文/董兴荣
来源/《财资中国|财富风尚》杂志2017年11月刊
图片来自国美金融官网
国美金融是“金融＋场景＋科技”的模式，即国美电器大量的线下门店、供应链体系与互联网金融相结合。2016年，国美金融开始全面布局消费金融平台、供应链金融平台、资产交易平台、支付平台、数据云平台和传统金融平台等六大板块。
国美金融在风控模型有个比较突出的特点：既有央行征信，又有大量独立的第三方数据。国美金融基于大数据技术，通过全方位的数据获取、积累，对用户进行全方位的画像，利用数据挖掘、机器学习等大数据相关的技术，在精准营销、风险管控和运营优化等方面得到全方位的升效，最终实现为用户提供安全、便捷的服务体验。从本质上实现数据驱动业务、技术改变金融。
国美金融的大数据管理平台，通过梳理国美金融旗下各个产品，形成了能够支撑其业务需求的标签体系，以此为风控部门构建知识图谱，尤其梳理了互联网金融系统中的反欺诈数据，为反欺诈预警提供业务支持。如企业征信数据，包括国美电器的开票收入、订单、合同数据等。主要数据的应用方向包括两大部分，第一是提供数据接口，供其他系统应用，如提供接口供SAS分析；第二是为业务部门的业务应用提供数据支持。能够实现对用户的风险控制，比如识别筛选出问题客户，主要包括的数据信息包含两方面：一是建立知识图谱：服务于互联网金融的信贷业务，能够查询到进件人的好友，建立关系网络，通过一定的指标规则来实现对进件人的风险识别。二是进行反欺诈：针对互联网金融系统，将实现对业务数据的统计，然后按照预设的预警规则进行计算，实现对反欺诈数据和规则的展示，为后续的预警功能提供业务支持。系统要求不仅能够区分工作日和非工作日，还能够区分城市，以便于数据的统计。
同时，与传统金融机构相比，深耕零售领域30年的国美，服务了1.8亿的会员，这类与消费者在多频消费场景交互过程中累积的大量多方位、多样化用户数据，更能全面、真实、立体地展现消费者用户画像。国美金融通过运用大数据技术，建立罗盘用户洞察体系、水滴风险控制体系，极大地推进精准营销与完善风险管理机制。目前，国美金融在通过运用大数据技术建立大数据风控、大数据精准营销、自动数据分析平台。
在风控方面，国美金融建立“水滴”项目，包括天蛛、红线、天机、天眼等；在营销方面建立“罗盘”项目，包括智策、探针、魔方等。致力于通过全方位的数据获取、积累，对用户进行全方位的画像，利用数据挖掘、机器学习等大数据相关的技术在精准营销、风险管控和运营优化方面得到全方位的升效，最终实现为用户提供安全、便捷的服务体验。从本质上实现数据驱动业务、技术改变金融。
未来，国美金融将全力助力国美的新零售战略，发挥金融与零售高度契合的优势，可以为国美零售客户整体服务中提供金融服务和金融产品；致力于将线上线下融合、打通，将国美线上线下的客户引到国美金融的平台，用互联网金融的方式为其提供金融服务等。
此外，国美金融还将从场景、技术、账户、金融、全价值链五个方面构建核心能力，致力于实现3~5年内成为国内具有一定影响力的综合性金融控股集团的目标。
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