针对科创企业跨境融资需求旺盛的情况,浙商银行北京分行科创金融部构建专业团队,深入分析政策,为科创企业搭建VIE(可变利益实体)架构或红筹架构,为跨境企业资本管理、资金调拨提供配套服务,助力企业成长每一步。
在北京,几乎每天有200多家科技企业注册成立,全市各类孵化器众创空间有500余家,技术转移机构有105家,在孵企业超过2.8万家。①大量新生的科创企业也带来了大量的金融需求。经统计,科创企业多以小微型企业为主,行业集中在科技服务、互联网和制造业领域,这类客户所处阶段为初创期,具有较好的市场成长性,多呈现金融需求强烈但金融知识和获取渠道有限的特点。这类企业在获得有效金融支持后成长速度快。然而部分科创企业股权结构复杂,涉及大量跨境金融融资,操作较为烦琐。科创企业在不同阶段呈现出的多元化的金融诉求,与传统、单一、标准化的金融服务之间已产生了巨大的矛盾。
以金融活水精准滴灌,帮助优质企业成长为参天大树是金融机构的使命所在与职责所在。而看准行业、找准企业则需要金融机构不断锻造内功。作为“星火计划”优先试点行,浙商银行股份有限公司北京分行(简称“浙商银行北京分行”)先行先试,打造专业团队,为科创企业提供从金融到咨询、从信贷服务到资本管理的全方位服务,为企业成长的每一步打下坚实基础。
浙商银行北京分行副行长赵琳介绍,浙商银行北京分行从2018年起就关注具有科技属性的初创期企业,这类客户的初创团队多由具备领先技术经验或经营理念的高层次人才组成,公司成立之初就以境外上市为目标,所以会通过VIE架构或红筹架构搭建股权结构。由于不熟悉外汇管制政策,这类客户境外母公司获取投资款后,如何高效调用投资款用于境内子公司或协议控制公司的业务经营成为企业的普遍痛点。根据这些企业的特点,浙商银行北京分行组建专业团队,通过专业化、差异化的服务逐步开展科创金融助企模式。
与此同时,浙商银行总行于2021年推出“星火计划”科创金融专项服务行动(简称“星火计划”),根据企业不同成长阶段,整合行内外资源,为企业提供全生命周期金融服务,包括跨境业务、供应链金融、流动性管理、特色国际业务、股权激励在内的全方位金融服务,为科创企业及高层次人才的各项金融需求提供充分保障。
用心相伴,全力赋能,服务企业成长每一步
2021年,财政部、工业和信息化部联合印发《关于支持“专精特新”中小企业高质量发展的通知》。浙商银行北京分行提前布局,于2019年就成立了科创金融部,引入相关人才专门服务科创企业,持续深化和拓展不同类型客户,以专业化和差异化的服务陪伴科创企业成长。
科创金融部围绕具有科技创新属性行业(如生物医药、物联网、人工智能等领域)内企业提供跨境融资服务方案。该类具有科技创新属性的企业多属于初创期企业,由于自身股权结构特殊性,以及国家外汇管理局相关政策的要求,多数企业的境内实体因为经验不足和政策解读不到位,导致外部资金利用率普遍较低。在此背景下,浙商银行北京分行科创金融部统筹分行国际业务部门和运营部成立跨境业务专项工作小组,通过认真研读外汇管理政策,整合内外部资源,为客户提供高效便捷的跨境金融服务。
浙商银行北京分行作为“星火计划”试点分行,在总行政策和资源的支持下进一步探索服务科创企业的新模式。
第一,政策宣导,将服务科创企业理念根植于心。浙商银行北京分行通过在行内持续不断地进行政策产品宣导,将科创企业拓展理念植根于经营单位,并根据总行“星火计划”营销方案定制分行专项营销计划,将浙商银行为科创企业提供的政策支持、特色产品和奖励机制贯彻到经营单位,提升业务部门拓展客户的积极性。
