围绕企业的“收、付、管、控、增”五类需求场景，民生银行打造结算与现金管理“4+1”产品服务体系——资金e收付、财资e管家、资金e监管、资金e增值、e点通，重点聚焦企业财资管理、行业场景结算和资金增值服务。通过深度剖析智能金融与经营场景的融合利用，为客户提供综合化、专业化的行业解决方案，帮助企业提升业务处理效率、提高闲置资金收益，实现收入款项清晰、支付流程顺畅、交易资金安全。

其中，“资金e监管”系列产品以数字化为基础，实现G端连通、B端赋能、C端保障，通过构建资金透明、信息同步、使用便捷的监管服务体系，让资金管控更高效、信息报送更及时、方案定制更灵活、场景覆盖更全面。

传统资金监管模式下，企业常常面临管理项目众多、资金监管模式单一、线下审批流程冗长等痛点，导致无法掌握资金流向、监控资金用途、保障资金安全。随着数字信息技术快速演进、金融支付手段更新迭代，资金监管模式也亟待升级。

在管理能力现代化和监管数字化的新要求下，民生银行创新推出“资金e监管”系列产品，以客户为中心，提供账户管控、支付控制、分账管理等线上化的资金管控服务。打造房管通、招标通、债管通、银法通、薪福通、交易资金协议监管等产品，服务基建工程、商品房预售、农村集体“三资”、破产清算、投融资等场景。

通过提供智能化、线上化的资金管控服务，“资金e监管”解决了传统资金监管存在的“管不了”“管不好”“管不动”三大难题，既能满足监管方多样化的资金管控需求，又能提高被监管方的资金使用效率。

民生银行“资金e监管”：智能化、线上化的资金管控服务-财资一家
01

灵活运用资金监管产品，加强基建项目资金管控

近年来，基础设施建设投资作为经济发展的稳定器，作用愈发明显。江西某业主单位A公司主要负责铁路项目的施工建设，因铁路项目建设周期长、资金投入量大、对应施工企业多，导致业主单位无法实时掌握款项使用进度，且难以保证施工单位资金使用与计划表一致。

为保障项目施工顺利进行，A公司需要对施工单位资金进行严格的预算管控，然而在传统的线下柜面审批模式下，人工逐笔审批交易资金后再予以支付的方式耗时费力、工作量大，无法满足业主单位的需求。

针对基建项目各参与主体对于资金监管的诉求，民生银行通过“资金e监管”系列产品，一方面为A公司提供智能化的资金监管服务，支持直接将工程预算表导入产品系统，严控施工单位按预算表计划使用资金，A公司也可实时查询被监管方的资金使用情况；另一方面为施工企业提供线上化的请款流程，提高资金使用效率。A通过“资金e监管”系列产品，加强了项目整体管控能力，有效提升资金使用效率，保障项目如期完成建设。

方案优势

交易资金监管预算表支付模式：支持将业主单位事先制定好的预算表导入至产品系统，通过系统自动化参数配置，限定施工单位在支付环节的收款人、限额和用途等要素，设置完毕后，施工单位可直接通过网银端完成相应预算的支付，确保资金严格按照预算规定使用，实现资金的安全监管和高效出款。

02

充分利用产品优势，赋能集团集中采购管理

C集团是一家四川省属国资企业，主营业务为交通基础设施设计与施工建设，综合实力位居全国交通投资领域“第一方阵”。在进行集中采购时，由于供应商数量众多，在招投标环节的资金流难以清分，且与信息流难以一一匹配，导致C集团需要花费大量的时间和人力成本进行对账，管理工作量大。

此外，C集团下辖全资和控股企业300余家，各下属公司的采购申请和审批流程烦琐且不统一，不同子公司针对信息技术系统的日常管理和预算也不同，造成集团公司在供应链管理工作系统的运用上也不一致。因此，C集团亟需一套智能化的集采系统以及高效资金管理方案。

民生银行通过“资金e监管”产品与C集团集采平台实现独家直联，为集团下属数十家核心子公司及集团工程建设项目的大宗物资（以钢材、水泥等为主）采购，提供线上化招标、采购、结算一体化服务，帮助C集团实现投标保证金分账管理、一键退款、投标信息保密，助力C集团以线上化、电子化招标方式为支撑的集中采购模式发展，实现阳光采购全覆盖、采购信息全公开、全程监管、可追溯的目标。

方案优势

  • 安全合规性

“招标通”产品严格遵循招投标法实施细则关于信息安全保密的相关要求，设置专属保密机制。项目未开标之前，招投标代理人均不能对投标人信息进行查询；开标前屏蔽保证金付款人信息，开标后才开放查看权限。通过对招投标数据加密，有效保障资金信息的安全性，防止围标、串标行为。

  • 操作便捷性

对于未中标的投标人，“招标通”产品支持收到退款指令后，一键式批量退款，资金直接原路退回投标人绑定的付款账户。此外，对于投标资金，会按照约定利率和投标期限，自动计算利息并退还投标方。
除了上述典型应用场景，“资金e监管”系列产品还覆盖了商品房预售、投融资等十三大行业领域。

  • 商品房预售资金监管——“资金e监管”可对房地产开发商的预售资金监管账户进行管控，严格根据监管机构出具的电子指令或纸质凭证进行账户资金出账控制；

  • 投融资项目资金监管——灵活按照投融双方约定，精细化管理资金使用，支持多模式出款审批、多维度数据监测；

  • 破产清算资金管理——为法院破产清算案件提供的资金管理综合服务方案，通过线上化结算、信息协同、资金监管等服务，为法院、破产管理人提供高效便捷的破产资金管理服务……

目前，民生银行“资金e监管”服务已经覆盖全国32个省市自治区，服务政府机构400余家、企事业单位4400家，累计资金监管余额超5万亿元。

未来，民生银行“资金e监管”将继续立足金融服务实体经济的本质，贯彻落实数字化转型战略，不断创新研发产品功能、拓展更多应用场景，持续提升客户体验。

推荐阅读：

1、民生银行“资金e收付”：利用场景化结算产品，促进资金收付便捷高效

2、民生银行“财资e管家”：促进“业财资”协同的企业现金管理综合服务方案

民生银行“资金e监管”：智能化、线上化的资金管控服务-财资一家民生银行“资金e监管”：智能化、线上化的资金管控服务-财资一家