随着大数据的普及应用，大数据风控的概念随之而生，它是指通过运用大数据构建模型的方法对借款方进行风险控制和风险提示。 大数据风控通过采集大量借款企业的各项指标进行数据建模分析，不仅提高了效率，还使统计结果变得更加有效。财资一家微信公众号将连载大数据智能风控平台案例系列文章，本文为您解读融360大数据风控系统——“天机”。

文 | 董兴荣

来源 |《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊

融360大数据智能风控系统“天机” 10分钟完成审批-财资一家

2015年5月，融360推出全网首个开放的大数据风控平台，取名为“天机”。通过数据模型、机器学习等技术挖掘隐藏在大数据背后的秘密，寓意“天机可以共享”。

目前，“天机2.0” 提供一系列的技术服务，包括授权抓取、反欺诈解决方案等，并已与30多家信用服务供应商进行了深度合作，还引进了数据模型提供商、风控技术提供商等前沿公司。对于没有能力自建大数据系统的机构而言，接入天机系统就可以一站式地完成线上获客、审批、放款，并能极大地提高贷款的效率和反欺诈的有效性，将人工风控转化为智能风控。

这个系统包含一组模型，会根据身份认证、还款意愿和还款能力三大维度，给申请贷款的用户进行信用评分，依据分值来决定是否应放款。目前“天机”系统已经极大地支持了平台的某些小额贷款产品，基于借款申请人自主提交的个人数据，可以做到10分钟左右完成审批，最快当天放款。而针对特定细分市场，融360的目标是力争5万元以内的小额贷款平均12小时放款。除了贷款审批速度实现了突破，贷款获批率也得到了显著提升，同一类用户，用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式，贷款获批率在15%左右，而使用大数据模型结合人工后获批率可以达到30%以上。至于贷款的逾期率，以12个月违约风险举例，通过“天机”模型筛选的用户，逾期率比没有经过筛选的低一半。

融360联合创始人、CEO叶大清表示，互联网金融不能简单地将传统金融服务模式往线上一搬了之。互联网金融的核心竞争力并不是营销获客能力，而是大数据风控能力。

融360大数据智能风控系统“天机” 10分钟完成审批-财资一家

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