第二,深化合作,扩大服务范围,拓宽业务模式。浙商银行北京分行深化与律师事务所、会计师事务所等机构合作,扩大VIE架构项下科创类企业金融服务。
第三,升级授信模式,降低企业融资成本。浙商银行北京分行科创金融部与授信评审部一道建立分行科创企业授信机制,通过增加预审环节,运用简化的授信调查报告模板、绿色审批通道等措施提升科创企业授信审批效率。围绕授信客户的经营场景,“一户一策”定制业务投放方案,最大限度降低企业综合融资成本,提升资金使用效率。
此外,浙商银行北京分行还积极参与北京各产业园区管委会、行业商会等机构组织的各类产品宣传活动,与保险机构、担保公司共建风险共担模式,为小微科创企业提供“支早支小”金融服务。
细心服务,能力互补,扫除融资障碍
北京企企科技有限公司(简称“企企科技”)是一家致力于为中型企业提供企业管理云服务的公司,成立于2018年,总部位于北京,分别在硅谷、北京、成都设有研发办公室,交付和客户成功中心位于上海,技术支持中心位于成都。企企科技具备完善的研发、实施、服务能力,在工程技术服务、培训教育、民间非营利组织、信息技术服务、广告传媒等现代服务行业树立多个标杆案例,得到了广大用户的认可并建立了良好的口碑。
企企科技在成立之初,公司的工作重心都放在产品研发上。同时,由于云服务的产品特性,企企科技的经营性现金流在较长一段时间内都为负数。为了让企业能够正常周转,企企科技也走上了境外融资之路。境外投资机构更看重长期收益,也更愿意投资回报期长的企业,因此企企科技的融资对象大多来自海外。
在A轮投资商谈启动后,企企科技才开始着手搭建VIE架构。而A轮投资从商谈到投资机构决定投资的过程非常顺利,导致留给VIE架构搭建的时间很紧张。“时间不等人”,回忆起当时的情景,企企科技联合创始人、财务负责人邹丹说道:“我开着车冲到浙商银行北京分行的大厅去办开户,浙商银行北京分行科创金融部快速响应,统筹协调各部门高效完成账户开立,目前企企科技的所有境外公司账户都是在浙商银行开立的离岸账户。”在2020年2月底,企企科技A轮融资的资金全部到位。
邹丹自身具备很丰富的香港上市经验,但是从没有搭建过VIE架构。她找了很多银行和机构进行咨询,但是寻求到的帮助非常有限,最后她找到浙商银行。“浙商银行北京分行的团队非常专业,将每一个环节的注意事项和所需资料都拆解得很细致,讲解得很清楚。”邹丹介绍,“对于我们公司来说,整体人员团队有限,不太可能有专人负责VIE架构搭建的事宜,而且这涉及很多很复杂的政策流程,一个专员也兼顾不了,浙商银行北京分行的专业团队给我们提供了很大的帮助。”
邹丹表示,对于企业而言,没有感觉到的服务才是最好的服务。浙商银行总是想企业之所想,提前感知政策走向,做好解决方案,不会因为政策调整而影响企业资金周转。“浙商银行3年前帮我们解决一个问题,3年后又帮我们解决另一个问题。并且在企业经营过程中,从融资资金到账到资金引入境内,再到后续的合规使用等,浙商银行都提供了相当多的帮助。”
无独有偶,思享无限(北京)科技有限公司(简称“思享无限”)首席财务官、董事会秘书邓本桐(Denny Tang)表示:“可以提供更低成本的合作伙伴有很多,但是能放心、安心让它服务的机构却难找。自思享无限搭建VIE架构以来,浙商银行北京分行的专业素养让人放心,细心服务让人安心。”
思享无限致力于打造集异步社交和同步实时视频互动并存的娱乐模式,为用户打造以快乐体验为核心的直播服务矩阵。同时,思享无限形成了“直播+正能量”布局,先后推出了“锦绣中华”“你好,新时代”“美丽中国”“国粹之美”等专题直播,其中“国粹之美”获得《焦点访谈》报道。
