引领财资创新,助推金融转型

国美金融构建“水滴”风控体系,打造“金融+场景+科技”新模式

随着大数据的普及应用,大数据风控的概念随之而生,它是指通过运用大数据构建模型的方法对借款方进行风险控制和风险提示。 大数据风控通过采集大量借款企业的各项指标进行数据建模分析,不仅提高了效率,还使统计结果变得更加有效。财资一家微信公众号将连载大数据智能风控平台案例系列文章,本文为您解读国美金融风险管理控制体系——“水滴”。

文/董兴荣

来源/《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊

《国美金融构建“水滴”风控体系,打造“金融+场景+科技”新模式》

图片来自国美金融官网

国美金融是“金融+场景+科技”的模式,即国美电器大量的线下门店、供应链体系与互联网金融相结合。2016年,国美金融开始全面布局消费金融平台、供应链金融平台、资产交易平台、支付平台、数据云平台和传统金融平台等六大板块。

国美金融在风控模型有个比较突出的特点:既有央行征信,又有大量独立的第三方数据。国美金融基于大数据技术,通过全方位的数据获取、积累,对用户进行全方位的画像,利用数据挖掘、机器学习等大数据相关的技术,在精准营销、风险管控和运营优化等方面得到全方位的升效,最终实现为用户提供安全、便捷的服务体验。从本质上实现数据驱动业务、技术改变金融。

国美金融的大数据管理平台,通过梳理国美金融旗下各个产品,形成了能够支撑其业务需求的标签体系,以此为风控部门构建知识图谱,尤其梳理了互联网金融系统中的反欺诈数据,为反欺诈预警提供业务支持。如企业征信数据,包括国美电器的开票收入、订单、合同数据等。主要数据的应用方向包括两大部分,第一是提供数据接口,供其他系统应用,如提供接口供SAS分析;第二是为业务部门的业务应用提供数据支持。能够实现对用户的风险控制,比如识别筛选出问题客户,主要包括的数据信息包含两方面:一是建立知识图谱:服务于互联网金融的信贷业务,能够查询到进件人的好友,建立关系网络,通过一定的指标规则来实现对进件人的风险识别。二是进行反欺诈:针对互联网金融系统,将实现对业务数据的统计,然后按照预设的预警规则进行计算,实现对反欺诈数据和规则的展示,为后续的预警功能提供业务支持。系统要求不仅能够区分工作日和非工作日,还能够区分城市,以便于数据的统计。

同时,与传统金融机构相比,深耕零售领域30年的国美,服务了1.8亿的会员,这类与消费者在多频消费场景交互过程中累积的大量多方位、多样化用户数据,更能全面、真实、立体地展现消费者用户画像。国美金融通过运用大数据技术,建立罗盘用户洞察体系、水滴风险控制体系,极大地推进精准营销与完善风险管理机制。目前,国美金融在通过运用大数据技术建立大数据风控、大数据精准营销、自动数据分析平台。

在风控方面,国美金融建立“水滴”项目,包括天蛛、红线、天机、天眼等;在营销方面建立“罗盘”项目,包括智策、探针、魔方等。致力于通过全方位的数据获取、积累,对用户进行全方位的画像,利用数据挖掘、机器学习等大数据相关的技术在精准营销、风险管控和运营优化方面得到全方位的升效,最终实现为用户提供安全、便捷的服务体验。从本质上实现数据驱动业务、技术改变金融。

未来,国美金融将全力助力国美的新零售战略,发挥金融与零售高度契合的优势,可以为国美零售客户整体服务中提供金融服务和金融产品;致力于将线上线下融合、打通,将国美线上线下的客户引到国美金融的平台,用互联网金融的方式为其提供金融服务等。

此外,国美金融还将从场景、技术、账户、金融、全价值链五个方面构建核心能力,致力于实现3~5年内成为国内具有一定影响力的综合性金融控股集团的目标。

关注我们,后续您将看到:

  • 融360大数据风控系统——“天机”

《国美金融构建“水滴”风控体系,打造“金融+场景+科技”新模式》

微信号:treasury-westlake

订阅杂志、进读者群,请加财资君微信。关注财资一家,获取更多公司金融、资金管理、现金管理、支付结算、企业理财、风险管理、资产管理、企业财富管理等方面的原创干货。

点赞

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

此站点使用Akismet来减少垃圾评论。了解我们如何处理您的评论数据