在水泥行业中，传统的销售模式以“水泥企业—经销商—基建企业”为主，对经销商过度依赖，存在水泥企业对市场把控力度不足、与终端用户信息不对称、中间环节成本过高等问题。产业链平台的搭建，创新了营销模式，将这些瓶颈逐一打破，实现产业生态闭环。但产业链平台作为供应各方的衔接角色，还涉及到预付款、账期长等问题，需要持续不断的资金投入。

文 | 董兴荣 李菲
对水泥产业链平台而言，创新资金管理模式，将资金有效盘活，实现资源的合理配置，是促进企业良性循环之根本。浙商银行审时度势，推出“涌金司库”，其以“创新技术＋平台化＋定制化”的组合方式，推动企业资金管理升级，助力企业迭代进化。
《财资中国》专访浙江杭州建详电子商务有限公司（简称“杭州建详”）财务总监刘亚君、金融部经理包舒宁，请他们介绍杭州建详的资金管理模式以及与浙商银行“涌金司库”的合作。

“互联网＋水泥”，构建产业链平台

杭州建详的母公司浙江中建网络科技有限公司（简称“中建网络”）成立于1999年，是一家专业面向中国建材行业的互联网服务企业。目前主要运营“中国水泥网”“中国水泥现货平台”“中国水泥备件网”“中国混凝土与水泥制品网”等行业门户、电商网站。
中建网络最早以运营中国水泥网为主业，主要提供水泥行业的信息、资源，处于产业链的前端，业务模式单一。但随着水泥行业交易过程不够透明、销售渠道单一、水泥运输效率低等问题愈演愈烈，为打破行业供应链中的交易瓶颈，中建网络着手构建产业链生态平台。基于多年深耕水泥行业的积累，依靠丰富的资源和雄厚的研发实力等优势，2015年，中建网络通过旗下子公司杭州建详率先推出了水泥现货平台，为水泥行业的经销商、物流商以及供应链金融参与者等搭建协同网络并提供业务支持。
包舒宁介绍，目前水泥现货平台已经形成两大业务模式。
经销模式（占总体业务的70%）
即水泥现货平台利用先进的IT技术和相关APP产品集合众经销商的采购需求，向水泥厂商进行集中采购，并负责（协助）将水泥配送给用户。经销商向上游水泥厂商采购的过程中往往需要现款，而下游建筑、基建等企业的应收账款存在一定账期，因此经销商常常需要垫资。由于缺乏抵押物等担保，经销商面临融资难题，生存发展受到影响。为了破除这一困境，中国水泥现货平台为其提供一定比例的资金融通服务，有效帮助经销商降本增效。
直销模式（占总体业务的30%）
即由水泥现货平台和大型企业共同开发终端客户，分享贸易利润的方式。其中，合作企业向水泥现货平台支付预付款，水泥现货平台通过现款向水泥厂商采购水泥，并将货物配送至终端用户。在结算上，水泥现货平台以月结的方式与水泥厂、合作企业进行结算；终端用户则依据合同约定账期，按时向合作企业付款。
水泥现货平台的两大模式均实现了信息流、商流、物流和资金流的闭环，企业转型升级取得一定成效。目前，水泥现货平台已拥有15个区域子公司、7个陆路物流公司，服务范围覆盖全国90%以上市场。

小而分散，水泥产业链平台的资金特点

在产业结构升级迭代前，中建网络的营业收入主要来源于信息门户网站，即为水泥行业企业提供行情走势和价格波动情况等，处于产业链的前端，业务模式单一。
随着企业的转型发展，中建网络开始布局水泥行业产业链生态，搭建水泥现货平台，从而能实现水泥行业信息流、商流、物流和资金流的闭环，帮助上、下游企业实现降本增效。与此同时，其自身业务模式得以优化、升级，收入结构得以改善。
水泥现货平台升级了传统水泥行业的营销模式，降低交易成本，通过提供给交易双方方便快捷的交易平台、物流配送体系，减少不必要的支出，降低交易的成本。基于水泥行业＋产业链平台的特性，杭州建详的资金管理独具特色。
单笔收入小而分散
水泥产业链平台的构建，为购买方提货提供了便利性，随之而来的是要解决自身资金管理的问题。面对终端建筑企业，平台呈现出平均每笔交易金额小、交易频繁等特点。同时，由于水泥产品具有重量大、价值较低等特点，长距离销售不具备经济性。因此，其销售运输半径不能过大，需要在各地建厂，存在明显的区域性特征。刘亚君表示，水泥现货平台的客户分布于全国各地，设立了15个区域子公司且各子公司都开设相应的银行账户。
上游以现款为主，下游结算收入票据多、应收账款账期长
水泥现货平台处于从上游向下游的结算方式的变化当中，其中上游水泥厂商多为现款销售，而经销商以票据结算为主，且存在3个月账期。资金的收入和支出存在时间差，资金周转存在一定困难。
收支存在季节性波动
受降雨、炎热等天气的影响，建筑、基建等企业会出现生产和销售淡季，对水泥需求减弱。受下游建筑、基建企业的生产经营情况影响较大，水泥现货平台向上游采购也明显减少，支出和收入都存在明显的季节性波动。
针对行业的资金特点，刘亚君表示，水泥现货平台通过金融机构的支持，在票据管理上，采用统收统支的模式——各区域子公司收入的票据汇集到集团资产池，支出也统一由总部支付。刘亚君说：“在这一模式下，我们盘活了沉淀的票据资产，提高资金使用效率，促进了企业稳健发展。”“资金是企业发展的驱动力，而浙商银行的集团资产池正是帮助我们集中管理资金的利器。”包舒宁补充说道。
杭州建详：创新司库管理， 打造产业链生态平台 | “司”库全书系列-财资一家

 

“池化”司库管理，提升资金效能

“业贵于专，一巧可赢千利”。杭州建详凭借深耕行业多年的优势，构建了水泥行业产业链平台，切入供应链每一环，提供相应的服务，进而提升整个产业生态圈的效率。在资金管理上，他们也积极寻求专业的合作伙伴，来解决自身的痛点。2019年初，浙商银行“涌金司库”进入了他们的视野，最终牵手合作。
基于水泥行业的特性，在结算过程中，水泥现货平台收到的货款以票据为主，且票据面额小、期限长短不一，难以使用。“浙商银行集团资产池则帮助水泥现货平台轻松地完成质押开票，盘活企业票据资产，提高资金使用效率；同时，集团资产池的操作流程简单，方便、快捷，为财务人员节省了大量的工作时间。”包舒宁说道。
杭州建详：创新司库管理， 打造产业链生态平台 | “司”库全书系列-财资一家
“资产池还是资金高效归集的好帮手。”包舒宁说，水泥现货平台旗下各区域子公司遍布全国各地，资金资源分散。15家区域子公司通过加入集团资产池，可以将收到的票据质押入池，生成总的票据融资额度，方便企业对资金资源的统一调拨、管理，加强了企业对资源统筹的把控力度，进一步提升资了金使用效率。
资金是驱动产业链平台发展的重要因素。杭州建详借助“涌金司库”，提升了资金管理效能，更好地打造产业链生态平台，持续赋能于整个产业生态圈。包舒宁表示，随着业务的延伸、场景更加丰富，杭州建详与浙商银行“涌金司库”也会有更深度地融合，从而构建起“产业链平台＋科技＋金融”的生态圈。
★本文内容有删减，完整内容可点击“阅读原文”，订购《财资中国》杂志2019年6月刊~