思享无限控股有限公司(SCIENJOY HOLDING CORPORATION)是思享无限集团设立在英属维尔京群岛的海外募资平台,于2020年5月在美国纳斯达克上市。根据相关管理条例,公司上市后融得资金只能进入以上市公司名义开立的账户,而思享无限的经营实体在中国,具有极大的将境外融资资金调回境内使用的需求。了解这一情况后,浙商银行北京分行为思享无限办理了ODI(境外直接投资)业务登记和资本项下账户的开立,协助其顺利将境外融资款调回境内。
此外,思享无限日常经营中有较多境内外汇款的需求,浙商银行北京分行为其开通了国际业务线上汇款,汇款业务无需再去银行网点即可实现全部网银线上办理,满足了资金快速支付的需求。
安心互信,优化机制,增强企业支持
北京奥特美克科技股份有限公司(简称“奥特美克”)是国家级专精特新“小巨人”、国家高新技术企业,主要从事水利信息化相关软件及硬件的研发、生产和销售,致力于提供水利信息化综合解决方案。奥特美克专注于智慧水务平台创新与实践,利用物联网、大数据、云计算、移动互联、人工智能等先进技术,构建“云+网+端”的智慧水务系统,打造智慧水务平台,形成集规划设计、项目全周期管理、核心软件硬件产品提供、投融资服务、大数据应用五位一体的经营模式。
奥特美克法人代表黄桢表示,公司在投融资方面的重点和难点在于,企业资金需求量比较大,周期比较短(一般在半年到一年之间)。在这种特性下,公司的现金储备需要一定的资金量,在企业需要使用资金时能即刻有资金投入使用,等项目回款后及时偿还,也就是“随用随还”。
作为科创企业,奥特美克轻资产经营特性明显,公司名下可供抵押的固定资产较少。原先企业融资主要通过外部担保公司提供担保增信,导致融资成本高昂。浙商银行北京分行在经过多次尽调后,对奥特美克的经营情况有了充分了解。奥特美克自身拥有多项商标、专利及著作权等知识产权无形资产,政府可针对企业知识产权贷款提供银行利息一定的补贴政策。据此,浙商银行北京分行通过追加企业两项核心专利权质押,给予奥特美克授信支持。这一方式既降低了银行信贷风险,同时也为企业争取到了政策补贴,进一步降低融资成本。
“银企合作的关键在于建立长期的互信,企业和银行之间的信任不需要天天见面,而在于银行切实为企业着想,不断创新产品和服务。浙商银行北京分行的产品切实解决了企业的难点,对知识产权的认可减轻了企业的压力。我希望这些产品能得到推广,授信额度能够得到提升。”黄桢表示,“随着行业数字化程度不断提高,对数据资源、数据资产的运用更加规范,企业与银行之间可以基于订单、合同、应收账的融资或供应链金融等方面开展更多合作。”
善本金融,切实服务实体经济
金融作为现代工具,必须要确立起“善本”的原则。“善本金融”就是要把“善”作为金融服务的基因,服务于善的主体、善的领域、善的行为,以金融供给侧结构性改革为根本要求,降低社会融资成本、提升资源配置效率、提高人民金融素养,实现中国特色金融的高质量发展。
浙商银行提出“善本金融”,是从社会价值向度推进金融供给侧改革,推动金融回归本源、确立服务功能第一性,把“善”的基因嵌入金融服务的场景中,构建以客户为中心的“抑恶扬善”评价体系,营造金融向善与客户崇善同向同行的发展氛围,通过金融服务以善为本的社会价值向度校正初心使命,推动功能回归和使命提升。
赵琳介绍,在“善本金融”的背景下,浙商银行北京分行将持续从队伍建设、渠道建设和机制建设等维度,推进探索创新,构建善本金融生态服务。
