强外汇业务及跨境金融的多元化产品创新,助力跨境企业扬帆出海,取得了显著的业绩。
一方面,统筹境内外资源,服务企业全球化经营。针对跨国集团在全球经营过程中受限于授信额度、汇兑损益、传统内保外贷、外保内贷操作烦琐等因素,无法有效整合境内外资源的困境,浙商银行推出了跨境资产池服务方案,依托香港分行、上海自贸区分行等跨境联动平台,以跨境调剂方式将企业境内、境外主体资产池额度打通使用,通过平台化、数字化、在线化方式办理跨境担保及融资业务,实现跨国集团境内外各类现金、资产、信用额度等财务资源的整合及灵活调剂,提升资源使用效率,促进集团内部效益最大化。
另一方面,升级汇率服务,赋能企业汇率避险。浙商银行打造一站式外汇交易综合服务平台“浙商交易宝”,具有“全线上流程、全交易时段、全业务品种、全客户覆盖”的产品优势。企业可实时了解市场行情、获取交易策略、自助办理各类外汇交易业务,助力企业及时把握市场窗口,动态管理汇率风险。依托关单在线核验、出口信保在线核查等功能,高效完成贸易融资背景真实性和唯一性的审核,提升出口应收账款融资的业务办理效率,优化客户体验。
此外,浙商银行还为企业提供跨境收支服务、汇率避险跨境流动性服务、跨境投融资服务、跨境资本项目等服务。根据企业所处区域、行业的特性,浙商银行精准施策,打造符合企业需求的特色服务模式。
浙商银行“善融”资产池跨境服务为企业跨境资金管理提供了有效的解决方案,有助于企业降低汇率风险,融通境内外金融资源,提高资金使用效率。未来,浙商银行将持续深挖跨境金融服务,赋能更多中资企业“走出去”,助力实现跨境资金的有效管理,提高企业的市场竞争力。