第一,在队伍建设方面,浙商银行北京分行将进一步强化科创类企业专业金融服务团队建设。根据科创企业成长特点,整合行内运营、公司、国业、投行、评审等资源,构建完善的科创企业金融服务支撑体系。赵琳表示,服务科创企业,需要打造一支具备强大产业投资、产业研究能力的队伍,需要看到企业在其所处行业的未来成长可能性,并且在金融顾问服务的基础上,聚合跨行业资源,实现全方位信息共享互补,帮助企业,尤其是初创期的科创类企业,解决在企业经营过程中信息不对称的痛点、堵点和难点,针对企业存在的问题对症下药、精准滴灌,体现出金融工作的专业性,提升科创企业的金融服务可得性和体验感。赵琳介绍,在接触金融顾问服务之后,不少企业改变了对金融机构的传统印象。以往可能是单一的借贷存款关系,而金融顾问服务让银行发挥金融的优势,为客户提供更多的贴心服务,帮助企业少走弯路,使企业更具有获得感。
第二,渠道建设方面,浙商银行北京分行将持续加强与政府相关部门、产业园区、国有担保机构、律所等组织机构的沟通,对外不断输出浙商银行“星火计划”全生命周期金融服务理念。作为北京分行,更要利用好自身的区位优势,发挥先锋带头作用。积极探索与政府、担保公司、保险机构风险共担的合作模式,对具有良好成长性的初创期小微企业提供资金支持。服务科创企业,助力产业数字化升级不是金融机构一方努力就可以成功的,这需要联合政府、产业园区、担保公司等多方积极协作,共同为科创企业的成长助力。
第三,机制建设方面,浙商银行北京分行将坚决贯彻总行经营政策,严格落实对于包括科创企业、小微普惠、绿色金融在内的业务考核权重,把更多信贷资源倾斜到符合国家战略导向的“善标”客户、业务、产品和生态,并安排专项资源予以支持。此外,作为先遣部队,浙商银行北京分行也在不断摸索和探寻,敏锐感知企业的需求、市场的变化,将其反馈给总行,推动和促进总行调整配套支持,为企业提供更专业、精细化的服务。
在积极服务实体经济方面,浙商银行北京分行全力打造资本项目跨境金融服务平台,分行国际业务部成立资本项目支持团队,利用“数智赋能”全系列产品及“全方位、一站式”专业外汇政策服务优势,打磨资本项目跨境金融的各个环节,为企业提供优质的跨境资本项目金融服务,帮助企业更好利用国内、国际两个市场、两种资源,实现轻资产经营下规模与效益的协调发展。
一方面,浙商银行坚定认为,金融要回归服务实体经济本质,更好地发挥金融的社会价值功能,坚持以客户为中心。浙商银行北京分行积极践行总行关于“金融向善”的发展理念,积极宣导中国人民银行和国家外汇管理局各项惠及市场主体的政策红利,并联动市场上有影响力的大型律所,免费为有跨境资本项目业务需求的科创企业提供金融顾问服务,提升实体经济获得感,赢得企业广泛好评。截至2023年8月末,浙商银行北京分行已服务资本项目400余个,为50余家符合条件的科技型企业落实便利化政策,免于事前逐笔提供真实性证明材料,提升了业务办理效率。
另一方面,浙商银行坚持运用科技赋能实现数字化转型,通过综合运用高效便捷、全流程线上化的产品,切实提升客户服务体验。2023年,浙商银行北京分行已完成资本项目数字化服务试点业务的备案工作,通过数字化服务,可以实现企业端资本项目全流程线上化操作,节省企业脚底成本和财务成本。数字化是商业银行实现超越式发展的时代机遇。浙商银行正凭借灵活性、创新性的优势,全面推进数字化改革,赋能业务高质量发展。
未来,浙商银行北京分行在积极践行金融机构服务实体经济的同时,持续做实做细科创企业全生命周期金融服务产品,形成具有浙商银行北京分行高质量发展的特色化金融服务体系,为首都社会经济发展贡献浙银力量!